借錢(qián)給無(wú)數(shù)個(gè)有潛力的，發(fā)展中的，極具市場(chǎng)和成長(zhǎng)空間的小微企業(yè)，才能有效推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)脊梁

2014年9月11日，在正在召開(kāi)的夏季達(dá)沃斯會(huì)議上，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)講話提到，從8月M2增速連降可以看出，實(shí)體融資需求依然低迷，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好回落。根本出路是推進(jìn)改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整，將存量和增量貨幣引導(dǎo)至三農(nóng)、小微和新興產(chǎn)業(yè)，并點(diǎn)名對(duì)中小微企業(yè)的發(fā)展以及融資困境提出關(guān)注。

李克強(qiáng)總理講話已經(jīng)表明，今年下半年，包括2014年和明年年初的時(shí)候，經(jīng)濟(jì)下行的趨勢(shì)短期內(nèi)無(wú)法改變，也不能通過(guò)整個(gè)流動(dòng)性的問(wèn)題包括銀行的緊縮政策等來(lái)解決這些問(wèn)題，所以在經(jīng)濟(jì)下行的大方向下，意味著后期，整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性和企業(yè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題將會(huì)存在比較大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行信貸緊縮將持續(xù)存在，企業(yè)融資困難程度會(huì)逐漸的加大，原本就陷入困境的中小企業(yè)貸款將更加無(wú)以為繼。只有繼續(xù)扶持中小微企業(yè)的發(fā)展才能可能推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展迎新機(jī)遇

在目前銀行業(yè)暫無(wú)法快速解決中小微企業(yè)融資困局的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融以其獨(dú)特的發(fā)展方向或?qū)⒂瓉?lái)新的機(jī)遇。目前互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分趨勢(shì)越來(lái)越明顯，P2P行業(yè)已經(jīng)形成一個(gè)分化的階段，以小額分散的消費(fèi)貸款為主的P2P平臺(tái)和以大額企業(yè)貸款為主的P2C平臺(tái)正朝各自不同的發(fā)展方向迅速壯大。專(zhuān)注中小企業(yè)P2C融資服務(wù)的知名平臺(tái)愛(ài)投資，僅一年半時(shí)間就接觸近千家中小微企業(yè)，并為近400家中小企業(yè)提供了融資服務(wù)。愛(ài)投資CEO劉博表示，2013年互聯(lián)網(wǎng)金融還是以擔(dān)保業(yè)務(wù)為主流，到2014年則出現(xiàn)了融資租賃、保理，還有類(lèi)似相關(guān)的產(chǎn)品，這種產(chǎn)品的出現(xiàn)，意味著整個(gè)產(chǎn)品多元化是更深入的切入到整個(gè)體系當(dāng)中去。這些互聯(lián)網(wǎng)金融的新產(chǎn)品的出現(xiàn)，為的是提供多種渠道為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。劉博表示：互聯(lián)網(wǎng)金融只有推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)才能在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。

未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融大單或?qū)⒃絹?lái)越多

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)而言，由于服務(wù)對(duì)象不同，相對(duì)P2P小額信用消費(fèi)借款的幾萬(wàn)元而言，P2C平臺(tái)動(dòng)輒上百萬(wàn)或上千萬(wàn)的項(xiàng)目可能被稱(chēng)為“大單”。但對(duì)于一家實(shí)體運(yùn)營(yíng)的中小企業(yè)而言，幾百萬(wàn)元的融資僅能維持半年至一年時(shí)間的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。況且在不同時(shí)期，錢(qián)的多與寡沒(méi)有絕對(duì)性，貨幣超發(fā)時(shí)期這些錢(qián)購(gòu)買(mǎi)力下降而企業(yè)原材料成本上升的時(shí)候就不是用數(shù)量多寡做判斷而應(yīng)該用購(gòu)買(mǎi)能力做判斷。在90年代，萬(wàn)元就是大單，但現(xiàn)階段，百萬(wàn)元級(jí)別的購(gòu)買(mǎi)力能讓企業(yè)購(gòu)進(jìn)多少材料進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，經(jīng)歷的才知道。

目前除互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)外，還有越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)和國(guó)有企業(yè)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來(lái)，衍生出越來(lái)越專(zhuān)業(yè)的P2P平臺(tái)，未來(lái)?yè)?dān)保、融資租賃、保理、票據(jù)金融、供應(yīng)鏈金融、證券化產(chǎn)品等全新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，在服務(wù)中小微企業(yè)過(guò)程中將會(huì)發(fā)揮越來(lái)越大的作用，也必然會(huì)出現(xiàn)更多的幾百萬(wàn)、上千萬(wàn)或億元的融資服務(wù)，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融大單不可或缺。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的擔(dān)心，愛(ài)投資CRO劉博則表示：融資金額大不代表風(fēng)險(xiǎn)就大。網(wǎng)貸平臺(tái)做中小企業(yè)融資，其風(fēng)控關(guān)鍵在于行業(yè)數(shù)據(jù)的深耕。對(duì)借款企業(yè)行業(yè)的選擇，對(duì)行業(yè)數(shù)據(jù)的研究，以及對(duì)企業(yè)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的把控決定了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的高低。

所以從多層面把控企業(yè)還款能力和意愿才最重要。銀行放棄了很多借款金額在3000萬(wàn)以下的企業(yè)，而相關(guān)數(shù)據(jù)表明：目前我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的90%以上，在工業(yè)總產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)利稅中的比重分別為60%和40%，但其在全部銀行信貸資產(chǎn)中的使用比率不到30%，銀行對(duì)其貸款的滿足率也僅為30%—40%。經(jīng)濟(jì)下行環(huán)境中，中小企業(yè)比大型企業(yè)需要更多的資金支持。而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)只有把服務(wù)對(duì)像瞄準(zhǔn)更多的中小微企業(yè)，才能在未來(lái)迎得更多的發(fā)展空間。

人棄我取，人取我予。我們盡好本職做好傳統(tǒng)銀行業(yè)的有益補(bǔ)充已屬不易。在別人看來(lái)是笑話的事情上做大做好并堅(jiān)持下去方能將不忘初心落實(shí)到底。