互聯(lián)網(wǎng)金融2.0的全圖景

互聯(lián)網(wǎng)金融2.0的三大基本要素是：風控平臺、資產(chǎn)平臺和交易平臺。其中，風控平臺是最底層也是最基礎的一層，決定了整個平臺的成敗和收益。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的浪潮下，有些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在風控上有所缺失，雖然可以實現(xiàn)短暫的繁榮，但隨著互聯(lián)網(wǎng)熱潮的退卻、金融監(jiān)管的完善和良性市場競爭的形成，這些平臺必然不能取得長期的成功。風控平臺之上是資產(chǎn)平臺，主要進行資產(chǎn)的輸入、管理和發(fā)布。運營團隊會把資產(chǎn)進行打包、整合，然后設計、包裝成互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，最后上線、推向市場，這就形成了直接面對用戶和投資人的交易平臺。企業(yè)可以在這個平臺上經(jīng)營自家的金融產(chǎn)品，也可以將這個平臺開放，搭建成泛資產(chǎn)交易平臺，即金融超市，讓第三方的資產(chǎn)和產(chǎn)品能夠共享平臺的資源和流量。這也是目前各家互聯(lián)網(wǎng)金融機構逐漸發(fā)展的方向。

互聯(lián)網(wǎng)金融2.0的全圖景

互聯(lián)網(wǎng)金融2.0的三大技術要素

企業(yè)在設計整個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺時，必須充分考慮平臺的安全性、可靠性，以及平臺的可擴展性，以便滿足企業(yè)未來的業(yè)務發(fā)展需要。所以，為了平臺的長期穩(wěn)定發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融2.0不僅需要優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端、強大的運營團隊，還需要利用領先的技術手段來保障這個平臺的安全性、可擴展性以及用戶體驗。

第一，安全性。金融平臺上的數(shù)據(jù)，不僅有客戶姓名、身份證號、住址、收入等私密性信息，還有銀行卡卡號、密碼等涉及資金安全的信息。一旦出現(xiàn)網(wǎng)絡安全問題，用戶數(shù)據(jù)就會面臨泄露的風險，這會給金融企業(yè)的生存和發(fā)展帶來致命的打擊。所以，平臺系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、可靠是互聯(lián)網(wǎng)金融2.0最基本也是最重要的要求。為了構建安全的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，在搭建技術架構時，最基本的要求是將前后端物理隔離，將后端邏輯、運算機制、數(shù)據(jù)等放在安全網(wǎng)段。

第二，可擴展性。在短短的幾年時間內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，并經(jīng)歷了多次轉(zhuǎn)型，隨著市場的深入發(fā)展和金融監(jiān)管的不斷細化，未來還將經(jīng)歷更多次轉(zhuǎn)型。為了快速應對變化、把握機遇，互聯(lián)網(wǎng)金融2.0需從企業(yè)業(yè)務愿景的整體規(guī)劃出發(fā)，設計出擴展性更好的交易平臺。平臺的可擴展性包括兩個維度，功能的可擴展性和性能的擴展性：通過微服務的方式，可以靈活應對新功能的實現(xiàn)、新資產(chǎn)的上市，甚至是業(yè)務模式的創(chuàng)新；通過技術架構的水平可擴展和結(jié)合云服務的動態(tài)資源分配，可實現(xiàn)性能的可擴展性。

第三，用戶體驗至上。快速的生活節(jié)奏和海量的信息轟炸使得如今的互聯(lián)網(wǎng)用戶更加追求極致用戶體驗。面對眾多同質(zhì)化產(chǎn)品的競爭，再好的產(chǎn)品也會因為糟糕的用戶體驗失去用戶。所以，在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和優(yōu)秀產(chǎn)品的基礎上，互聯(lián)網(wǎng)金融2.0還需要提供更好的用戶體驗。用戶體驗設計不是簡單地制作幾個漂亮的頁面，而是需要不斷地進行用戶行為分析、痛點研究和持續(xù)演進，是一個持續(xù)調(diào)整、優(yōu)化的過程。

在互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時代，技術的重要性愈加顯著，安全性、可擴展性以及用戶體驗至上是其中的三大關鍵技術要素。只有將金融與技術實現(xiàn)深度融合，并不斷改進、創(chuàng)新，企業(yè)才能創(chuàng)造出更優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

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