隨著大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)等概念的引入，UBI車險(xiǎn)開始在國內(nèi)受到關(guān)注。5月31日，交通運(yùn)輸部印發(fā)了“綠色行動(dòng)”計(jì)劃（2019—2022年），提到“降低小汽車使用強(qiáng)度。研究制定公眾參與感強(qiáng)、富有吸引力的小汽車停駛相關(guān)政策。

鼓勵(lì)對自愿停駛的車主提供配套優(yōu)惠措施，探索建立小汽車長時(shí)間停駛與機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)優(yōu)惠減免相掛鉤等制度?！辈簧偃苏J(rèn)為，這意味著UBI車險(xiǎn)（基于駕駛行為的保險(xiǎn)）將會(huì)逐漸進(jìn)入大眾的視野，落地應(yīng)用。美國公司Metromile的一項(xiàng)分析顯示，在加入按里程計(jì)費(fèi)的保險(xiǎn)計(jì)劃后，54%的車主減少了行車?yán)锍?，這無疑是保護(hù)環(huán)境、節(jié)約資源的一支催化劑。

1讓用戶“開車賺錢”

2015年，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見》，核心內(nèi)容是把定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，把選擇權(quán)交給消費(fèi)者，這使得我國的UBI產(chǎn)品將進(jìn)入集中爆發(fā)期。

上海評駕科技有限公司正契合了此背景，它創(chuàng)立于2015年，是聚焦用戶行為大數(shù)據(jù)的汽車及保險(xiǎn)科技公司。

當(dāng)談起公司創(chuàng)立目的時(shí)，評駕科技董事長兼CEO李獻(xiàn)坤回憶道，2015年之前，我從事于車聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，發(fā)現(xiàn)了兩個(gè)問題。第一，大數(shù)據(jù)如何能給社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值、給用戶以及客戶創(chuàng)造價(jià)值，這一直都沒有深入到汽車領(lǐng)域。

第二，我國在保險(xiǎn)行業(yè)一直在做商業(yè)費(fèi)改，過程中，銀保監(jiān)會(huì)一直在摸索。當(dāng)時(shí)我認(rèn)為，未來汽車的聯(lián)網(wǎng)需求會(huì)越來越旺盛，這意味著數(shù)據(jù)量會(huì)非常大，不管對金融保險(xiǎn)，甚至是未來的技術(shù)迭代，都將起很大的作用。所以，基于此，我就創(chuàng)立了這家公司。

評駕科技實(shí)際服務(wù)的客戶有三類，分別為汽車制造廠家、保險(xiǎn)公司以及用戶本身。評駕科技在三者中起到串聯(lián)的作用，基于大數(shù)據(jù)賦能，切入服務(wù)，通過人工智能保險(xiǎn)交易工具讓保險(xiǎn)在交易環(huán)節(jié)變得更為便捷，致力于將技術(shù)產(chǎn)品化，做成標(biāo)準(zhǔn)化的平臺，過程中不掙保險(xiǎn)傭金，只提供平臺服務(wù)。

在確保數(shù)據(jù)獲取的過程中合規(guī)合法，不泄露用戶隱私的前提下，分析用戶駕駛行為習(xí)慣的好壞，對保險(xiǎn)公司而言，能夠關(guān)注到風(fēng)險(xiǎn)賠付的問題；對用戶而言，在修正駕駛行為習(xí)慣的過程中，可以享受第二年度相應(yīng)的市場化折扣，這相當(dāng)于是在“開車賺錢”。駕駛行為得到優(yōu)化后，就減少了大型城市的交通事故，擁堵也會(huì)得到明顯的緩解。

2算法是第一競爭力

評駕科技自主研發(fā)的駕駛行為風(fēng)險(xiǎn)評估算法是業(yè)內(nèi)少有的經(jīng)過多家保險(xiǎn)公司超過百萬用戶保單數(shù)據(jù)驗(yàn)證過的UBI算法模型。

李獻(xiàn)坤說道，在過去三年多的時(shí)間里，我們一直在打磨技術(shù)，希望把技術(shù)壁壘和行業(yè)技術(shù)打通，因此一直在這塊下了很大功夫，沒有推出更多的產(chǎn)品。對于行業(yè)的發(fā)展也做了一些貢獻(xiàn)，我們與中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是“車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)”組的組長單位，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)建立了車聯(lián)網(wǎng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)采集規(guī)范》，目前該標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)在銀保監(jiān)會(huì)的官網(wǎng)發(fā)布。

技術(shù)人員對科技企業(yè)來說，是主要的人力資源，評駕科技在人才培養(yǎng)上采取學(xué)習(xí)培訓(xùn)的機(jī)制，得益于上海的政策，只要通過培訓(xùn)，政府就把培訓(xùn)費(fèi)返還給企業(yè)，相當(dāng)于免費(fèi)接受培訓(xùn)。

在公司內(nèi)部的培養(yǎng)機(jī)制上，采用一帶一的模式，在實(shí)戰(zhàn)中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、快速成長，若是核心員工有更高的技術(shù)學(xué)習(xí)訴求，公司將會(huì)承擔(dān)這筆費(fèi)用。除了引進(jìn)海歸博士外，評駕科技還會(huì)直接輸出員工，讓他們有更高的成長空間。在這樣的壞境中，學(xué)習(xí)是自主的、開放的，更有利于形成創(chuàng)新氛圍。

在產(chǎn)學(xué)研深度融合的過程中，評駕科技與上海交通大學(xué)、西北工業(yè)大學(xué)、北京理工大學(xué)、西安交通大學(xué)、天津理工大學(xué)都有項(xiàng)目合作。同時(shí)，評駕也成立了基于城市交通數(shù)據(jù)的智能數(shù)據(jù)研究實(shí)驗(yàn)室，希望在未來的1-2年內(nèi)，高校中一些前端的技術(shù)能夠得到市場的應(yīng)用及推廣。

除了建模能力是核心技術(shù)外，商業(yè)模式也是評駕的核心競爭力。李獻(xiàn)坤提到，我們在商業(yè)模式上做得相對重一些，模式的創(chuàng)新是我們把把主機(jī)廠（車廠）、4S店（線下端）、用戶端三端通過數(shù)據(jù)全部聯(lián)通，可以直接對話，而不需要更多的第三方，這樣就可以減少很多環(huán)節(jié)，例如交易、商業(yè)、成本、流程都進(jìn)行了梳理。

3市場訴求迫在眉睫

評駕科技在集團(tuán)化作戰(zhàn)的過程中，在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、汽車新技術(shù)新零售、智能網(wǎng)聯(lián)等領(lǐng)域都有布局，評駕旗下有幾家全資子公司，一家是上海鑫河保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，它為所有的合作伙伴提供保險(xiǎn)資質(zhì)以及保險(xiǎn)產(chǎn)品，具備全國的互聯(lián)網(wǎng)銷售資質(zhì)，它是一家基于數(shù)據(jù)支撐的經(jīng)紀(jì)公司；一家做汽車新技術(shù)和新零售的公司——中安汽車，它更多服務(wù)于主機(jī)廠；還有一家上海車嗨網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，做車聯(lián)網(wǎng)智能小硬件以及車聯(lián)網(wǎng)平臺，主要以運(yùn)營為主。因此，從技術(shù)到運(yùn)營是評駕的兩個(gè)重頭戲。

新技術(shù)推向市場一定會(huì)比市場需求早兩年甚至更多，例如大數(shù)據(jù)領(lǐng)域已經(jīng)存在十余年，但在近兩年才開始迅速爆發(fā)，所以，在新技術(shù)的應(yīng)用過程中，阻力在所難免。

對于評駕科技而言，目前UBI領(lǐng)域，政策并未完全開放，至今還未實(shí)現(xiàn)市場監(jiān)管批復(fù)的產(chǎn)品，雖然技術(shù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了，但是產(chǎn)品還沒有通過監(jiān)管層面的批復(fù)，從企業(yè)發(fā)展角度存在一定壓力，對于此，李獻(xiàn)坤表示隨著市場不斷完善，技術(shù)不斷成熟，相信未來政策會(huì)逐漸開放。

UBI車險(xiǎn)的概念自1994年在美國出現(xiàn)后，目前在國際上的發(fā)展已經(jīng)較為成熟。從效果來看，各國的UBI車險(xiǎn)產(chǎn)品都能在不同程度上實(shí)現(xiàn)節(jié)約保費(fèi)、改善駕駛行為、減少行車?yán)锍痰哪繕?biāo)。然而，我國還是走得比較落后。

自 綠色出行行動(dòng)計(jì)劃發(fā)布以后，UBI很可能是市場選擇的必然趨勢。 對于行業(yè)未來的發(fā)展，李獻(xiàn)坤認(rèn)為，窗口期會(huì)在未來兩年之間，行業(yè)的趨勢一定是趨好的，而且爆發(fā)期不會(huì)特別漫長。 同時(shí)，我國對于數(shù)據(jù)十分重視，從中央政府到各個(gè)地方政府，以及市場對數(shù)據(jù)的訴求已經(jīng)迫在眉睫。

作為車聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的第一代創(chuàng)業(yè)者，評駕科技的未來布局也會(huì)在一定程度上決定行業(yè)的發(fā)展。李獻(xiàn)坤說，評駕定義為大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)科技公司，前提是大數(shù)據(jù)，我們基于汽車和人的數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)應(yīng)用在保險(xiǎn)領(lǐng)域，通過科技創(chuàng)新的方式，應(yīng)用在保險(xiǎn)領(lǐng)域，為保險(xiǎn)、車廠和用戶帶來價(jià)值。

所以，評駕未來的使命就是圍繞汽車和數(shù)據(jù)進(jìn)行深耕，讓數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值，讓價(jià)值回歸社會(huì)，也就是通過大數(shù)據(jù)分析得出來的價(jià)值，成為大家共享的利益共同體。我們會(huì)在保險(xiǎn)公司和車廠之間嫁接一座更寬闊的橋梁，在車聯(lián)網(wǎng)中形成產(chǎn)業(yè)協(xié)同效應(yīng)。

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