應(yīng)用場(chǎng)景一：智能投研

投資研究是證券行業(yè)的重要組成部分，通過(guò)對(duì)金融市場(chǎng)、行業(yè)、公司進(jìn)行基本面分析，建立財(cái)務(wù)分析模型、估值模型等，從而確定證券的合理價(jià)值;同時(shí)，通過(guò)技術(shù)分析、演化分析等對(duì)具體投資操作的時(shí)間和空間進(jìn)行判斷，最終將研究結(jié)果用于投資決策。智能投研與傳統(tǒng)投研從業(yè)務(wù)流程上來(lái)說(shuō)并沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別，但是對(duì)效率的提升和分析能力的加成，是顯而易見(jiàn)的。

(智能投研業(yè)務(wù)流程及特點(diǎn))

首先是對(duì)信息和知識(shí)提取。人力所觸及的信息范圍及知識(shí)結(jié)構(gòu)有限，借用智能搜索引擎，可以拓寬數(shù)據(jù)來(lái)源，優(yōu)化信息提取效率。

例如，虎博科技研發(fā)的新一代智能搜索技術(shù)，就可以實(shí)現(xiàn)智能、高效的信息提取，幫助券商用戶(hù)提高效率。方正證券旗下小方App在嵌入了虎博科技智能搜索引擎后，實(shí)現(xiàn)了股票信息、產(chǎn)品信息、投顧信息、服務(wù)資訊等內(nèi)容的全面整合，打通信息入口，縮短用戶(hù)獲取信息的路徑，信息服務(wù)效率至少了提升50%。借助語(yǔ)義理解、實(shí)體識(shí)別、知識(shí)圖譜等技術(shù)，小方App能夠準(zhǔn)確理解用戶(hù)的信息需求，并實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)穿透，向用戶(hù)反饋與搜索意圖緊密關(guān)聯(lián)的有效信息，多維度提供搜索結(jié)果，從而連接用戶(hù)、價(jià)值信息和目標(biāo)產(chǎn)品。

其次是分析、研究、提煉觀點(diǎn)。同樣的，分析過(guò)程中，人工分析結(jié)果往往會(huì)受到情緒、偏見(jiàn)的影響，穩(wěn)定性不足，且研究人員的專(zhuān)業(yè)水平對(duì)最終結(jié)果會(huì)造成極大的波動(dòng)。利用知識(shí)圖譜等技術(shù)，可以構(gòu)建關(guān)于研究標(biāo)的相關(guān)的全面系統(tǒng)的知識(shí)圖譜，使得結(jié)果推論更加全面、客觀，邏輯推理也更加穩(wěn)定。

應(yīng)用場(chǎng)景二：智能投顧

投顧，即投資顧問(wèn)。投顧要做的事，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是根據(jù)投資者的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)目標(biāo)等信息，制定相應(yīng)的財(cái)富保值、增值方案。智能投顧的價(jià)值更多體現(xiàn)在業(yè)務(wù)價(jià)值的長(zhǎng)尾效應(yīng)上，因?yàn)橄噍^于更加“精英式”的傳統(tǒng)投顧，智能投顧顯得更加“親民”。

對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)，花更少的代價(jià)就能獲得投顧的服務(wù)，對(duì)券商來(lái)說(shuō)，不增加投顧人力的情況下，就能獲得更多的用戶(hù)以及業(yè)務(wù)收入?？梢哉f(shuō)，智能投顧是一項(xiàng)雙贏的投入，據(jù)億歐智庫(kù)的統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有60多家券商上線了智能投顧產(chǎn)品和服務(wù)。智能投顧也是一家券商是否走在智能化最前沿的標(biāo)志之一。

應(yīng)用場(chǎng)景三：智能資訊

資訊是券商最高頻的業(yè)務(wù)場(chǎng)景之一，隨著金融非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的快速增加，如何高效利用和分發(fā)資訊數(shù)據(jù)，成為了券商的“老大難”問(wèn)題，究其原因，具體有以下幾點(diǎn)：

1、金融資訊涵蓋面廣，包括公司新聞、金融產(chǎn)品資料、宏觀經(jīng)濟(jì)、政策法規(guī)、社交媒體評(píng)論等，投資者獲取信息的時(shí)間和精力有限，難以從海量資訊中找到重要或相關(guān)性較高的信息。

2、大量的金融資訊價(jià)值度、時(shí)效性參差不齊，辨別、提取、分發(fā)高價(jià)值資訊耗費(fèi)大量人力。

3、對(duì)大多數(shù)投資者而言，晦澀的宏觀經(jīng)濟(jì)資訊、政策法規(guī)等內(nèi)容，理解難度較高。

智能資訊即從NLP自然語(yǔ)言處理技術(shù)入手，從海量數(shù)據(jù)中高效、準(zhǔn)確挖掘出價(jià)值信息，形成商業(yè)及投資見(jiàn)解。省去研究人員、投資者大部分重復(fù)工作的時(shí)間浪費(fèi)，也盡可能地規(guī)避了個(gè)人情緒、知識(shí)結(jié)構(gòu)局限性所造成的決策偏差。

現(xiàn)階段已經(jīng)有諸多券商在已經(jīng)自研或與第三方技術(shù)服務(wù)商合作，探索人工智能技術(shù)在資訊服務(wù)方面的應(yīng)用。例如，海通證券與虎博科技合作建立的智能資訊系統(tǒng)，能夠智能化聚合不同來(lái)源的資訊，實(shí)現(xiàn)資訊標(biāo)簽的自動(dòng)快速挖掘，形成統(tǒng)一結(jié)構(gòu)，并基于定制任務(wù)的合規(guī)審核和自動(dòng)分發(fā)，實(shí)現(xiàn)“一站式”資訊管理。

應(yīng)用場(chǎng)景四：智能客服

智能客服是人工智能與傳統(tǒng)客服結(jié)合的產(chǎn)物，在證券行業(yè)可以說(shuō)是必然產(chǎn)物，原因也很簡(jiǎn)單：

1、“一人多戶(hù)”、非現(xiàn)開(kāi)戶(hù)等限制開(kāi)放，導(dǎo)致證券客服需求加大。

2、人工客服的精力很難滿(mǎn)足“一對(duì)多”服務(wù)需求，并且一個(gè)人工客服基本只能顧得上一個(gè)渠道的咨詢(xún)，接了電話咨詢(xún)，就沒(méi)法應(yīng)對(duì)文字咨詢(xún)。

3、占據(jù)較大比重的重復(fù)性資訊問(wèn)題消耗了太多人工客服精力，對(duì)于真正有“疑難雜癥”的客戶(hù)需求，反而服務(wù)不到位。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，智能客服主要解決兩個(gè)問(wèn)題：

1、讓大多數(shù)用戶(hù)的重復(fù)性咨詢(xún)得到7*24小時(shí)的快速解答，不論是來(lái)自桌面網(wǎng)站、移動(dòng)網(wǎng)站、微信、App還是移動(dòng)電話或者固定電話的咨詢(xún)。

2、解放人力，讓真正的“疑難雜癥”得到專(zhuān)業(yè)的人工服務(wù)。當(dāng)然，讓智能客服也能完成這一步工作是AI+證券下一階段要解決的問(wèn)題。

(智能客服全場(chǎng)景接入流程)

據(jù)了解，虎博科技推出的智能問(wèn)答機(jī)器人使用虎博科技基于NLP的底層核心智能搜索技術(shù)，能夠?qū)崿F(xiàn)與用戶(hù)的日?？谡Z(yǔ)化交流，讀懂用戶(hù)需求，自助完成率達(dá)90%以上。

應(yīng)用場(chǎng)景五：智能營(yíng)銷(xiāo)

智能營(yíng)銷(xiāo)的應(yīng)用其實(shí)伴隨著券商從以產(chǎn)品為導(dǎo)向的模式向以客戶(hù)為中心模式的轉(zhuǎn)變，從“我認(rèn)為客戶(hù)需要什么”到“我知道客戶(hù)需要什么，并且告訴客戶(hù)我的東西可以幫到你”。

智能營(yíng)銷(xiāo)解決的就是“知道客戶(hù)需要什么”和“告訴客戶(hù)我有什么可以幫到你”這兩個(gè)重要問(wèn)題。在開(kāi)戶(hù)引流方面，智能營(yíng)銷(xiāo)具有渠道追蹤和分析功能，可以對(duì)線上線下渠道引流效果進(jìn)行評(píng)估，通過(guò)對(duì)不同渠道評(píng)估，券商可以選擇最優(yōu)引流組合，降低獲客成本。在獲得用戶(hù)引流之后，智能營(yíng)銷(xiāo)可建模分析用戶(hù)開(kāi)戶(hù)中斷原因，定位中斷率最高的步驟，通過(guò)不斷迭代使開(kāi)戶(hù)流程更友好，提升開(kāi)戶(hù)轉(zhuǎn)化率。在后續(xù)客戶(hù)價(jià)值激活和挖掘方面，智能營(yíng)銷(xiāo)基于不同客戶(hù)標(biāo)簽向客戶(hù)推薦個(gè)性化投資產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量

總而言之，從最終達(dá)成的效果來(lái)說(shuō)，人工智能在證券行業(yè)里的應(yīng)用，主要解決了相對(duì)有限的人力和近乎無(wú)限增加的數(shù)據(jù)處理和客戶(hù)服務(wù)需求的矛盾，目的在于降低券商的人力成本，提高運(yùn)營(yíng)和服務(wù)效率，以創(chuàng)造更大的商業(yè)價(jià)值。

songjy