9月26日消息，移動端的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)帶來了第二波浪潮，在這波洶涌的浪潮中，傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品正悄然進(jìn)化，打造“極致的用戶體驗(yàn)”成為了企業(yè)的第一出發(fā)點(diǎn)。用戶時(shí)間的碎片化也使企業(yè)催生出更多的應(yīng)用場景：手機(jī)游戲、移動購物、新聞資訊、互聯(lián)網(wǎng)金融、生活服務(wù)、掌上閱讀……垂直類的應(yīng)用程序幾乎涵蓋了用戶生活的各個(gè)方面。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2014年上半年，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到5.27億，手機(jī)首次超越PC端，成為第一大上網(wǎng)終端設(shè)備。與此同時(shí)，移動支付的使用率變得更加普遍：據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，今年我國使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模已達(dá)到2.92億，占手機(jī)網(wǎng)民總體數(shù)量的55%以上，用戶的移動支付習(xí)慣正在迅速養(yǎng)成。對于網(wǎng)民來說，移動支付已經(jīng)不僅僅實(shí)現(xiàn)的是收付款功能，更多的還承載了生活服務(wù)、金融服務(wù)、財(cái)務(wù)管理等等的應(yīng)用場景，使其有了更多的可能性。

在移動互聯(lián)網(wǎng)的浪潮中，支付也成為了企業(yè)更加關(guān)注的話題!我們觀察到除支付寶、微信支付傳統(tǒng)兩強(qiáng)外，切入移動支付市場僅一年的連連支付異軍突起，在移動支付領(lǐng)域迅速拓展，不僅在彩票和理財(cái)行業(yè)占下半壁江山，更與京東、360、58同城、搜房等行業(yè)一流公司建立了深度合作，第二季度移動支付交易額已經(jīng)超過180億，在行業(yè)內(nèi)占下一席之地。為什么這樣多商戶選擇跟連連支付合作，他們究竟解決了商戶的哪些移動支付痛點(diǎn)?近日，記者采訪了連連支付分管移動業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理曾毅為大家解讀。

商戶痛點(diǎn)一：如何為用戶提供滿意的移動支付體驗(yàn)

目前移動支付的前兩把交椅是支付寶和微信支付，他們已經(jīng)創(chuàng)建了一個(gè)完善的支付生態(tài)圈，給了他們用戶一個(gè)很好的體驗(yàn)。很多商戶通過接入他們使自己的用戶可以進(jìn)行移動支付。在這里面我們看到一個(gè)痛點(diǎn)。就是商戶的移動支付體驗(yàn)是基于支付寶和微信來完成的。而移動支付其實(shí)是需要基于移動支付本身特性來打造。我們看到商戶發(fā)展用戶基本分為線上和線下兩個(gè)體系進(jìn)行，從用戶特性上講有覆蓋到支付寶\微信用戶，同樣也有新用戶，從網(wǎng)絡(luò)上講覆蓋了3\4G用戶,同樣也覆蓋了2G用戶。

從用戶特性上來深挖，我們發(fā)現(xiàn)如何為一個(gè)新用戶服務(wù)是商戶的重點(diǎn)，打造一個(gè)簡單易用的支付流程，免去繁瑣的注冊流程，直接完成支付是產(chǎn)品根本出發(fā)點(diǎn)。其實(shí)這個(gè)流程看似簡單，但是真正做的人沒幾個(gè)。原因就是支付公司能否放棄自身用戶利益述求，為商戶打造一個(gè)純粹的支付產(chǎn)品。要做到其實(shí)也是簡單，就是放棄用戶注冊，縮短支付流程，讓用戶回歸到支付的本質(zhì)，商戶自然就更愿意接受我們。

然后我們再從網(wǎng)絡(luò)特性上去深挖。移動支付特性里面網(wǎng)絡(luò)占了很大的比重，從工信部最新公布的2014年移動用戶網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)來看，整體用戶數(shù)是12.35億，3G用戶是4.19億，僅覆蓋了33.9%。還剩下66.1%的用戶為2G用戶。所以對全網(wǎng)絡(luò)用戶服務(wù)是商戶必須要考慮的重點(diǎn)。我們再看移動網(wǎng)絡(luò)成本，移動網(wǎng)絡(luò)相比有線網(wǎng)絡(luò)成本高很多，網(wǎng)絡(luò)的速率差距也很大�，F(xiàn)在一個(gè)用戶下載了商戶的APP，在支付環(huán)節(jié)他走不下去，因?yàn)檫�要下載各類支付客戶端或插件，有的支付客戶端和插件高達(dá)20多M，像大部分的用戶尤其是2G用戶，基本都是30M網(wǎng)絡(luò)包月，光下載一個(gè)商戶APP和支付客戶端用戶可能流量就沒了。連下載都出了問題還怎么支付。其次用戶如果處于一個(gè)2G網(wǎng)絡(luò)，下完可能就需要好幾個(gè)小時(shí)。誰還會有支付的沖動。

所以在這個(gè)層面，我們發(fā)現(xiàn)優(yōu)化移動支付很重要的一點(diǎn)，就是支付和商戶APP不能體驗(yàn)分離，必須保證在一個(gè)無阻的環(huán)境下進(jìn)行。所以連連支付開發(fā)了一個(gè)SDK，這個(gè)SDK只有150K，完全內(nèi)嵌到商戶APP，下載好商戶APP支付就能用了。而且整個(gè)交互過程也就幾KB。不僅僅是3G用戶，連2G用戶都能有一個(gè)快速的支付體驗(yàn)。

商戶痛點(diǎn)二：如何打造一個(gè)屬于商戶自己的支付體系

2014年以來，移動互聯(lián)網(wǎng)APP已經(jīng)進(jìn)入到一個(gè)垂直化的發(fā)展方向。用戶不再滿足于現(xiàn)有APP，更加關(guān)注專業(yè)化的APP服務(wù)。在這個(gè)趨勢下，很多企業(yè)都有不止一款A(yù)PP供用戶使用。比如搜房網(wǎng)就有高達(dá)15款垂直APP：搜房網(wǎng)、搜房幫、租房幫、裝修幫、新房幫等等。像淘寶這樣的綜合購物網(wǎng)站也在垂直領(lǐng)域細(xì)分：淘寶、淘寶今日特價(jià)、淘寶彩票、淘寶旅行等等。但同一個(gè)企業(yè)的垂直APP越多，則越暴露出其中存在的支付痛點(diǎn)：用戶如何能在不同款的APP中享受一致的支付服務(wù)?

目前來看淘寶是能夠做到的，因?yàn)樘詫毜挠脩舾�支付寶完全綁定，用戶體驗(yàn)幾乎無差異。但是更多的企業(yè)并沒有自身的支付工具，支付體驗(yàn)的一致性也成為了企業(yè)需要思考的問題。

從微信的發(fā)展演變來看，快捷支付的銀行卡綁定時(shí)一個(gè)非常棒的思路，第三方支付公司完全可以幫助商戶建立一個(gè)類微信支付體系。從這個(gè)思路出發(fā)，連連支付將支付功能開放給商戶，讓商戶的用戶ID與用戶的銀行卡ID進(jìn)行綁定。商戶的用戶只要在一個(gè)APP中完成了支付，其下載商戶另外一個(gè)APP的時(shí)候，支付即可以無縫使用了。同時(shí)，商戶之前所有的積累都能保留，當(dāng)用戶使用同一商戶的其他APP時(shí)，支付不會變?yōu)檎系K。

痛點(diǎn)三：如何保證移動手機(jī)支付的安全

“控制風(fēng)險(xiǎn)就是企業(yè)收益”,這是移動支付繞不過去的話題。銀行是必須保證用戶的資金安全，所以目前移動支付的接入銀行都是要求被盜賠付。支付安全在移動支付上提到了一個(gè)新的高度。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)2013年中國移動支付交易額已經(jīng)突破萬億，隨著移動支付的全面爆發(fā)，盜卡集團(tuán)也將魔爪伸入了這個(gè)領(lǐng)域。僅2013年通過移動支付產(chǎn)生的盜卡就接近百億。目前的盜卡基本分為木馬植入，釣魚客戶端和電話騙取三種方式。

第一種木馬植入，主要還是看手機(jī)本身的安全，國內(nèi)的很多手機(jī)用戶因?yàn)橐恍┍憷�性，都將自己的手機(jī)進(jìn)行破解越獄(root)，這就給很多木馬軟件提供了操作便利。在這個(gè)問題上手機(jī)殺毒軟件就很重要，像國內(nèi)360、騰訊、金山等都推出了相應(yīng)產(chǎn)品，所以支付公司與殺毒公司之間的合作就非常重要。連連支付的SDK提供了與360合作的殺毒版程序供商戶選配。商戶只要選擇嵌入這個(gè)程序，在支付之前就會使用360進(jìn)行木馬病毒查殺檢測，能有效避免木馬盜取。

第二種釣魚網(wǎng)站和第三種電話騙取，從技術(shù)角度來講很難識別操作人身份，這就需要商戶與支付公司攜手打一場風(fēng)控的攻防戰(zhàn)，控制入口和出口。在實(shí)際的接入案例中，我們發(fā)現(xiàn)商戶也很擔(dān)心用戶行為共享的信任問題，這個(gè)時(shí)候純粹、獨(dú)立的第三方支付公司的定位就很重要，這就增強(qiáng)了商戶與支付公司之間的信賴感。另外在風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)源上，連連積極與風(fēng)控公司配合，聯(lián)合國內(nèi)多家支付公司組建大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)。通過大數(shù)據(jù)的引入可以有效降低連環(huán)被盜事件。截止到2014年6月，連連支付已經(jīng)投入1000多萬完善風(fēng)控系統(tǒng)，有效風(fēng)控?cái)r截金額已經(jīng)高達(dá)2300萬。

指尖上的移動支付迅猛崛起，加速影響國人生活

近年來，國家政策大力支持下，電子商務(wù)、O2O服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域突飛猛進(jìn)的發(fā)展。電子商務(wù)的崛起成就了第三方支付的第一個(gè)黃金十年。而隨著智能手機(jī)的普及，3G、4G技術(shù)的發(fā)展，下一輪變革的重點(diǎn)將轉(zhuǎn)戰(zhàn)到移動支付領(lǐng)域。幾年后，使用智能手機(jī)完成支付將會成為主流。曾經(jīng)我們一直在談?wù)撚檬謾C(jī)實(shí)現(xiàn)付款，說了至少有十年時(shí)間，如今這一刻終于到來了。

雖然中國的移動支付產(chǎn)業(yè)還處于起步階段，但是發(fā)展迅猛，隨著第三方支付企業(yè)技術(shù)的不斷完善、產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新、服務(wù)的不斷升級，指尖上的支付正快速影響并且改變著人們的生活。而作為其中最關(guān)鍵的一環(huán)，第三方支付公司的角色將顯得更加重要。目前，我國央行已經(jīng)發(fā)放了五批共計(jì)269塊支付牌照，行業(yè)已經(jīng)趨近于飽和。在移動支付的沖擊下，未來幾年內(nèi)，第三方支付將迎來洗牌期。支付公司比拼的再也不是價(jià)格、成本，而是想法、實(shí)踐與速度。在新一輪的博弈中，誰能出奇制勝成為最終贏家，贏得商戶的青睞，抓住商戶痛點(diǎn)尤為重要。