一、志當存高遠
鼎誠人壽自2009年成立，2018年9月經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會批準，公司完成了股權(quán)變更并增資至12.5億元人民幣，資本實力更加雄厚。截至復業(yè)前，公司的科技現(xiàn)狀，不足以滿足復業(yè)后發(fā)展的需求，主要存在如下問題：
1.核心系統(tǒng)架構(gòu)落后，難以支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。技術(shù)陳舊，相關(guān)技術(shù)人才難以招聘，難以支撐業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
2.系統(tǒng)數(shù)量嚴重不足，系統(tǒng)間孤立無法打通。僅有滿足基本經(jīng)營所需的20余個系統(tǒng)，缺乏反洗錢、雙錄等開展新業(yè)務(wù)所必須的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，缺乏經(jīng)營分析所需的報表系統(tǒng)，數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象嚴重。豎井式基礎(chǔ)架構(gòu)，基礎(chǔ)設(shè)施利用率低，設(shè)備成本、人力成本較高。
3.業(yè)務(wù)流程設(shè)計不合理，不支持業(yè)務(wù)在線辦理，數(shù)據(jù)缺乏
銷售管理、出單、服務(wù)等業(yè)務(wù)流程，基于傳統(tǒng)手工作業(yè)模式設(shè)計，銷售管理、出單、客戶服務(wù)不支持在線作業(yè)，諸多作業(yè)環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)沒有采集，公司經(jīng)營缺乏必要的分析依據(jù)
4.基礎(chǔ)設(shè)施陳舊。機房設(shè)備超年限使用，穩(wěn)定性不佳，對業(yè)務(wù)連續(xù)性支持存在很大問題?，F(xiàn)有機房容量已達上限，設(shè)備難以擴展，公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展很難在現(xiàn)有機房中得到快速支持。
為解決以上問題，鼎誠人壽在復業(yè)之初即進行IT科技三年發(fā)展規(guī)劃的設(shè)計實施。
二、兵馬未動，科技先行
鼎誠人壽按照“第一年形成特色，第二年自主創(chuàng)新，第三年突出價值”的發(fā)展路線，繪制“三大平臺，六大中心”的科技建設(shè)藍圖。藍圖規(guī)劃涵蓋壽險公司全業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)字化建設(shè)。
銷售中心以銷售支持賦能為主線，解決各銷售渠道行銷展業(yè)、接入開放、隊伍經(jīng)營、培訓服務(wù)等問題。
運營處理中心從保險業(yè)務(wù)運作流程出發(fā)，優(yōu)化保險價值鏈上各環(huán)節(jié)的保險業(yè)務(wù)辦理和運營管理，打造集約化運營服務(wù)。
客戶服務(wù)中心通過空中柜面全媒體客服體系、客戶主數(shù)據(jù)畫像、增值服務(wù)提升客戶與保險公司的互動頻次和體驗；
決策中心以數(shù)據(jù)可視化及報表為展現(xiàn)形式，建立運營分析、客戶分析、戰(zhàn)略洞察、經(jīng)營指標管理等方面的輔助決策能力。
經(jīng)營保障中心著重提升公司行政、人力、資產(chǎn)、財務(wù)等經(jīng)營方面的作業(yè)和管理效能，推動公司經(jīng)營管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
風控中心緊密圍繞監(jiān)管合規(guī)和風險經(jīng)營主線，多角度全面開展線上作業(yè)背景下金融風險的三道防線管控。
互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)平臺為互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的不同特征的客群和商戶搭建與公司開展業(yè)務(wù)接觸與互動的橋梁。橫向為銷售、運營、服務(wù)各領(lǐng)域提供豐富的支持賦能工具與容器。
基礎(chǔ)服務(wù)平臺是公司IT基礎(chǔ)設(shè)施與技術(shù)組件的聚合。通過云數(shù)據(jù)中心、PAAS平臺為載體，實現(xiàn)按需分配、敏捷服務(wù)的IT基礎(chǔ)資源池，讓IT系統(tǒng)對市場變化的響應(yīng)更加靈活及時。
數(shù)據(jù)運營平臺以數(shù)據(jù)歸集管理、數(shù)據(jù)開放服務(wù)、數(shù)據(jù)價值驅(qū)動為目標，統(tǒng)一管理公司全部數(shù)據(jù)資產(chǎn)，著力在數(shù)據(jù)可視化、數(shù)據(jù)分析與挖掘、數(shù)據(jù)信息場景應(yīng)用方面探索建設(shè)，逐步建立公司經(jīng)營決策的輔助大腦。
三、革故鼎新
（一）基礎(chǔ)設(shè)施云化
基于IT科技規(guī)劃藍圖，通過前期與華為云的深入溝通及充分調(diào)研，借助華為云的創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，快速構(gòu)建公司云數(shù)據(jù)中心。其中包括：建立云計算資源平臺、搭建PaaS平臺、全系統(tǒng)云化遷移、建立異地云災備中心。
1. 打造運營服務(wù)化、管理精細化的云計算資源平臺。通過與華為云深度合作定制設(shè)計的“金融專屬云 + 圍籠”的全?；A(chǔ)設(shè)施服務(wù)方案，建設(shè)以云計算為核心，以金融監(jiān)管合規(guī)為準繩，按需分配、敏捷服務(wù)的統(tǒng)一細粒度資源池，為新建業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)、歷史在用系統(tǒng)提供計算資源。最終實現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施共享應(yīng)用、快速保障、冗余可靠的服務(wù)保障目標。
2. 構(gòu)建PaaS敏態(tài)運行平臺。依托華為云計算資源平臺，以平臺即服務(wù)（PaaS）理念，構(gòu)建起運行更敏捷、管理單元更細致的服務(wù)運行平臺，并且建立起DevOps、消息總線等各類基礎(chǔ)技術(shù)服務(wù)。通過將應(yīng)用運行進行統(tǒng)一管理、合并資源節(jié)點減少閑置，降低IT硬件投入成本；為開發(fā)團隊提供按需創(chuàng)建和使用資源，促進業(yè)務(wù)創(chuàng)新與實現(xiàn)提供基礎(chǔ)；運行監(jiān)控配備更全面，減少應(yīng)用不可用情況發(fā)生，提升整體服務(wù)SLA；從整體上減少開發(fā)迭代周期，使敏捷開發(fā)成為現(xiàn)實。
3. 完成全部系統(tǒng)上云，實現(xiàn)輕資產(chǎn)運作目標。結(jié)合鼎誠人壽業(yè)務(wù)發(fā)展情況，按調(diào)研評估、規(guī)劃設(shè)計、遷移實施、驗證優(yōu)化階段，實施物理服務(wù)器的下線以及信息系統(tǒng)的上云的改造遷移工作。
4. 建立異地云災備中心。相比傳統(tǒng)自建災備中心，華為云推出的云災備解決方案，可以滿足華為公有云云內(nèi)災備、華為混合云云內(nèi)災備，以及第三方公有云、傳統(tǒng)IDC、華為云Stack到華為云災備三大場景。通過華為自身災備服務(wù)及合作伙伴產(chǎn)品，提供滿足Tier3-Tier6不同級別的災備能力。同時，公司能夠借助華為云運營商為數(shù)百家用戶成功建設(shè)容災站點的實踐經(jīng)驗加固整體災備中心建設(shè)保障和可靠。在災備資源物理隔離、資源運行可靠性和成本控制上，異地云災備方案具有與傳統(tǒng)災備中心建設(shè)相比突出的工期和成本優(yōu)勢。
鼎誠人壽全云化數(shù)據(jù)中心的順利實施，是整體科技規(guī)劃藍圖關(guān)鍵性一步，依托華為云輕資產(chǎn)、資源彈性擴容、運維能力等支持服務(wù)，采用華為金融專屬云+圍籠的全棧方案，將IT重資產(chǎn)輕量化，同時解決IT基礎(chǔ)設(shè)施運行維護的痛點，為公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展所需的敏捷支持打下基礎(chǔ)。
（二）數(shù)字化營銷
鼎誠人壽建立了誠e寶APP，并在此基礎(chǔ)上建立了線上線下融合的數(shù)字化營銷平臺FAsS，圍繞業(yè)務(wù)員日常客戶經(jīng)營的獲客、拜訪、出單、服務(wù)四個環(huán)節(jié)，構(gòu)建靈活、敏捷、隨時可插拔的獲客體系、線上線下融合的拜訪體系、全線上的在線投保能力、豐富的在線服務(wù)體系，最終打造以業(yè)務(wù)員為內(nèi)核的影響力中心。
F-A-s-S，分別代表經(jīng)營客戶的四個階段 。F（Find）首次發(fā)現(xiàn)、找到的客戶；A（Action）通過行動拜訪的客戶；s（success）完成交單的客戶；S（Service）持續(xù)的客戶服務(wù)和關(guān)懷。FAsS數(shù)字化營銷平臺根據(jù)客戶經(jīng)營的不同狀態(tài)，將客戶分層，向業(yè)務(wù)員提供不同階段的客戶畫像與豐富的客戶經(jīng)營數(shù)字化應(yīng)用，通過科技賦能，促進業(yè)務(wù)員不斷增加F客戶，持續(xù)通過行動經(jīng)營A客戶，高效的轉(zhuǎn)化為s客戶，通過耐心細致的服務(wù)S客戶，獲得加保轉(zhuǎn)介紹F客戶，循環(huán)往復。
FAsS營銷平臺自上線以來，已在鼎誠人壽全部銷售渠道得到廣泛應(yīng)用，線上獲客效果顯著，一年的時間線上出單率達到99.69%；開放式“平臺+內(nèi)容”模式構(gòu)建40余款銷售展業(yè)微應(yīng)用，服務(wù)內(nèi)容投放不斷，業(yè)務(wù)員數(shù)字化營銷能力持續(xù)提升。
（三）數(shù)字化客服
為持續(xù)提升公司客戶服務(wù)水平與品質(zhì)，鼎誠人壽充分借助科技力量建立線上線下融合的全媒體數(shù)字化保險客戶服務(wù)系統(tǒng)。系統(tǒng)建成后，解決了疫情期間客戶無法到柜面現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)的難題。通過四個大版本的迭代，目前實現(xiàn)保全、理賠、續(xù)期和咨詢100%線上服務(wù)。
智慧空柜充分利用人臉核身、活體檢測技術(shù)，多媒體遠程協(xié)同、AI機器人等技術(shù)，在客戶身份識別、視頻坐席輔助、服務(wù)咨詢接力等大量客戶服務(wù)場景中發(fā)揮作用、滿足客戶尤其是老齡客戶的訴求。 自上線以來，得到公司客戶的一致好評，已完成公司客戶保單業(yè)務(wù)受理的95%線上綠色通道辦理，完成了集約化的保險客戶服務(wù)體系。
（四）數(shù)字化管理
基于云計算平臺，鼎誠人壽在復業(yè)之初即開展各業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)的感知收集，并匯總分析和輔助決策。借助云計算資源的彈性伸縮和敏捷運行，建立了大數(shù)據(jù)平臺和數(shù)據(jù)決策支持系統(tǒng)，對公司銷售數(shù)據(jù)、作業(yè)數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)、客戶服務(wù)數(shù)據(jù)等多種類、多類型的42個系統(tǒng)、2000余張數(shù)據(jù)表進行感知采集和匯總，借助各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)＜页墒旃芾斫?jīng)驗打造風險控制、銷售行為、戰(zhàn)略執(zhí)行、業(yè)績追蹤、運營效能等七大類，300余個指標分析模型。借助華為云平臺算力資源建立多個業(yè)務(wù)主題的準實時模型計算，公司經(jīng)營和運營指導過程真正實現(xiàn)數(shù)據(jù)化決策。
（五）組織架構(gòu)融合，構(gòu)建創(chuàng)新基因
為更充分發(fā)揮信息科技在保險業(yè)務(wù)價值方面的作用，公司前瞻性的開展組織架構(gòu)融合嘗試，以孵化新業(yè)務(wù)模式，構(gòu)建創(chuàng)新基因為目的，在信息科技部門內(nèi)成立創(chuàng)新業(yè)務(wù)團隊，探索并實踐開展“互聯(lián)網(wǎng)自營+合作”的保險創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，用IT科技支撐賦能新模式的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營。通過短險產(chǎn)品配合線上化展業(yè)工具實現(xiàn)個人營銷的科技跨越，構(gòu)建渠道開放接入與服務(wù)的統(tǒng)一平臺來賦能企業(yè)合作，達成合作中介與公司雙贏的目標。
四、鼎誠人壽數(shù)字化發(fā)展展望
作為一家剛剛起航的初創(chuàng)型壽險公司，鼎誠人壽在創(chuàng)新科技驅(qū)動發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)下，借助華為云計算產(chǎn)品服務(wù)已經(jīng)順利建立開展了云數(shù)據(jù)中心、云災備中心的IT設(shè)施輕資產(chǎn)化運作，并快速搭建了營銷、客服、經(jīng)營三個數(shù)字化應(yīng)用體系，鋪設(shè)符合自身發(fā)展的企業(yè)數(shù)字化路線，迅速躋身于保險科技驅(qū)動賦能型企業(yè)之中。
今后，鼎誠人壽會繼續(xù)發(fā)揮創(chuàng)新科技應(yīng)用手段的驅(qū)動作用，借助華為云平臺的企業(yè)科技生態(tài)優(yōu)勢，在經(jīng)營合規(guī)、集約化運營、敏捷的市場響應(yīng)、穩(wěn)健的風險經(jīng)營方面進一步沉淀保險科技的企業(yè)價值，在融入保險科技生態(tài)，實現(xiàn)共贏的同時，保持自身“小而美”的數(shù)字化經(jīng)營特色，樹立穩(wěn)固的行業(yè)品牌和地位。
