8月29日消息，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷提升，互聯(lián)網(wǎng)金融也開(kāi)始迎來(lái)繁榮。成立于2006年的玖富，迎來(lái)八周歲生日。八年來(lái)玖富潛心研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，以技術(shù)推動(dòng)創(chuàng)新，走在行業(yè)前沿。如今在互聯(lián)網(wǎng)金融漸趨普及之際，玖富又以技術(shù)創(chuàng)新打開(kāi)了移動(dòng)金融的大門，朝著中國(guó)微金融服務(wù)的領(lǐng)軍平臺(tái)邁進(jìn)。

小微信用評(píng)估技術(shù)領(lǐng)先業(yè)內(nèi) 為銀行提供技術(shù)支持

秉承“讓金融更簡(jiǎn)單”的宗旨，玖富創(chuàng)立之初即重視技術(shù)在金融中的應(yīng)用。通過(guò)在小微金融信用評(píng)估與全流程風(fēng)險(xiǎn)管理上引入美國(guó)FICO評(píng)級(jí)模型等國(guó)際先進(jìn)技術(shù)，并獨(dú)創(chuàng)基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)閃電授信的3I技術(shù)，使玖富在小微信用評(píng)估技術(shù)上具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。由于技術(shù)在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先，銀行總行也引入玖富，中國(guó)民生銀行總行、青島銀行、攀枝花銀行、包商銀行等都請(qǐng)玖富提供技術(shù)支持服務(wù)。如今，玖富長(zhǎng)期為超過(guò)20家銀行總行、8000多家分支行提供個(gè)人理財(cái)與小微信貸技術(shù)支持。

尤其是玖富自我研發(fā)的基于3I(Internet, Industry, Individual) 的信用碼模型，能對(duì)個(gè)人及小微商戶信用進(jìn)行綜合評(píng)分。玖富“信用碼”個(gè)人信用評(píng)分體系，即基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)特性、行業(yè)小微信貸常年數(shù)據(jù)積累、市場(chǎng)一線實(shí)踐，美國(guó)FICO信用決策引擎，結(jié)合德國(guó)IPC小額信貸審核技術(shù)原理，獨(dú)創(chuàng)3I(Internet互聯(lián)網(wǎng) Industry 行業(yè)Individual個(gè)人)小微信用評(píng)估技術(shù)，對(duì)個(gè)人資質(zhì)從三個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估：

其一，“互聯(lián)網(wǎng)行為分析(Internet)”，即通過(guò)分析個(gè)人在互聯(lián)網(wǎng)上的行為軌跡(動(dòng)態(tài))及歷史信息(靜態(tài))，聚合形成對(duì)個(gè)人背景信息、社交活躍度、社交密度、社會(huì)影響力的評(píng)判，考察范圍包括但不限于新浪、騰訊微博、人人網(wǎng)、開(kāi)心網(wǎng)、各類論壇。同時(shí)包含客戶使用的設(shè)備類型與使用習(xí)慣。

其二，“行業(yè)分析(Industry)”，由于各時(shí)期不同行業(yè)所處的發(fā)展階段、國(guó)民經(jīng)濟(jì)地位、受政策的影響程度均有所不同，因此處在不同行業(yè)的人群風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有聚象化特征。對(duì)于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，針對(duì)不同行業(yè)、不同專業(yè)區(qū)域進(jìn)行評(píng)分;對(duì)于工薪層而言，行業(yè)信息還廣泛包括所在公司、職位、技能認(rèn)證等;

其三，“個(gè)體狀況分析(Individual)”，主要包括個(gè)人收入信息(工資流水、營(yíng)業(yè)額)、個(gè)人資產(chǎn)信息、消費(fèi)記錄(信用卡賬單、網(wǎng)上交易賬單等)。

如今，以信用碼為核心的玖富“閃銀”，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了更快、更精準(zhǔn)的評(píng)估個(gè)人信用。平均每個(gè)申請(qǐng)的處理時(shí)間小于一分鐘，最快15分鐘到賬。

八年大數(shù)據(jù)沉淀 源自技術(shù) 高于技術(shù)

在玖富CEO孫雷看來(lái)，數(shù)據(jù)沉淀，評(píng)估模式自我學(xué)習(xí)，使得玖富的技術(shù)不斷創(chuàng)新，并非掌握IT技術(shù)和模型就能抄襲，“玖富成立八年，歷史沉淀非常重要。”身為北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融學(xué)學(xué)士、高級(jí)工商管理碩士，在創(chuàng)辦玖富前，孫雷曾任職中國(guó)民生銀行(1988.HK)總行，高陽(yáng)科技(0818.HK)集團(tuán)。

正是基于創(chuàng)始人及其團(tuán)隊(duì)得天獨(dú)厚的金融從業(yè)資源，玖富在發(fā)展過(guò)程中形成了來(lái)自從事多年銀行咨詢的信貸技術(shù)與上百萬(wàn)數(shù)據(jù)處理能力的積累，在微博、微信這些互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用還只是被絕大多數(shù)人當(dāng)作娛樂(lè)和信息溝通媒介的時(shí)候，玖富已經(jīng)看到了這其中的龐大數(shù)據(jù)之于互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值。早在2013年，憑借玖富的3I技術(shù)和對(duì)微信等互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的挖掘，玖富的WECASH就實(shí)現(xiàn)了基于微信端可以做到15分鐘閃電授信，技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)再進(jìn)一步。

孫雷指出，玖富在移動(dòng)互聯(lián)金融技術(shù)方面有不同。“玖富移動(dòng)金融不只是一個(gè)APP，一個(gè)微信公眾號(hào)，而是根據(jù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)、軌跡、定位、圈子等特性，推出個(gè)人信用碼標(biāo)簽，15分鐘內(nèi)閃電授信，人人有信用，每人都有信用碼，有信用就有財(cái)富。”在移動(dòng)端，玖富推出的微理財(cái)、行業(yè)寶、wecash都是基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略所推出的重磅理財(cái)計(jì)劃。今年上半年，玖富又從美國(guó)高薪引入來(lái)自GOOGLE等大數(shù)據(jù)云計(jì)算的技術(shù)研發(fā)高端人才，大力加大大數(shù)據(jù)移動(dòng)云金融的推進(jìn)力度。“我們致力于打造一個(gè)人人有信用，信用創(chuàng)財(cái)富的社會(huì)圈。”

開(kāi)放式云服務(wù)平臺(tái) 以技術(shù)連接人與行業(yè)

2013年，孫雷提出，“互聯(lián)網(wǎng)在改造傳統(tǒng)行業(yè)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在沖擊互聯(lián)網(wǎng)。移動(dòng)已經(jīng)成為生活的一部分，移動(dòng)金融是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的制高點(diǎn)。”

2014年上半年，玖富重拳推出玖富微理財(cái)“行業(yè)寶”，率先拉開(kāi)了“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融元年”的序幕，也是提前給其8周歲生日送上的一份“大禮”。玖富攜其為個(gè)人信用借款需求方與個(gè)人理財(cái)客戶、銀行等資金供給方之間搭建的開(kāi)放式云服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新不斷改善個(gè)人客戶金融服務(wù)體驗(yàn)，同時(shí)更“接地氣”的以技術(shù)創(chuàng)新解決傳統(tǒng)行業(yè)小微金融的融資問(wèn)題。

玖富推出的“行業(yè)寶”，瞄準(zhǔn)抗經(jīng)濟(jì)周期強(qiáng)與民生消費(fèi)密切相關(guān)行業(yè)，尋找和甄別優(yōu)質(zhì)行業(yè)里供應(yīng)鏈經(jīng)銷鏈里的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，形成高質(zhì)量的投資計(jì)劃。“行業(yè)寶”目前基于五大行業(yè)開(kāi)展優(yōu)質(zhì)債權(quán)選擇，分別為：服務(wù)業(yè)、加工業(yè)、家具家裝業(yè)、農(nóng)業(yè)和大眾消費(fèi)品貿(mào)易行業(yè)，主要和民眾衣食住行剛性需求息息相關(guān)。其中，家具家裝行業(yè)、大眾消費(fèi)品的貿(mào)易行業(yè)所占比重最大，達(dá)到了全部授信額度的45.2%。這些都是玖富歷史數(shù)據(jù)驗(yàn)證的結(jié)果，通過(guò)經(jīng)濟(jì)周期的檢驗(yàn)。也正是因?yàn)樾袠I(yè)聚焦，行業(yè)數(shù)據(jù)儲(chǔ)備豐富，小額分散，在玖富基于技術(shù)實(shí)現(xiàn)的嚴(yán)格的審核和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制下，實(shí)現(xiàn)了安全性較高，資金投資去向完全透明的優(yōu)選行業(yè)的債權(quán)投資。據(jù)悉，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來(lái)看，優(yōu)選后的行業(yè)債權(quán)投資預(yù)期年化收益率能在10%以上。

全國(guó)工商聯(lián)家具裝飾業(yè)商會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)張傳喜也曾談到，“通過(guò)多方數(shù)據(jù)的交叉檢驗(yàn)再借鑒先進(jìn)的評(píng)估技術(shù)可以有效對(duì)經(jīng)銷商信用進(jìn)行評(píng)估。以前都是引入傳統(tǒng)的銀行和擔(dān)保公司，但很難滿足經(jīng)銷商的小微金融需求，而玖富的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)技術(shù)先進(jìn)、數(shù)據(jù)豐富、管理嚴(yán)謹(jǐn)，因此結(jié)合玖富的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，建立全面戰(zhàn)略合作，雙方可以加大對(duì)該行業(yè)優(yōu)質(zhì)債權(quán)篩選。這也是傳統(tǒng)行業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融普遍需求。”

可以說(shuō)，正是基于這種技術(shù)上的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，玖富得以通過(guò)大數(shù)據(jù)處理等技術(shù)能力，有效實(shí)現(xiàn)有理財(cái)需求的客戶與有融資需要的行業(yè)之間的連接，并能提供微金融信用評(píng)估解決方案，根據(jù)不同地區(qū)、不同機(jī)構(gòu)、不同行業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。這一點(diǎn)，沒(méi)有技術(shù)和數(shù)據(jù)積累的公平臺(tái)，很難做到。