說到夢想，成為阿里巴巴的聯(lián)合創(chuàng)始人與其說是源于夢想的指引，倒不如說成是源于愛情。1994年，大學畢業(yè)的彭蕾成為了浙江財經(jīng)學院的一名老師。在此期間，她與同系師兄孫彤宇結婚。因為孫彤宇，她結識了馬云，也是因為孫彤宇，她放棄了大學老師的工作，來到了北京，加入了馬云的創(chuàng)始團隊，從而成為了外界盛傳的“阿里創(chuàng)業(yè)十八羅漢之一”。慢慢的，她被丈夫以及馬云的創(chuàng)業(yè)夢想感染了。最終，她把他們的創(chuàng)業(yè)夢想變成了自己的夢想。

　　不過，那時的彭蕾似乎對于創(chuàng)建一家偉大的公司并沒有什么興趣，也感到很茫然。 盡管對于新的環(huán)境以及新的身份感到有些陌生，但彭蕾還是以一種“既來之，則安之”的心態(tài)使自己逐漸的融入了阿里的創(chuàng)業(yè)氛圍。

　　最初，彭蕾在阿里負責的是人力資源方面的工作。此后，她就任阿里集團人力副總裁、市場副總裁和服務部副總裁。雖然分管的事情越來越多，但她還是將人力資源工作當做自己的重點。用她自己的話說：“通過負責人力資源的工作，看護著這一群人并凝聚他們的那種力量。”的確，對于初創(chuàng)公司來說凝聚人心是非常重要的。在這方面，彭蕾作為女性有著天生的優(yōu)勢。

　　她在這一崗位上工作了將近十年。直至2010年，由于新工作的原因，她才逐漸轉變了自己的工作內(nèi)容。2010年1月，阿里巴巴公布新的高層人事任命安排，委任阿里集團首席人力資源官彭蕾出任支付寶公司首席執(zhí)行官。

　　對于這一次的人事安排，支付寶相關負責人表示，這意味著阿里巴巴集團將更加注重內(nèi)部資源的調(diào)整和協(xié)調(diào)，以提供各種各樣的服務。與此同時，這也是配合集團“大淘寶戰(zhàn)略”繼續(xù)實施，并走向協(xié)同發(fā)展的關鍵一步。

　　成為支付寶的CEO使彭蕾逐漸熟悉了阿里的金融戰(zhàn)略以及金融業(yè)務。這也為她日后成為螞蟻金服CEO，并全權負責阿里的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務奠定了基礎。2013年2月，阿里將支付寶分拆成了4個事業(yè)群，彭蕾也不再擔任支付寶CEO職務，而是負責4個事業(yè)群組成的整個金融業(yè)務。

　　緊接著，在2013年3月，阿里宣布將籌備成立小微金融服務集團，負責阿里巴巴集團旗下所有面向小微企業(yè)以及消費者個人服務的金融創(chuàng)新業(yè)務。彭蕾出任小微金融服務集團CEO。2014年10月16日，小微金融服務集團以螞蟻金融服務集團的名義正式成立，旗下業(yè)務包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財寶、螞蟻小貸等。

　　除了上述業(yè)務外，螞蟻金服還和復星、萬向、寧波金潤、杭州禾博士和金字火腿等6家股東發(fā)起成立了網(wǎng)商銀行。網(wǎng)商銀行作為中國首批民營銀行試點之一，于2015年5月27日，獲得了銀監(jiān)會的開業(yè)批復，并在6月25日的時候宣布正式開業(yè)。

　　螞蟻金服COO兼網(wǎng)商銀行董事長井賢棟表示，從籌建之初，網(wǎng)商銀行就將普惠金融作為自身使命，希望利用互聯(lián)網(wǎng)的技術、數(shù)據(jù)和渠道創(chuàng)新，幫助解決小微企業(yè)融資難融資貴以及農(nóng)村金融服務匱乏等問題。

　　此外在2015年6月，螞蟻金服與興業(yè)銀行簽署了戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，雙方正式建立戰(zhàn)略合作伙伴關系。

　　彭蕾表示，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念這兩年特別熱，但無論是支付寶，還是去年成立的螞蟻金服，在這兩年中都沒有和商業(yè)銀行進行集團層面的簽約。也許這兩年的新概念太多了，也有顛覆、破壞等聲音，大家都應接不暇。

　　“雖然我們是互聯(lián)網(wǎng)公司，但我們只是生于互聯(lián)網(wǎng)時代。在互聯(lián)網(wǎng)時代，技術和理念日新月異。我們也并不缺乏取得突破和創(chuàng)新所需要的熱情和理想。不過，傳統(tǒng)行業(yè)的本質規(guī)律還是需要敬畏的。當我們進入金融業(yè)，才發(fā)現(xiàn)對于我們這么年輕的團隊來說，要學的東西很多，包括金融業(yè)對風險、安全、穩(wěn)定的要求。”彭蕾如此說道。

　　阿里一連串的戰(zhàn)略發(fā)布表明阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的布局正日益加快，成為阿里小微金融服務集團CEO也表明彭蕾將在阿里的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略中發(fā)揮更加重要的作用。

　　對于小微金融未來的發(fā)展方向，彭蕾如此說道：“我們現(xiàn)在還在一個小步快跑、各種嘗試的階段，我們很難界定我們不做什么，我們只能看我們平臺上的客戶以及商業(yè)機構主體他們需要我們做什么。不過有一點是肯定的，這個平臺上的客戶、小微企業(yè)需要什么，我們就做什么。”

　　另外，彭蕾還說：“以前大家都覺得金融很神秘，高高在上?，F(xiàn)在，我們要通過互聯(lián)網(wǎng)的方式，讓金融產(chǎn)品更加深入的走到老百姓中間。”

　　從彭蕾的言語中，我們了解了小微金融集團的目標群體以及業(yè)務范圍。通過小微金融服務集團，無數(shù)小企業(yè)和消費者將得到資金、支付、擔保等服務，從而支持他們的生存和發(fā)展。就像馬云所說：“中國不需要再多一家金融公司，但中國缺一家真正專注服務小微企業(yè)的金融服務公司。”

　　未來戰(zhàn)略

　　從支付寶到螞蟻金服，經(jīng)過5年的平臺建設，阿里的互聯(lián)網(wǎng)金融布局已經(jīng)日臻完善。此時，囊括小微企業(yè)和個人的支付、信貸、保險以及擔保業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)金融全景大幕正徐徐展開。然而，這還遠遠不是螞蟻金服的終點。馬云以及彭蕾沒有表現(xiàn)出任何滿足，他們眼神中透露出的仍舊是渴望。

　　在未知的世界中去探索，并獲得已知的信息是一種極大的樂趣。螞蟻金服的成功正是經(jīng)歷了一輪輪從未知到已知過程的考驗?，F(xiàn)在，它又要踏上尋找未知的旅程，并開創(chuàng)下一個屬于它的時代。

　　在一次內(nèi)部會議中，彭蕾提到，螞蟻金服未來的戰(zhàn)略方向包括移動、農(nóng)村金融和國際化業(yè)務。

　　螞蟻金融服務集團國內(nèi)事業(yè)群總裁樊治銘解釋稱，農(nóng)村金融是指螞蟻金服未來將向城鎮(zhèn)及農(nóng)村金融機構包括農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等開放云計算、大數(shù)據(jù)等技術，幫助這些技術實力薄弱、資金有限的農(nóng)村金融機構拓展網(wǎng)上支付等服務能力，讓這些農(nóng)信社的用戶通過手機上的支付寶錢包就能獲得網(wǎng)上支付、轉賬、理財?shù)纫幌盗薪鹑诜铡?/p>

　　對此，阿里巴巴集團宣布，將啟動千縣萬村計劃，即在未來3～5年內(nèi)投資100億元，建立1000個縣級運營中心和10萬個村級服務站，將其電子商務的網(wǎng)絡覆蓋到全國三分之一的縣以及六分之一的農(nóng)村地區(qū)。

　　與此同時，螞蟻金服的國際化業(yè)務也在加速拓展。目前，支付寶宣稱在海外的用戶規(guī)模達到 1785 萬，這些用戶分布在俄羅斯、美國、巴西、西班牙和新加坡等 30 多個國家和地區(qū)。螞蟻金服國際事業(yè)部副總裁彭翼捷表示，在國外，有非常多的外幣兌換、小額多頻的支付需求無法被滿足，我們會在購物退稅、交通卡之外，推出更多的海外旅游服務產(chǎn)品。

　　彭蕾也說道：“我們自己認為是一個補充，是毛細血管，服務最微小的群體，也包括未來的農(nóng)村金融的群體。沒有物理網(wǎng)點，逼著我們用互聯(lián)網(wǎng)的方法、技術和思想去搭建這么一套服務平臺。這或許將是螞蟻金服對于整個中國金融行業(yè)的真正意義。”

　　螞蟻金服不僅將業(yè)務的觸角深入到廣大的農(nóng)村以及廣闊的世界，其還將打造“未來商圈”、“未來交通”以及“未來醫(yī)院”。

　　根據(jù)螞蟻金服O2O事業(yè)部總經(jīng)理王麗娟介紹，過去一年，螞蟻金服O2O團隊在全國出租車、飲料機以及超市和便利店三大場景的進展“令人滿意”。在全國將近5萬臺的飲料機中，近70%支持支付寶錢包;國內(nèi)TOP100的便利店和超市品牌中，已經(jīng)有70%與支付寶錢包達成了合作。同時，“未來交通”和“未來醫(yī)院”的建設也在按部就班的進行當中。

　　芝麻信用

　　2015年6月份，芝麻信用聯(lián)合阿里旅行推出了“芝麻信用分”，芝麻分達到700分的用戶，可以在線簡化材料申請到新加坡的簽證。而從6月底開始，芝麻分在750分以上的用戶，就能通過阿里旅行辦理盧森堡“信用簽證”。“芝麻信用”是螞蟻金服與支付寶合作在今年1月推出的個人信用評分業(yè)務。

　　目前，芝麻信用的合作企業(yè)有30多家，神州租車是首家與芝麻信用合作的企業(yè)。此外還有婚戀網(wǎng)站、酒店等各種生活場景中的商家。當用戶的芝麻分達到一定數(shù)值，租車、住酒店時可以不用再交押金，網(wǎng)購時可以先試后買，辦理簽證時不用再辦存款證明，貸款時可以更快得到批復、拿到比別人低的利率，甚至相親時也可以最大程度避免婚騙。

　　芝麻信用相關負責人解釋稱，芝麻分參考了國際上主流的個人信用評分模式，芝麻信用分最低350分最高950分，分數(shù)越高代表信用程度越好，違約可能性越低。芝麻分包含了用戶的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系五個維度。芝麻信用數(shù)據(jù)來源廣、種類豐富，時效性更強，它涵蓋了信用卡還款、網(wǎng)購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關系等。網(wǎng)購消費的偏好、上網(wǎng)行為的習慣……網(wǎng)上留下的這些蛛絲馬跡都將成為芝麻信用給用戶打分時的依據(jù)。

　　在國內(nèi)，對于個人征信系統(tǒng)的建設一直以來都顯得較為滯后，與發(fā)達國家完備的征信系統(tǒng)比起來，我們的個人征信系統(tǒng)建設之路仍然是“任重而道遠”。這次，阿里推出國內(nèi)首款個人信用評分業(yè)務“芝麻信用”，說明阿里已經(jīng)開始試圖打破這種信用領域的沉珂舊疾。

　　然而對于新鮮事物的出現(xiàn)，人們的看法也是各不相同。有人說：“這樣一個分數(shù)真的靠譜嗎?畢竟這只是與支付寶掛鉤的分數(shù)，難道資金流動少或者個人身份特征不明顯就要接受一個低的分數(shù)嗎?”而業(yè)內(nèi)專家表示，芝麻信用等出具的個人征信報告可能與央行的報告不盡相同，這是正常的，兩者應當互為補充。芝麻信用開啟是件好事，這將讓征信系統(tǒng)更加多元化。

　　雖然從整體而言，“芝麻信用”的推出還是利大于弊，但是其要想真正成為國內(nèi)個人信用評測的首要選擇，還需要邁過幾道坎。有業(yè)內(nèi)專家就提到，隱私保護、公信力以及互聯(lián)互通是擺在民營征信機構面前的“三座大山”。只有真正解決了這三個方面的問題，個人征信系統(tǒng)的春天才會真正到來。

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