近年來，為了進(jìn)一步推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化體系的先進(jìn)性和創(chuàng)新性發(fā)展，國(guó)家各級(jí)部門多次頒布各類法律法規(guī)和行政管理辦法，鼓勵(lì)社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)積極參與團(tuán)標(biāo)建設(shè)；通過調(diào)動(dòng)市場(chǎng)力量、提升標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)的活力，促進(jìn)形成“強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)守底線、推薦性標(biāo)準(zhǔn)?；?、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)遺漏、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)搞創(chuàng)新”的整體格局。

2018年1月正式實(shí)施的新修訂《標(biāo)準(zhǔn)化法》中，首次明確了團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的法律地位。區(qū)別于更加強(qiáng)調(diào)普適性、“劃定底線”的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)往往是推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展的重要途徑，需要牽頭單位或企業(yè)基于技術(shù)積累和實(shí)踐應(yīng)用積極發(fā)現(xiàn)新問題、提出新方案。

此次通過立項(xiàng)的《交互式風(fēng)控反欺詐實(shí)施指南》主要面向的是反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙命題。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，信息倒賣、信貸欺詐、電信詐騙危害進(jìn)一步擴(kuò)大，每年為社會(huì)帶來的經(jīng)濟(jì)損失超過千億。作為反欺詐的最后一道防線，金融支付環(huán)節(jié)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于用戶資金安全保障的意義重大。

傳統(tǒng)的金融風(fēng)控方式以被動(dòng)風(fēng)控為主，對(duì)于偽卡欺詐、失竊卡欺詐、賬戶盜用等場(chǎng)景下非本人、非法操作風(fēng)險(xiǎn)有一定的防范作用，而在面對(duì)用戶因受欺詐而自主轉(zhuǎn)賬的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，在風(fēng)控的時(shí)效性、防范力度等方面存在補(bǔ)足。受欺詐用戶還可能在金融系統(tǒng)攔截支付后，轉(zhuǎn)為前往其他渠道支付，造成損失。

而交互式風(fēng)控采用主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)攔截策略，通過事前教育提醒，事中多種深度交互勸阻喚醒，事后交易止付等系列手段，建立支付平臺(tái)與用戶的雙向溝通方式，在實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)教育、勸誡的同時(shí)，引導(dǎo)用戶主動(dòng)識(shí)別和處置風(fēng)險(xiǎn)；從而有效提高了反欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控中的工作效率和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別率。

為了有效地實(shí)施交互式風(fēng)控，在與騙子賽跑的過程中，人工智能發(fā)揮著重要的作用。如何在有限的時(shí)間內(nèi)有效地完成多輪人機(jī)交互？既要給出合理的風(fēng)險(xiǎn)判定邏輯和理據(jù)，又要防范誤導(dǎo)性信息，保障風(fēng)控結(jié)果的穩(wěn)定性，并且兼顧風(fēng)控全流程中的隱私安全保護(hù)。這些都需要制定行之有效的、基于可信AI技術(shù)的實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)。

此次標(biāo)準(zhǔn)的立項(xiàng)建設(shè)將有助于推動(dòng)科技反詐命題的創(chuàng)新性研究，也是可信AI技術(shù)發(fā)展的有效實(shí)踐。據(jù)了解，該標(biāo)準(zhǔn)預(yù)計(jì)將在2023年初完成制定和發(fā)布的相關(guān)工作。

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