隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融服務等新服務模式的興起，以及利率市場化趨勢、銀行風險管控及合規(guī)性的要求，銀行的傳統(tǒng)業(yè)務模式已經(jīng)無法滿足當前客戶越發(fā)多樣化的需求。而核心銀行系統(tǒng)作為銀行最重要的生產(chǎn)系統(tǒng)，已經(jīng)成為銀行推進自身轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的關鍵。近期，IBM發(fā)布了全新核心銀行系統(tǒng)解決方案CBOD 2.0，從而幫助銀行打造適應新互聯(lián)網(wǎng)時代業(yè)務發(fā)展需求的核心銀行系統(tǒng)能力。

IBM推出了核心銀行系統(tǒng)CBOD 2.0解決方案。該解決方案擁有包括統(tǒng)一客戶管理、產(chǎn)品靈活配置、差異化定價、多法人支持、獨立核算引擎和精細數(shù)據(jù)在內(nèi)的6大能力，并可以實現(xiàn)更周全的客戶服務、更快速的產(chǎn)品創(chuàng)新、更高效的業(yè)務流程、更精細的數(shù)據(jù)分析和更全面的管理5個維度的提升，最終推動銀行在定價和產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務擴展和精細化管理3方面的轉(zhuǎn)型。

銀行轉(zhuǎn)型迫在眉睫

IBM大中華區(qū)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型及解決方案事業(yè)部總經(jīng)理徐淑燕女士表示：“隨著大眾金融服務需求的快速變化，以及互聯(lián)網(wǎng)金融等新趨勢的崛起，銀行正面臨更為復雜的競爭局面，這都要求銀行具備更加整合靈活的核心銀行系統(tǒng)，從而支持業(yè)務的快速變化與發(fā)展。此次IBM 核心銀行CBOD 2.0解決方案的發(fā)布正是應這一趨勢而生。IBM已經(jīng)與中國銀行業(yè)共同走過了35個年頭，見證了中國銀行業(yè)的發(fā)展之路，此次IBM將一如既往的以最先進的技術、最前瞻的洞察以及最強大的服務與眾多客戶共同攜手開啟銀行核心系統(tǒng)發(fā)展的新篇章。”

IBM大中華區(qū)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型及解決方案事業(yè)部總經(jīng)理徐淑燕

一直以來，IBM與中國的金融行業(yè)的信息化發(fā)展密不可分，在過去幾十年里IBM一直緊跟著中國銀行業(yè)的發(fā)展，“我們共同在中國銀行業(yè)從現(xiàn)代化到起步階段到現(xiàn)在超越階段，走到世界領先階段的歷程，我們是攜手一起走過來的。”徐淑燕說道。

中國所有銀行面臨著利率市場化的放開，當利率市場化放開的時候，每一家銀行有相對更活躍的決策能力，可以有更多的創(chuàng)新產(chǎn)品，也可以對客戶有更多不同的吸引力。對于用戶而言，自己也會選擇更好的銀行，同時會看哪家銀行有更好的產(chǎn)品，去挪動他的存款和資金。這樣的壓力使得銀行企業(yè)必須要看清楚整個市場環(huán)境。

如今，互聯(lián)網(wǎng)的興起正給很多行業(yè)帶來沖擊，包括銀行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮。徐淑燕認為，在新互聯(lián)網(wǎng)時代，中國銀行業(yè)面臨很多壓力，必須要創(chuàng)新，必須要轉(zhuǎn)型。徐淑燕表示，社會財富主體的70到90年代的人越來越依賴互聯(lián)網(wǎng)，社交媒體和移動設備難以被傳統(tǒng)的銀行渠道所觸及，未來的用戶正在發(fā)生改變，也使得傳統(tǒng)銀行必須掌握更多新的使用方法和企業(yè)溝通的不同方式的能力。

云計算平臺或數(shù)據(jù)平臺或者是網(wǎng)絡平臺使得銀行的IT系統(tǒng)變得更強大，而且云的需求、網(wǎng)絡的需求、數(shù)據(jù)的需求都需要銀行自己有一個核心能力的支撐徐淑燕表示：“我們在推進銀行業(yè)數(shù)字化及全方位整合進程的時候，IBM也在這時候看到各個銀行的需求，推進我們核心應用的發(fā)展。這是一個互聯(lián)的經(jīng)濟時代，我們正在迎接金融創(chuàng)新的高峰。我們看到技術、業(yè)務和客戶的變化，尤其是每一個客戶的變化使得IBM陪伴中國銀行一步一步走得更高。”

此外，IBM大中華區(qū)全球企業(yè)咨詢服務部合伙人趙亮認為，如何挖掘更多的有價值的數(shù)據(jù)，讓這些數(shù)據(jù)更好的去幫助銀行，去幫助更多的用戶群體分析他們的未來，無論是從金融理財也好，還是金融把控也好，能夠提供一個完整的端到端服務，這一點也是非常重要。

IBM大中華區(qū)全球企業(yè)咨詢服務部合伙人趙亮

IBM CBOD 2.0解決方案開拓銀行轉(zhuǎn)型之路

IBM 大中華區(qū)全球行業(yè)解決方案軟件開發(fā)部總經(jīng)理沈麗琴博士表示，銀行要有三個重要的轉(zhuǎn)型：靈活的定價和創(chuàng)新業(yè)務，支撐業(yè)務的擴展支撐精細化管理這三方面的轉(zhuǎn)型，滿足現(xiàn)在競爭的需要和不同客戶的需要。

IBM 大中華區(qū)全球行業(yè)解決方案軟件開發(fā)部總經(jīng)理沈麗琴

而IBM對銀行的轉(zhuǎn)型可以實現(xiàn)五個重要維度的支撐，一是更周全的客戶服務，二是更快速的產(chǎn)品的創(chuàng)新，三是更高效的業(yè)務流程，做一件事情能夠非常快的在業(yè)務流程當中實現(xiàn)，四是用精細的數(shù)據(jù)才能進行一系列的分析，五是更全面的管理。

在對銀行的系統(tǒng)支撐中，CBOD是IBM核心銀行解決方案的架構，一方面IBM以客戶為導向，擁有360度的關于客戶的模型建模，刻畫 360度的客戶的視圖。另一方面， IBM構建的產(chǎn)品模型、產(chǎn)品參數(shù)和產(chǎn)品模板，能夠保證銀行快速推出新產(chǎn)品。。

同時，全新CBOD 2.0整合了IBM業(yè)務咨詢與軟硬件資源，具有開放、靈活、成熟、先進的特點，并在云計算不斷發(fā)展的今天，基于核心云服務系統(tǒng)架構來交付產(chǎn)品與服務�；�于該解決方案，IBM認為銀行企業(yè)能完成六大升級提升。

IBM CBOD 2.0具備六大升級能力，包括：

1.統(tǒng)一客戶管理。IBM CBOD 2.0以客戶關系為導向建立全方位的銀行客戶信息模型，通過360度統(tǒng)一客戶視圖，實現(xiàn)統(tǒng)一的客戶管理并開展針對不同客戶的差異化營銷;

2.產(chǎn)品靈活配置。通過組件化的產(chǎn)品設計方法，實現(xiàn)銀行業(yè)務產(chǎn)品的快速創(chuàng)新，幫助銀行快速的應對市場的變化;

3.差異化定價。通過多維度的定價模型和彈性的定價策略實現(xiàn)以客戶為中心的差異化定價，滿足利率市場化及靈活計費的要求，為銀行產(chǎn)生更大的價值和更好地為客戶服務;

4.多法人支持。IBM CBOD 2.0擁有靈活可擴展的組織機構關系管理模型，全面支持“單實例、多法人”的處理模式，支持不同法人的差異化營銷策略、客戶定價、風險控制以及會計核算;

5.獨立核算引擎。系統(tǒng)獨立的核算引擎能夠統(tǒng)一全行的核算規(guī)則，使會計核算與產(chǎn)品業(yè)務系統(tǒng)分離，提升銀行規(guī)范、高效、安全的核算能力，提升會計核算的精細化管理水平，適應未來業(yè)務與核算的變化;

6. 精細數(shù)據(jù)。作為交易中樞，IBM CBOD 2.0還能構建良好的數(shù)據(jù)模型，為業(yè)務的靈活開展奠定基礎，支撐銀行數(shù)據(jù)應用。

借助CBOD 2.0的六大能力，銀行可以實現(xiàn)更周全的客戶服務、更快速的產(chǎn)品創(chuàng)新、更高效的業(yè)務流程、更精細的數(shù)據(jù)分析和更全面的管理。

而且根據(jù)不同階段的銀行用戶，IBM設計了兩種采用CBOD的方式，CBOD 2.0核心銀行系統(tǒng)擁有平臺化和組件化的設計。因為不同的銀行有不同的需求，一些銀行現(xiàn)有的核心系統(tǒng)不能滿足業(yè)務快速發(fā)展的需要，所以需要新的核心系統(tǒng)來替代。IBM可以整個拿核心銀行的軟件包來替代。

而有些銀行不一定希望把整個核心替換掉。比如有的銀行需要趕緊做利率市場化，可能沒有時間把全部的核心換掉，而IBMCBOD 2.0的模塊化設計就能滿足不同銀行的不同需求，通過在現(xiàn)有的核心系統(tǒng)當中進行一些模塊的增加，讓銀行在某一些領域快速的先做起來。

IBM陪同中國銀行一同成長，也一直致力于成為中國銀行業(yè)發(fā)展的最佳合作伙伴。憑借對行業(yè)的深刻洞察、先進技術以及豐富的經(jīng)驗，已幫助眾多銀行實施了核心銀行系統(tǒng)，推動了銀行業(yè)務的快速發(fā)展和客戶體驗的提升。IBM也希望今后能夠繼續(xù)攜手中國的各家銀行業(yè)客戶，一同把握新互聯(lián)網(wǎng)時代機遇，探尋銀行未來的智慧發(fā)展。