老話說得好，寧拆十座廟，不拆一樁婚，而現(xiàn)在越來越多的真實(shí)退保案例告訴我們，“人生在世，兩件事別干：唆人離婚；勸人退?！备m合當(dāng)下?，F(xiàn)在不少保險消費(fèi)者不僅會被“親朋好友”勸退保，還會被承接了退保服務(wù)的中介勸退保，這類中介往往打著“為您著想”的口號，誘導(dǎo)保險消費(fèi)者對舊保單減?；蛲吮?，最終目的只是為了鼓動他們用減?；蛲吮ＹY金購買新保單，賺取傭金。還是那句話，你可以不買保險，但是不要勸別人退，因?yàn)轱L(fēng)險來臨的時候，你既賠不起醫(yī)藥費(fèi)，也擔(dān)不起責(zé)任！

有人會說，“退保不僅是解除保險合同的形式之一，也是我們保險消費(fèi)者享有的一項(xiàng)基本權(quán)利，難道不是想退就退的嗎？”說實(shí)話，買不買、退不退保險都是保險消費(fèi)者個人的自由，但本著對自己及家人的負(fù)責(zé)的原則，大家還是需要清楚地了解退保會給自己帶來哪些最直接的影響。

第一，造成經(jīng)濟(jì)上的直接損失

提到“退保”，就不得不提及一個專業(yè)名詞——保單的“現(xiàn)金價值”。它是長期壽險契約中（例如終身壽險、終身重疾險等）由客戶所交納的保費(fèi)慢慢積累起的一筆資金，客戶退保時會返還，俗稱退保金（當(dāng)然退保金還包含其他一些部分，有興趣的朋友可以自行百度，不再贅述），但現(xiàn)金價值積累緩慢，交費(fèi)時間越長，現(xiàn)金價值越高，相反就越低。交費(fèi)前幾年，現(xiàn)金價值一般不超過所交保費(fèi)的20%，由于客戶中途解約，還會扣除一定違約費(fèi)用，所以投保沒幾年就退保，非常不劃算。

第二，再投保時交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)往往會提高

一般來說，保費(fèi)的計(jì)算費(fèi)率與投保人年齡有關(guān)，投保同一種險種，被保險人的年齡越大，交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高，所以常說“保險早買早受益”，因?yàn)檫@樣不僅保費(fèi)壓力小，享受保障期限也更長。若退保后重新投保，投保人便會因年齡的增長而多交保費(fèi)。

第三，原有保障隨之喪失的損失

保險保障在保單退保當(dāng)時立即終止，原先享有的保障權(quán)益將隨之消失，沒有任何商量的余地。在保險消費(fèi)者購買新保單以前，是處于“裸奔”的狀態(tài)，這個時候萬一遭遇風(fēng)險，只能自己承擔(dān)，而現(xiàn)在一臺汽車還擁有交強(qiáng)險呢。

有錢難買早知道，所以這個世界上最讓人后悔的一件事就是退保后，災(zāi)難發(fā)生了，這就回到了本文開頭那位女士被鼓動退保的新聞上。事情發(fā)展到那一步，結(jié)局已經(jīng)不言而喻，不知道她那位口口聲聲稱“保險是騙人的”、“買保險的都是傻瓜”的朋友，會不會自掏腰包把錢給送過去。

鄭重提醒大家：退保要三思，保險作為人們生活的保障底線，任何一次空檔期都無疑會使我們承受更多風(fēng)險。

第四，重新投保時可能受限制

舉個簡單的例子，年輕的時候購買重疾險，基本不需要體檢，能夠省去很多流程，辦理更容易；如果退保后，時隔幾年再重新投保重疾險會因?yàn)槟挲g問題被要求新增體檢等步驟。

另外，若因退保而重新考慮投保其他長期壽險，其保險條款中約定的疾病身故、疾病致殘或自殺的保險責(zé)任免除期將重新計(jì)算。保險法約束保險公司的不可抗辯的兩年除斥期也將重新起算。被保險人的權(quán)益因此受到重大影響。

 第五，重新投保時可能會被拒保

大部分重疾險、醫(yī)療險條款，以被保險人身體健康且不超過規(guī)定年齡為條件。

投保人退保后再投保，可能會因身體狀況的變化或超過規(guī)定的年齡而被延期或拒保，從而失去獲得購買保險的權(quán)利。年紀(jì)越大，因健康風(fēng)險加大被拒保的可能性就越大，而現(xiàn)實(shí)中很多人退保時根本就沒有考慮過這一點(diǎn)。

所以大家要時刻保持理性，不能因“朋友”一句話而輕易放棄自己和家人的保障，朋友不會對TA自己說出的話負(fù)責(zé)，但你和你的家庭卻需要為自己的退保行為買單。

事實(shí)上，因自身財(cái)務(wù)問題而導(dǎo)致退保的投保人其實(shí)很少，更多人選擇退保是因?yàn)閷ψ约核x擇的保險產(chǎn)品不滿意，或聽信他人不負(fù)責(zé)任的建議。為防止退保給自己帶來經(jīng)濟(jì)損失和可能的風(fēng)險，還是需要提醒大家，在購買保險時一定要仔細(xì)研讀保險合同中關(guān)于猶豫期、等待期、保險責(zé)任的條款，并注意以下原則：

1、理性消費(fèi)。在購買保險前，請專業(yè)人員制定合適需求的保險計(jì)劃，注意所交保費(fèi)和自己家庭收入匹配。一般保險費(fèi)支出控制在家庭年收入20%以內(nèi)是合適的，富裕家庭可適當(dāng)提高。

2、反復(fù)確認(rèn)。認(rèn)真填寫投保資料，在簽字前反復(fù)確認(rèn)相關(guān)投保資料，不清楚的地方要及時詢問。

3、猶豫期。認(rèn)真對待猶豫期，猶豫期是保險法賦予投保人的一項(xiàng)重要權(quán)益，一般在新契約保單簽收后10天內(nèi)稱為猶豫期。在此期間，投保人可以隨時提出退保申請，保險公司必須全額返還保險費(fèi)。

4、電話回訪。認(rèn)真對待保險公司的電話回訪工作，這是政府保障消費(fèi)者權(quán)益的一種方式，請?jiān)诨卦L電話中如實(shí)反饋，如有疑問也請?jiān)陔娫捴斜砻?，電話均會全程錄音，保險公司對客戶在回訪中的疑問會認(rèn)真對待并及時解決。

因病致窮不是天方夜譚，而是一個個慘痛實(shí)例。所以一旦購買了保險不要輕易退保，你退的不是保費(fèi)，而是對未來的保障，因?yàn)樽詈竽苣?0萬、50萬、100萬給你治病且不需要還的只能是保險公司。

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