相比數(shù)據(jù)湖，易觀方舟數(shù)據(jù)河的IOTA架構(gòu)，可以將來自App/小程序、ATM、后臺CRM，以及IoT設(shè)備（如人臉識別）數(shù)據(jù)的涓涓細流，會聚在一起支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
其次，易觀給出了方舟PaaS平臺。
應(yīng)該說，AI、機器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)的技術(shù)方法和平臺是銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新的基礎(chǔ)。但是擁有這樣的一個平臺，就能夠解決銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的問題嗎？
答案是否定的。技術(shù)是必要條件，但不是充要條件。
這是易觀給出的銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方法論。
一些城市商行、股份制銀行和商業(yè)銀行將該方法應(yīng)用到了信用卡、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的分析中，類似App分析、用戶畫像，但這些真的有用嗎？我對此持懷疑的態(tài)度。
問題并不出在技術(shù)平臺和方法論。問題應(yīng)該出在收數(shù)，這個關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。一句話，銀行需要的數(shù)據(jù)從哪里來？銀行的APP對于用戶有黏性嗎？如此收集上來的數(shù)據(jù)，真能夠分析出價值來嗎？
與美國等發(fā)達國家相比，中國的金融產(chǎn)品和服務(wù)還非常初級，小小的一個余額寶，不過是一個按日計息，就能夠把儲戶吸引過去，由此可見，中國金融產(chǎn)品之匱乏。
金融產(chǎn)品創(chuàng)新可以建立在類似易觀方舟這樣的平臺基礎(chǔ)上的，但創(chuàng)新并不是一次數(shù)據(jù)分析/挖掘的結(jié)果，而是一個數(shù)據(jù)不斷循環(huán)往復(fù)，改善產(chǎn)品，迭代發(fā)展的過程。沒有粘性，談何持續(xù)？
一句話，銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新剛剛開始，遠沒有摸出門道。
業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)是數(shù)據(jù)，但是數(shù)據(jù)并非一定要來自App、ATM，也不一定非要來自銀行自身，所謂“開放銀行”，更多的是一種生態(tài)之間的協(xié)同融合，將開放銀行理解為數(shù)據(jù)開放是狹隘的，銀行最有價值的儲戶信息，可以開放嗎？
這些數(shù)據(jù)不可以開放，銀行又有哪些數(shù)據(jù)可以開放呢？還是踏踏實實做好生態(tài)協(xié)同吧！很多時候，銀行需要滲透到他人的生態(tài)，這才是正途?？傊?，銀行業(yè)的好日子過得太久了，他們能夠放下自身的架子嗎？
