破繭：直擊行業(yè)痛點(diǎn) 發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值

2013年到2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融興起，通過信息共享和業(yè)務(wù)撮合，帶動(dòng)金融科技行業(yè)迅猛發(fā)展。

作為最早涉入大數(shù)據(jù)金融信息服務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)之一，百融金服早在2009年，尚屬百分點(diǎn)科技的金融事業(yè)部時(shí)期，就已經(jīng)開始嘗試通過數(shù)據(jù)和算法為包括金融行業(yè)在內(nèi)的諸多領(lǐng)域提供技術(shù)支持。

當(dāng)時(shí)，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)面臨的痛點(diǎn)主要是信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。以互聯(lián)網(wǎng)金融為例，50-70%的損失來(lái)自欺詐。造成這一局面的主要原因，一是征信數(shù)據(jù)的覆蓋面不足；二是缺乏識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。為此，百融金服整合多年積累的電商交易、出行、社交、網(wǎng)絡(luò)行為等海量非金融數(shù)據(jù)，通過分析數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性判斷借款人的信用，借助數(shù)據(jù)模型揭示某些行為特征和信用風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，極大地豐富了風(fēng)控的數(shù)據(jù)維度。

經(jīng)數(shù)家敢于創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)驗(yàn)證，百融金服的大數(shù)據(jù)信用評(píng)分效果顯著，在同樣的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)下，該評(píng)分較傳統(tǒng)信用評(píng)分對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶的識(shí)別準(zhǔn)確率提升30%以上，信貸行業(yè)從此進(jìn)入大數(shù)據(jù)風(fēng)控時(shí)代。

2014年3月19日，百融金服應(yīng)時(shí)而生，推出基于大數(shù)據(jù)和AI算法，面向金融行業(yè)客戶全生命周期的產(chǎn)品和服務(wù)。

突破：賦能金融 碩果累累

經(jīng)過五年發(fā)展，百融金服已具備豐富的服務(wù)金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。依托海量多維數(shù)據(jù)和業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的算法能力，為金融機(jī)構(gòu)提供科技轉(zhuǎn)型解決方案，幫助他們解決長(zhǎng)久以來(lái)的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，提升整體業(yè)務(wù)效率。

在風(fēng)控方面，推出設(shè)備指紋、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、反欺詐評(píng)分、信用評(píng)分等產(chǎn)品，幫助信貸機(jī)構(gòu)從容應(yīng)對(duì)市場(chǎng)上層出不窮的欺詐手段；貸中監(jiān)控產(chǎn)品幫助機(jī)構(gòu)預(yù)警存量客戶風(fēng)險(xiǎn)變化，貸后階段亦有智能語(yǔ)音催收等產(chǎn)品提高資產(chǎn)管理效率。

針對(duì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于風(fēng)控合規(guī)和科技落地的需求，百融金服打造了本地結(jié)合云端的“混合云”系統(tǒng)部署方案。在為客戶搭建靈活便捷的本地信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)的過程中，助力客戶將業(yè)務(wù)流程中的內(nèi)外部數(shù)據(jù)沉淀下來(lái)，將大數(shù)據(jù)資源真正變成客戶的大數(shù)據(jù)資產(chǎn)，反哺客戶業(yè)務(wù)的進(jìn)一步創(chuàng)新和發(fā)展，形成面向新金融信貸的業(yè)務(wù)、風(fēng)控、數(shù)據(jù)的一站式服務(wù)閉環(huán)。

作為一家以“讓金融普惠民眾”為愿景的科技企業(yè)，百融金服創(chuàng)新性地將基于“人工智能+大數(shù)據(jù)”的“C+B”(企業(yè)主信用+企業(yè)信用) 完整風(fēng)險(xiǎn)畫像應(yīng)用于小微企業(yè)全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理。通過合作的產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”生態(tài)鏈，大幅提高小微企業(yè)信貸決策的準(zhǔn)確性和授信審批效率，搭起連接普惠金融供需兩端橋梁。

2018年６月，國(guó)家發(fā)改委牽頭成立“守信激勵(lì)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)”聯(lián)盟，即“信易+”聯(lián)盟，百融金服作為第一批成員入選，成為小微企業(yè)信用評(píng)估唯一指定機(jī)構(gòu)。10月17日公示的首批 26家“綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)名單“，百融金服作為唯一一家大數(shù)據(jù)企業(yè)成功入選。

2018年12月，國(guó)家發(fā)改委副主任連維良考察百融金服時(shí)，對(duì)于百融金服在利用人工智能、大數(shù)據(jù)、風(fēng)控云等技術(shù)解決小微企業(yè)生存難題做出的努力和成績(jī)給予了充分肯定。

在百融金服的智能風(fēng)控產(chǎn)品和系統(tǒng)平臺(tái)的助力下，各類信貸機(jī)構(gòu)日均審批貸款超過千萬(wàn)次累計(jì)為小微企業(yè)、城市中低收入人群、農(nóng)民等普惠金融目標(biāo)群體提供逾萬(wàn)億的授信，為普惠金融事業(yè)做出巨大貢獻(xiàn)。

在多年來(lái)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)加持下，百融金服構(gòu)建精準(zhǔn)高效的金融科技平臺(tái)，通過運(yùn)用人工智能技術(shù)，將風(fēng)控前置到營(yíng)銷端，有效提升金融機(jī)構(gòu)的信貸審批通過率，降低不良率的同時(shí)提升了運(yùn)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的賦能。

在保險(xiǎn)業(yè)，百融金服突破傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷模式，依托大數(shù)據(jù)和人工智能算法為保險(xiǎn)公司提供精準(zhǔn)的客戶畫像信息，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品匹配，并協(xié)助保險(xiǎn)公司搭建覆蓋多產(chǎn)品、多領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系。在保險(xiǎn)營(yíng)銷方面，瞄準(zhǔn)產(chǎn)壽險(xiǎn)營(yíng)銷中最大痛點(diǎn)，從提升客戶有效觸達(dá)、豐富客戶畫像維度出發(fā)，以提升整體營(yíng)銷轉(zhuǎn)化率為突破口，不斷迭代優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品版圖。在風(fēng)控方面，依托自身的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，抓住車險(xiǎn)風(fēng)控從人因子研究，探索壽險(xiǎn)兩核數(shù)據(jù)合作領(lǐng)域，產(chǎn)壽險(xiǎn)雙管齊下，為整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期的發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

2018年4月，百融金服完成由國(guó)家主權(quán)基金中國(guó)國(guó)新基金領(lǐng)投、原股東紅杉資本增持10億元人民幣的C輪融資。在此之前，百融金服的A、B、B+輪融資中已獲得中國(guó)國(guó)際金融公司、高瓴資本、紅杉中國(guó)、IDG資本、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、浙報(bào)傳媒等機(jī)構(gòu)的投資。在本輪融資完成后，百融金服的股東包含國(guó)家主權(quán)基金、國(guó)字頭金融機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)與研究機(jī)構(gòu)、世界頂級(jí)投資基金等4類最具代表性的機(jī)構(gòu)，鮮亮的股東名單便是百融金服的實(shí)力及潛力的有力證明。

截至目前，百融金服已經(jīng)為數(shù)千家金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，合作對(duì)象覆蓋全部金融業(yè)態(tài)。在信貸領(lǐng)域，與包括工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等300多家銀行；捷信、招聯(lián)等幾乎全部持牌消金公司；百度、京東等知名互聯(lián)網(wǎng)公司開展合作。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，與包括中國(guó)人保、中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、中華保險(xiǎn)在內(nèi)的多家財(cái)、壽險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系。

引領(lǐng)：擁抱科技 普惠未來(lái)

金融科技經(jīng)過多年的發(fā)展，經(jīng)歷最初的大數(shù)據(jù)應(yīng)用，科技平臺(tái)升級(jí)，到如今人工智能深入應(yīng)用于各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不斷推動(dòng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。百融金融是這一歷史的見證者和創(chuàng)造者。

早在2014年百融金服就獲得了中國(guó)人民銀行頒發(fā)的首批企業(yè)征信備案，同年又獲得了公安部頒發(fā)的三級(jí)信息安全等級(jí)證書，達(dá)到相當(dāng)于國(guó)有銀行的信息系統(tǒng)安全水平。

2016年，百融金服獲得北京市頒發(fā)的《高新技術(shù)企業(yè)證書》。

2018年3月，百融金服成立人工智能金融實(shí)驗(yàn)室，深入探索人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

2018年5月，百融金服攜手五道口金融學(xué)院共同成立金融大數(shù)據(jù)研究中心，積極推動(dòng)創(chuàng)新型國(guó)家建設(shè)，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，共同研究新經(jīng)濟(jì)模式下人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融行業(yè)結(jié)合帶來(lái)的創(chuàng)新與應(yīng)用實(shí)踐，促進(jìn)產(chǎn)、學(xué)、研結(jié)合與成果共享。

2018年8月，百融金服獲評(píng)“2018年北京市信用AAA級(jí)企業(yè)”。

2018年11月，百融金服正式通過CMMI3級(jí)認(rèn)證，標(biāo)志著百融金服在軟件研發(fā)能力與國(guó)際主流接軌，達(dá)到行業(yè)先進(jìn)水平。

有了這些“金剛鉆”，百融金服才能放手去攬“瓷器活”。

2019年，是百融金服第一個(gè)五年的收官之年，也是下一個(gè)五年的開局之年。在這一轉(zhuǎn)折點(diǎn)，百融金服發(fā)布全新品牌LOGO，標(biāo)志著公司品牌理念再次升級(jí)。新LOGO寓示大數(shù)據(jù)、人工智能與金融行業(yè)結(jié)合，簡(jiǎn)潔時(shí)尚大氣，突出公司的科技屬性，以及助力金融行業(yè)、合作共贏的企業(yè)愿景。

至此，百融金服已經(jīng)告別五年的初創(chuàng)時(shí)期，進(jìn)入全新的發(fā)展階段。五年風(fēng)雨兼程，但對(duì)百融金服的普惠金融事業(yè)來(lái)說(shuō)只是剛剛開始。未來(lái)五年，百融金服將以強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感，提升行業(yè)影響力，參與社會(huì)信用體系建設(shè)，推動(dòng)普惠金融事業(yè)發(fā)展。不忘初心，砥礪前行，百融金服要做一位樸實(shí)的老農(nóng)，以科技為犁，深耕于普惠金融的大地上。

songjy