貴州伯克利大數(shù)據(jù)創(chuàng)新研究中心（以下簡(jiǎn)稱“GBIC”），是中國(guó)首個(gè)民生大數(shù)據(jù)分析研究中心，由美國(guó)加州大學(xué)伯克利分校、中國(guó)工業(yè)和信息化部電子第一研究所、貴陽(yáng)市政府以及國(guó)內(nèi)頂級(jí)學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)通力合作建成，旨在通過(guò)數(shù)據(jù)分析平臺(tái)的搭建，提升政府治理、改善國(guó)民健康和民生福祉。藍(lán)石區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室由中國(guó)科學(xué)院院士領(lǐng)銜、北京航空航天大學(xué)、中國(guó)信息通信研究院等科研院所發(fā)起組建，專注于區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)，以信息安全和智能算法為主線，致力于為政府、企業(yè)和行業(yè)提供權(quán)威、可信、高效的區(qū)塊鏈產(chǎn)品和應(yīng)用方案。一同保作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的科技保險(xiǎn)平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈的底層技術(shù)，建立了針對(duì)非標(biāo)人群的風(fēng)險(xiǎn)精算和風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，并接入了多地、多家醫(yī)療機(jī)構(gòu)，建立了國(guó)內(nèi)最大規(guī)模的，服務(wù)于保險(xiǎn)場(chǎng)景的聯(lián)盟鏈，并在國(guó)內(nèi)首家推出癌癥患者帶癌投保的抗癌險(xiǎn)，并為65歲老人、慢病治療人群等提供了多款差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品。

區(qū)塊鏈+保險(xiǎn)技術(shù)產(chǎn)品落地

老人險(xiǎn)、癌癥險(xiǎn)等福利型保險(xiǎn)面世

一同保CEO于鵬飛告訴記者，“目前保險(xiǎn)行業(yè)有很多問(wèn)題，比如保險(xiǎn)銷售人員夸大產(chǎn)品保障范圍、保險(xiǎn)理賠難、消費(fèi)者難以維權(quán)、產(chǎn)品價(jià)格太貴、核保和責(zé)任認(rèn)定難等等，這些都跑不出三個(gè)原因就是：缺誠(chéng)信、缺服務(wù)、缺數(shù)據(jù)。

“我是技術(shù)出身，一直關(guān)心如何通過(guò)新技術(shù)給保險(xiǎn)業(yè)賦能。早在兩年前，我就發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改、安全透明、去中心化等特點(diǎn)，天然適用于保險(xiǎn)領(lǐng)域應(yīng)用場(chǎng)景，所以一直在這一領(lǐng)域持續(xù)投入研發(fā)力量，希望通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)手段，在保險(xiǎn)行業(yè)建立 “信任”新生態(tài)，解決行業(yè)痛點(diǎn)。我們的定位非常明確，就是和底層數(shù)據(jù)平臺(tái)合作，共同打造區(qū)塊鏈+保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)”一同保CEO于鵬飛說(shuō)。

而因?yàn)榘┌Y患者的預(yù)期死亡率太高，幾乎所有傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司都拒絕為這一人群提供保險(xiǎn)保障產(chǎn)品。癌癥患者要面對(duì)的死亡壓力與經(jīng)濟(jì)壓力遠(yuǎn)高于常人，卻無(wú)法享受到保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利。即便是同意承保，保險(xiǎn)公司也會(huì)收取比健康人高得多的費(fèi)用，對(duì)既往病史還會(huì)做責(zé)任免除。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司持“嫌貧愛(ài)富”姿態(tài)背后的成因很多，很重要的一點(diǎn)是他們?cè)趯?duì)差異化人群風(fēng)險(xiǎn)建模的能力缺失，更確切地說(shuō)，是認(rèn)知與動(dòng)力不足。

“我們希望能做真正解決問(wèn)題緩解病痛的產(chǎn)品，為癌癥患者提供保險(xiǎn)保障。而解決這一問(wèn)題的底氣來(lái)源于我們對(duì)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信心，來(lái)源于我們對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，更加來(lái)源于我們對(duì)患者求生意愿的信任，我們會(huì)一直堅(jiān)守保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)，希望為用戶提供高性價(jià)比的福利型保險(xiǎn)?！?/p>

一同保目前利用聯(lián)盟鏈技術(shù)，打通了多個(gè)省市的衛(wèi)計(jì)數(shù)據(jù)，并通過(guò)接入不同的醫(yī)療、健康機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)上鏈，打造了多款福利型保障保險(xiǎn)，包括市面上唯一可以“帶癌投?！钡谋ｋU(xiǎn)、唯一支持65歲老人首次購(gòu)買的健康險(xiǎn)、面向心智障礙人群、慢病人群的重疾險(xiǎn)。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)待非標(biāo)投保人群的態(tài)度，由于對(duì)于承保用戶數(shù)據(jù)掌握不充分，只能“寬進(jìn)嚴(yán)出”，在理賠時(shí)設(shè)置種種門檻和障礙，從而在客戶認(rèn)知中造成很大的負(fù)面影響和不信任。而一同保則在承保階段設(shè)置嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，在理賠階段則簡(jiǎn)化手續(xù)。最重要的是，選擇癌癥患者這一特殊人群作為公司的核心受眾，一同保便從根上杜絕了保險(xiǎn)業(yè)自誕生以來(lái)就一直存在的逆選擇現(xiàn)象。同時(shí)，一同?！皣?yán)進(jìn)寬出”的產(chǎn)品風(fēng)格背后，還借助了數(shù)據(jù)的力量，一同保利用機(jī)器學(xué)習(xí)及人工智能的建模技術(shù)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，形成200多個(gè)考核維度，1400多個(gè)考核指標(biāo)，形成自己的風(fēng)險(xiǎn)量化分析模型。在用戶投保通過(guò)一同保平臺(tái)提交的投保材料時(shí)，在患者知情和授權(quán)的前提下，利用第三方數(shù)據(jù)對(duì)于投保用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)精算，作為一同保是否承保的重要依據(jù)。

同時(shí)，一同保利用區(qū)塊鏈技術(shù)，對(duì)其定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品，將保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的進(jìn)行塊鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)驗(yàn)證與存儲(chǔ)，利用分布式節(jié)點(diǎn)共識(shí)算法來(lái)生成和更新保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，利用密碼學(xué)的方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問(wèn)的安全，實(shí)現(xiàn)多主體間的信息共享和一致決策，確保各主體身份和主體間交易信息的不可篡改、公開(kāi)透明 。

我們通過(guò)技術(shù)手段，保證了保險(xiǎn)產(chǎn)品信息及投保過(guò)程、流通過(guò)程、營(yíng)銷過(guò)程、理賠過(guò)程的信息進(jìn)行整合并寫入?yún)^(qū)塊鏈，實(shí)現(xiàn)全流程追溯，從而形成一個(gè)完整且流暢的信息流。”于鵬飛說(shuō)

依據(jù)大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈的技術(shù)，一同保定制的幾款產(chǎn)品上市后消費(fèi)者反響很好。保險(xiǎn)市場(chǎng)的反饋速度也非常靈敏。2017年下半年，一同保的付費(fèi)用戶以每月新增10萬(wàn)人的速度遞增，保費(fèi)在2017年六月底僅為百萬(wàn)級(jí)別，到當(dāng)年12月已經(jīng)攀升到千萬(wàn)級(jí)別。截至2017年12月，一同保的付費(fèi)用戶已超80萬(wàn)，單月保費(fèi)規(guī)模超過(guò)1000萬(wàn)，預(yù)計(jì)2018全年保費(fèi)規(guī)模超5個(gè)億。面對(duì)高達(dá)30%的月增速，一同保的線下業(yè)務(wù)拓展非常順利，與多個(gè)區(qū)域的多個(gè)機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)合作。僅遼寧一地，就與40余家醫(yī)院，200多家教育機(jī)構(gòu)，近千家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)確定了合作關(guān)系。同時(shí)一同保與各地衛(wèi)計(jì)委、三甲醫(yī)院、專業(yè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作，獲取大量精準(zhǔn)的醫(yī)療及費(fèi)用數(shù)據(jù)。就在最近，一同保被列入愛(ài)分析中國(guó)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新企業(yè)榜，估值達(dá)2億元。

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