微眾銀行AI部門副總經(jīng)理鄭文琛發(fā)表演講
金融營銷中的“數(shù)據(jù)孤島”與用戶隱私困境
在眾多大數(shù)據(jù)應(yīng)用行業(yè)之中，高度數(shù)據(jù)化的金融領(lǐng)域面對的挑戰(zhàn)尤顯突出。在本次T11大會中，微眾銀行AI部門副總經(jīng)理鄭文琛重點闡述了金融營銷在利用人工智能技術(shù)革新服務(wù)的過程中面臨的兩大難題——即“數(shù)據(jù)孤島”與“隱私保護(hù)”。
金融產(chǎn)品（如銀行APP、保險、理財?shù)犬a(chǎn)品）通常需要收集多維度的用戶偏好，以此最大程度喚醒并服務(wù)用戶，達(dá)到金融營銷任務(wù)之一——“促活”。然而金融產(chǎn)品本身只有用戶的存款、取款、貸款、定投等單一金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，同時由于機構(gòu)間數(shù)據(jù)分散、法律政策等現(xiàn)實原因，金融機構(gòu)與第三方機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)無法打通，即形成了一個個“數(shù)據(jù)孤島”，導(dǎo)致金融產(chǎn)品無法獲取更多維度的用戶偏好。
對于金融營銷另一個任務(wù)——“拉新”來說，由于金融產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化鏈路長、轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)敏感，隱私保護(hù)成為了另一道難題。當(dāng)金融機構(gòu)在第三方廣告平臺投放產(chǎn)品廣告時，為了優(yōu)化廣告投放的效果，金融機構(gòu)需要向廣告平臺回傳盡可能多的后端轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)。一方面，在隱私保護(hù)條例的規(guī)定下，金融機構(gòu)與第三方平臺不能直接使用用戶各維度數(shù)據(jù)；另一方面，金融機構(gòu)本身對于客戶數(shù)據(jù)泄露的擔(dān)心，在數(shù)據(jù)回傳第三方平臺的選擇上也十分的謹(jǐn)慎。這樣一來用戶“拉新”便難以實現(xiàn)。
微眾銀行自研聯(lián)邦推薦與聯(lián)邦廣告，解決金融營銷中的數(shù)據(jù)難題
為了解決上述金融營銷中的“數(shù)據(jù)孤島”與“隱私保護(hù)”兩大難題，微眾銀行首次將“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”引入營銷解決方案。
“聯(lián)邦學(xué)習(xí)（Federated Learning）”的概念由Google在2016年提出，旨在保護(hù)用戶隱私和數(shù)據(jù)安全的前提下，上傳加密的模型參數(shù)進(jìn)行綜合訓(xùn)練持續(xù)優(yōu)化模型。同時能夠保證參與方在保持獨立性的情況下，進(jìn)行模型參數(shù)的加密交換，企業(yè)之間也可以以這種合理合法的方式跨越數(shù)據(jù)鴻溝，解決“數(shù)據(jù)孤島”的問題。
“Google側(cè)重于個人用戶（C端）移動設(shè)備的聯(lián)邦學(xué)習(xí)，微眾銀行AI部門則側(cè)重于企業(yè)機構(gòu)（B端）之間的聯(lián)邦學(xué)習(xí)?！编嵨蔫”硎?，微眾銀行AI部門將聯(lián)邦學(xué)習(xí)概念不斷深入細(xì)化，開源出一套工業(yè)級的聯(lián)邦學(xué)習(xí)開源框架——FATE（Federated AI Technology Enabler）。針對金融營銷領(lǐng)域的用戶“促活”、“拉新”任務(wù)所面臨的難關(guān)，微眾銀行AI部門近一步深化聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)，分別提出聯(lián)邦推薦、聯(lián)邦廣告的營銷解決方案。
聯(lián)邦推薦針對不同的推薦場景設(shè)計加密數(shù)據(jù)模型，在FATE聯(lián)邦學(xué)習(xí)高效架構(gòu)的基礎(chǔ)上，將金融機構(gòu)本身的數(shù)據(jù)與豐富的第三方數(shù)據(jù)（如騰訊）進(jìn)行共同建模，從而在保證用戶隱私的同時實現(xiàn)對用戶進(jìn)行理財產(chǎn)品的高效推薦，實現(xiàn)用戶“促活”。鄭文琛表示，在聯(lián)邦推薦技術(shù)的基礎(chǔ)上，推薦的效果經(jīng)驗證可提升超30%。
聯(lián)邦推薦vs.傳統(tǒng)推薦流程圖
微眾銀行AI部門研發(fā)的聯(lián)邦廣告則通過保證使用轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)的合規(guī)性，提升了廣告投放的效果，實現(xiàn)用戶“拉新”的任務(wù)。通過聯(lián)邦廣告技術(shù)，廣告主可以將點擊轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)混合加噪加密后完成數(shù)據(jù)對齊，在此基礎(chǔ)上建立轉(zhuǎn)化預(yù)估模型進(jìn)一步應(yīng)用于廣告投放。鄭文琛提到，聯(lián)邦廣告在確保模型安全的同時還具備極簡交互設(shè)計的特點，基于聯(lián)邦廣告技術(shù)，銀行貸款產(chǎn)品的廣告效率可以提升20%，而廣告主的開發(fā)時間僅需要1-3天/人。
聯(lián)邦廣告流程圖
“數(shù)據(jù)孤島”與用戶隱私，不僅僅是金融領(lǐng)域中的挑戰(zhàn)，更是人工智能等新技術(shù)在落地社會場景、商業(yè)場景、生活場景中的共同議題之一。鄭文琛表示，微眾銀行AI部門將致力于通過提供技術(shù)，成為流量與資本的連接者，幫助更多企業(yè)從數(shù)據(jù)中獲取商業(yè)價值，提升社會收益，打破產(chǎn)業(yè)邊界、連接未來。
