互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：圈內(nèi)圈外都想拆紅包

數(shù)據(jù)顯示，2011-2014年，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模提升了26倍，對(duì)全行業(yè)保費(fèi)貢獻(xiàn)率達(dá)到18.9%，2015年1-5月，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入659.9億元，是去年同期的2.7倍。尤其是最近幾年，保險(xiǎn)電商、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)異軍突起，傳統(tǒng)的行業(yè)業(yè)態(tài)處于裂變狀態(tài)，直接推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模迅速增長(zhǎng)的同時(shí)，參與主體也在不斷增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全行業(yè)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的公司達(dá)到95家，比2014年增加了10家，占全行業(yè)保險(xiǎn)公司的一半以上。

請(qǐng)注意，以上所說(shuō)的“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”，是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，并不單指眾安在線這種純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。比如中國(guó)人保、中國(guó)平安、泰康人壽等等絕大部分保險(xiǎn)公司均已通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增速明顯。

今年7月初，保監(jiān)會(huì)連續(xù)發(fā)放三張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，分別是易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。與眾安保險(xiǎn)不設(shè)線下分支機(jī)構(gòu)的模式相同，上述公司也將依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不設(shè)具有經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)。

自此，純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司已經(jīng)不是眾安在線獨(dú)樂(lè)樂(lè)。

據(jù)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，2014年眾安在線服務(wù)商業(yè)個(gè)體和個(gè)人創(chuàng)業(yè)2億人次，投保件數(shù)近10億件，提供風(fēng)險(xiǎn)保障近20萬(wàn)億元。今年5月，經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，眾安在線增加機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)和金融信息服務(wù)等業(yè)務(wù)，并增資57.6億元以提高償付能力充足水平。

無(wú)論是傳統(tǒng)險(xiǎn)企的互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略走向縱深，還是非險(xiǎn)企組建艦隊(duì)殺入保險(xiǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)加速發(fā)展已成事實(shí)。手快有手慢無(wú)，紅包值幾何，拆了才知道。

迎接挑戰(zhàn)：看看大咖怎么說(shuō)

對(duì)于傳統(tǒng)意義上的險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，當(dāng)前最觸動(dòng)他們的，恐怕還是“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”帶來(lái)的無(wú)形的壓力。傳統(tǒng)險(xiǎn)企IT怎么做，怎么迎接這些挑戰(zhàn)？看看業(yè)內(nèi)這些大咖怎么說(shuō)：

保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息部主任張雁云：

當(dāng)前是科技發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，行業(yè)內(nèi)應(yīng)認(rèn)真研究科技與保險(xiǎn)融合發(fā)展的規(guī)劃和措施，從四方面開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新思路。

一是要選擇好保險(xiǎn)與科技融合的切入點(diǎn)，在科技應(yīng)用方面，保險(xiǎn)業(yè)要結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際需求，選擇相對(duì)成熟的技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式，積極試點(diǎn)，大膽嘗試；在服務(wù)科技創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)業(yè)要針對(duì)科技產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域和迫切需要，不斷開(kāi)發(fā)針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)。

二是積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施投入和專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)機(jī)構(gòu)的密切合作，充分利用互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)和數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。

三是要建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源共享和高效利用，從數(shù)據(jù)中攫取價(jià)值，從數(shù)據(jù)中贏得內(nèi)容。

四是控制好科技風(fēng)險(xiǎn)，一方面要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全與信息化工作，切實(shí)做到防斷、防漏、防改、防丟；另一方面也要大力研究科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的新特點(diǎn)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，精算技術(shù)做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，創(chuàng)新發(fā)展針對(duì)新興風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，真正為科技創(chuàng)新起到保駕護(hù)航的作用。

中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司執(zhí)行董事、總裁吳曉軍：

大數(shù)據(jù)時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該有大的視野，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理和信用增級(jí)的工具，應(yīng)跳出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的微循環(huán)圈子，走向更廣闊的環(huán)境，利用保險(xiǎn)功能深入?yún)⑴c互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，利用保險(xiǎn)數(shù)據(jù)深入?yún)⑴c民生服務(wù)和社會(huì)治理，利用保險(xiǎn)資源擴(kuò)大在相關(guān)行業(yè)的影響力，這樣才能讓保險(xiǎn)更好地惠及廣大消費(fèi)者。

應(yīng)把保險(xiǎn)放到更廣闊的視野和更宏大的應(yīng)用場(chǎng)景當(dāng)中去，這需要保險(xiǎn)業(yè)有建立大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力，企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人應(yīng)該是大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵人才，要培養(yǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的復(fù)合型人才。

人保財(cái)險(xiǎn)執(zhí)行副總裁王和：

在以“互聯(lián)網(wǎng)”和“大數(shù)據(jù)”為名義的科技進(jìn)步時(shí)代，所有傳統(tǒng)行業(yè)均面臨“生存，還是死亡”的拷問(wèn)，注定要面對(duì)無(wú)處不在的“逆襲者”挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)業(yè)也不例外。面對(duì)“新時(shí)期”的到來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)需要認(rèn)真思考“新存在”的命題。

“新時(shí)期”的保險(xiǎn)業(yè)，“大數(shù)法則”決定了保險(xiǎn)業(yè)的“數(shù)據(jù)宿命”，大數(shù)據(jù)時(shí)代將重新改寫(xiě)人們對(duì)數(shù)據(jù)的認(rèn)識(shí)，甚至是數(shù)據(jù)本身，從信息到數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)到“數(shù)據(jù)顆?！笔巧鐣?huì)發(fā)展的必然，是科技和社會(huì)變革的驅(qū)動(dòng)力，也必然對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)理論和技術(shù)形成挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的“起點(diǎn)”，因此，需要在大數(shù)據(jù)時(shí)代，對(duì)這個(gè)“起點(diǎn)”做一個(gè)回望，這不僅是經(jīng)營(yíng)管理需要，更是創(chuàng)新發(fā)展的必要。

IBM大中華區(qū)行業(yè)與區(qū)域市場(chǎng)總經(jīng)理李杰：

中國(guó)正在迎來(lái)消費(fèi)者主導(dǎo)的時(shí)代，IBM在大數(shù)據(jù)方面，已累計(jì)投入200億美元進(jìn)行收購(gòu)，并成立認(rèn)知計(jì)算事業(yè)部和物聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部。IBM上述動(dòng)作源于對(duì)新科技時(shí)代的三個(gè)認(rèn)知：大數(shù)據(jù)已成為一項(xiàng)新的自然資源；云計(jì)算將創(chuàng)造越來(lái)越多的新商業(yè)模式；移動(dòng)、社交將成為各個(gè)企業(yè)和員工、用戶(hù)交往的首選方式。

SAS公司中國(guó)區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)總監(jiān)陳云凱：

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，如何利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建企業(yè)的分析能力，構(gòu)建企業(yè)的人工智能中心，是保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

天安財(cái)險(xiǎn)副總裁張宇生：

信息技術(shù)將顛覆保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的理念，全面改善客戶(hù)體驗(yàn)；信息技術(shù)將顛覆保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的定位，著力挖掘客戶(hù)需求；信息技術(shù)將顛覆保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的導(dǎo)向，有效提升客戶(hù)價(jià)值。

中華財(cái)險(xiǎn)首席信息官馬黎明：

互聯(lián)網(wǎng)金融正成為大趨勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)這種商業(yè)模式正經(jīng)歷互聯(lián)網(wǎng)模式的洗禮和改變，科技時(shí)代必將改變保險(xiǎn)未來(lái)，期待保險(xiǎn)人依賴(lài)自身的勤奮、膽識(shí)和智慧來(lái)迎接改變，擁抱更加美好的未來(lái)。

zhoub