企業(yè)金融最后一公里亟待打通

要正確理解U8+的金融化，必須先認(rèn)識(shí)用友銀企聯(lián)。

一年前，用友銀企聯(lián)與用友云一起亮相。2017年4月28日，用友3.0階段的全新產(chǎn)品與形態(tài)的“用友云”正式對外發(fā)布并全新上線運(yùn)營，作為用友云的重要組成部分，由用友集團(tuán)成員企業(yè)暢捷支付打造的“銀企聯(lián)云服務(wù)”也同時(shí)發(fā)布。

銀企聯(lián)云服務(wù)是一款以現(xiàn)金管理產(chǎn)品為支撐，融合支企直聯(lián)和銀企直聯(lián)的金融服務(wù)平臺(tái)，也將作為用友云的支付平臺(tái)，幫助企業(yè)打通金融云梯，同時(shí)推動(dòng)普惠金融的落地。

可以看出，銀企聯(lián)云服務(wù)，定位于企業(yè)現(xiàn)金管理領(lǐng)域。它是一個(gè)獨(dú)立的企業(yè)級(jí)SaaS服務(wù)產(chǎn)品，可以集成不同的ERP產(chǎn)品。

傳統(tǒng)上，企業(yè)對公賬戶的管理和運(yùn)營，包括收付款、對賬以及理財(cái)?shù)鹊?，依?jù)企業(yè)規(guī)模有不同的方式，大型企業(yè)通過銀企直聯(lián)、企業(yè)現(xiàn)金管理系統(tǒng)等實(shí)現(xiàn)，更多的中小企業(yè)一般通過企業(yè)網(wǎng)銀或銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，而跑網(wǎng)點(diǎn)的也不在少數(shù)。

隨著企業(yè)的發(fā)展，它開戶的銀行數(shù)量，就會(huì)不斷增加，那么，企業(yè)需要操作多個(gè)銀行賬戶，把相同性質(zhì)的財(cái)務(wù)工作重復(fù)多次。這種現(xiàn)金管理模式，使財(cái)務(wù)人員60%的精力被用于收付款處理、銀行對賬、報(bào)表制作等日?，F(xiàn)金管理，效率較低，企業(yè)急需能夠融入業(yè)務(wù)場景的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)高效率、高收益和低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金管理目標(biāo)。

因此，企業(yè)金融的最后一公里，在技術(shù)上，要么存在多個(gè)銀企直聯(lián)的信息孤島，要么還是半手工狀態(tài)。而傳統(tǒng)的銀企直連產(chǎn)品，企業(yè)必須和每一個(gè)開戶的銀行都做直聯(lián)，需要前置機(jī)、專線以及相關(guān)運(yùn)維等成本，并且效率低下。同時(shí)，企業(yè)多個(gè)銀行賬戶以及京東、支付寶等支付賬戶之間不能夠互聯(lián)互通，企業(yè)難以實(shí)現(xiàn)對全量資金的管理。

怎么辦？

“把企業(yè)系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)打通，已經(jīng)成為現(xiàn)在企業(yè)金融服務(wù)的剛需。”用友網(wǎng)絡(luò)高級(jí)副總裁徐洋說。

銀企聯(lián)：B端金融服務(wù)的無縫銜接

一個(gè)不屬于任何一家銀行的“企業(yè)網(wǎng)銀門戶”，貌似是該問題的解決之道。對企業(yè)來說，這個(gè)“門戶”最合理的嵌入場景，就是ERP系統(tǒng)。

采用云模式的用友銀企聯(lián)，徹底解決了傳統(tǒng)銀企直聯(lián)或?qū)悠髽I(yè)網(wǎng)銀的桎梏，其特點(diǎn)包括五個(gè)方面。

第一，云端部署，低成本。銀企聯(lián)真正實(shí)現(xiàn)云端部署，極大降低了企業(yè)客戶的硬件成本和運(yùn)維使用成本，推動(dòng)普惠金融真正走進(jìn)所有中小企業(yè)。

第二，單點(diǎn)接入，高效率。銀企聯(lián)以一套接口，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)與多家主流銀行的直連，并且立足于云服務(wù)，使企業(yè)的查詢、歸集、付款等一系列動(dòng)作都可以實(shí)現(xiàn)秒級(jí)響應(yīng)。

第三，支企全聯(lián)，全量資金管理。目前，用友銀企聯(lián)不僅接入了超過50家主流商業(yè)銀行，還接入了包括支付寶、微信在內(nèi)的多家主流支付機(jī)構(gòu)，真正實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的全量資金管理。

第四，全天候，全功能。銀企聯(lián)為客戶提供7×24小時(shí)的一對一服務(wù)支持，包括普通結(jié)算、代發(fā)工資、集團(tuán)流動(dòng)性管理、信息報(bào)告等在內(nèi)的基礎(chǔ)服務(wù)以及票據(jù)、外幣等在內(nèi)的增值服務(wù)。

第五，場景集成，融合創(chuàng)新。用友銀企聯(lián)目前已經(jīng)完成了與包括U8+在內(nèi)的主流管理軟件的融合，為企業(yè)客戶提供基于業(yè)務(wù)場景的資金管理服務(wù)。

這就是銀企聯(lián)云服務(wù)對企業(yè)金融的價(jià)值。

在銀企聯(lián)之前，用友還曾開發(fā)過企業(yè)網(wǎng)銀適配器，以及與銀行合作推出銀企直聯(lián)，但是，“花了很大的代價(jià)，大量的中小企業(yè)真正用起來的并不是很多，因?yàn)槌杀颈容^高，交付的難度很大，任何一方的變動(dòng)都會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的問題?！?/p>

暢捷支付總裁何強(qiáng)認(rèn)為，“這也是B端金融服務(wù)的一個(gè)比較大的創(chuàng)新”。當(dāng)前，C端金融服務(wù)異常豐富，通過一個(gè)第三方APP，基本就能滿足消費(fèi)者金融服務(wù)需求，但B端還沒有，企業(yè)登錄對公網(wǎng)銀，操作、重復(fù)驗(yàn)證，流程復(fù)雜。

“銀企聯(lián)把各大銀行的各種各樣的面向企業(yè)的金融服務(wù)整合在一個(gè)接口里，把這個(gè)接口對接到用友ERP的交易場景，從而實(shí)現(xiàn)了ERP與金融業(yè)務(wù)操作的無縫銜接?！?/strong>

U8+要做最金融化ERP的背后邏輯

資料顯示，用友ERP服務(wù)企業(yè)客戶已超過200萬家，是當(dāng)之無愧的自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理軟件的王者。銀企聯(lián)云服務(wù)作為企業(yè)金融SaaS服務(wù)產(chǎn)品，策略上，必然會(huì)與U8+、U9、NC等管理軟件進(jìn)行融合，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的價(jià)值再挖掘。而由于U8+的客戶更多是中型和小型企業(yè)，其銀企聯(lián)云服務(wù)的需求最為迫切，這也是銀企聯(lián)率先融合U8+的主要原因。

用友U8+與用友銀企聯(lián)融合完成后，用戶通過網(wǎng)上銀行模塊，將交易指令通過加密處理提交到銀企聯(lián)云端，就可以輕松實(shí)現(xiàn)對公支付、收款處理、銀行賬戶余額查詢、交易明細(xì)對賬。例如，客戶可以直接在用友U8+網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中完成企業(yè)的對公支付，支付單據(jù)生成憑證傳遞到總賬。

顯然，用友銀企聯(lián)，具有激活U8+企業(yè)用戶在企業(yè)金融方面產(chǎn)生更多商業(yè)價(jià)值的獨(dú)特作用。這也是融合銀企聯(lián)云服務(wù)成為U8+金融化的關(guān)鍵一步的原因。

銀企聯(lián)云服務(wù)主要提供四個(gè)產(chǎn)品。第一，結(jié)算產(chǎn)品。第二，流動(dòng)性產(chǎn)品，主要是資金的上收與下?lián)?，以及資金池的管理等。第三，信息報(bào)告類產(chǎn)品。銀企聯(lián)提供企業(yè)資金全景圖，可以看到整個(gè)集團(tuán)的資金情況，便于決策與應(yīng)對。第四，增值類產(chǎn)品，包括票據(jù)業(yè)務(wù)、外幣業(yè)務(wù)、增值查詢等。

從產(chǎn)品來說，銀企聯(lián)集中在支付、結(jié)算、對賬、信息查詢等企業(yè)金融的基礎(chǔ)需求方面。本質(zhì)上，銀企聯(lián)云服務(wù)只是一個(gè)通道業(yè)務(wù)，是最底層的一個(gè)金融服務(wù)能力，在這個(gè)能力之上，為用友各個(gè)軟件板塊也就是場景，提供金融對接能力。除此之外，銀企聯(lián)也對外提供API服務(wù)。

基礎(chǔ)需求，恰恰也是最剛性的一個(gè)需求。不過，這只是U8+金融化的一個(gè)開始。

暢捷支付總裁何強(qiáng)介紹，實(shí)現(xiàn)普惠金融，需要提供給企業(yè)綜合型的金融服務(wù)。用友U8+未來將嵌入包括賬戶管理，投資理財(cái)，企業(yè)融資等更多的金融服務(wù)，由此成為“最金融化”的管理軟件。

此處提到的各種金融服務(wù)，正是用友3.0戰(zhàn)略的重要落子。

2016年8月13日，用友發(fā)布3.0戰(zhàn)略，全面進(jìn)入企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。3.0戰(zhàn)略，就是“軟件、云服務(wù)、金融”三大核心業(yè)務(wù)。其中，企業(yè)金融云是云服務(wù)的重要組成部分。而金融板塊，則包括面向個(gè)人的友金所、友金服，以及面向企業(yè)金融的支付結(jié)算（暢捷支付）、銀企聯(lián)云服務(wù)、供應(yīng)鏈金融等。

企業(yè)金融業(yè)務(wù)，則與企業(yè)金融云一一對應(yīng)。

3.0戰(zhàn)略發(fā)布后的今天，用友云、用友金融的增長很快。根據(jù)3月26日用友發(fā)布的2017年度業(yè)績報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)，用友網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入63.44億元人民幣，同比增長24.1%。其中，用友云服務(wù)業(yè)務(wù)營收4.09億元人民幣(不含金融類云服務(wù))，同比增長249.9%；金融服務(wù)業(yè)務(wù)營收8.03億元人民幣，同比增長229.3%；軟件服務(wù)業(yè)務(wù)營收51.32億元人民幣；新業(yè)務(wù)收入(云服務(wù)+金融服務(wù)收入)占總業(yè)務(wù)收入比重為19%，增長迅猛。

雖然軟件服務(wù)業(yè)務(wù)收入依然是公司營收大頭，但顯然，用友的戰(zhàn)略重心之一，在于培育新的云服務(wù)及金融業(yè)務(wù)。而在策略上，金融化的ERP，將承擔(dān)企業(yè)金融服務(wù)的重?fù)?dān)。

2017年，用友提出幫企業(yè)實(shí)現(xiàn)“敏經(jīng)營、輕管理、易金融、簡IT”的發(fā)展理念。而融合了銀企直聯(lián)云模式的用友U8+，正是易金融的很好體現(xiàn)。不但解決了成本高和交付難的痛點(diǎn)，能夠幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)更敏捷的經(jīng)營，更加簡單智能的管理，應(yīng)用更多的金融服務(wù)，而且可以簡化IT架構(gòu)，降低使用成本。

用友網(wǎng)絡(luò)高級(jí)副總裁徐洋說：“我相信今年銀企聯(lián)會(huì)得到爆發(fā)式的增長，會(huì)給中國廣大的中小企業(yè)帶來很好的價(jià)值?！?/p>

 

分享到

zhoub

相關(guān)推薦