8月20日，以“新思維，新格局，新未來”為主題的2020亞洲保險科技大會在京舉辦，備受行業(yè)矚目的金革獎同時揭曉。來自保險、健康等不同維度、領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)鏈決策者、專家、學(xué)者匯聚一堂，共同探討保險科技如何在新環(huán)境、新政策、新市場下賦能保險產(chǎn)品，助力保險企業(yè)逆勢增長。
作為數(shù)字化精準健康管理平臺，妙健康集團憑借在賦能保險行業(yè)提高控費能力、服務(wù)質(zhì)量，以及營銷渠道素質(zhì)提升等方面的成果，被本屆亞洲保險科技大會主辦方授予“金革獎·最佳保險科技新銳獎”。
大會上，妙健康集團COO谷書鋒就健康科技在健康險發(fā)展中，如何挖掘健康險產(chǎn)品的健康管理服務(wù)能力，在更多實際場景中應(yīng)用，并結(jié)合妙健康集團的優(yōu)秀經(jīng)驗進行了深度解析。他表示，未來健康險產(chǎn)品的發(fā)展趨勢必然會越來越多地與健康促進型服務(wù)結(jié)合，并演化為以健康促進為主的保險保障產(chǎn)品形態(tài)，但在整體服務(wù)過程中，做好健康促進并不是一件容易的事情，需要融合多類型技術(shù)手段，為用戶提供切實有效的健康保障。
妙健康集團被授予“金革獎·最佳保險科技新銳獎”
滿足用戶健康需要，健康促進管理是關(guān)鍵
2020年上半年，這場突如其來的新冠疫情，對保險業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了深刻影響，但是在整體業(yè)績下滑的大背景下，健康險卻逆勢上揚，同比增長19.7%。數(shù)字增長的背后，是國民健康意識躍遷式增強，對于真正能夠提供健康保險保障產(chǎn)品的旺盛需求。這也意味著諸多經(jīng)營健康險產(chǎn)品的企業(yè)，需要在加速健康險發(fā)展之余，對產(chǎn)品所分配的健康管理以及相應(yīng)的服務(wù)資源、數(shù)據(jù)管理等加速進化。
與廣大健康險市場訴求、企業(yè)科技能力加速發(fā)展訴求相對應(yīng)的，是目前健康險市場中一直存在、亟待解決的問題，包括動態(tài)健康數(shù)據(jù)缺乏及應(yīng)用能力較差、健康管理服務(wù)內(nèi)容以促銷與醫(yī)療支付為主等等，而這些問題也成為當下健康險市場產(chǎn)品以短險、百萬醫(yī)療等產(chǎn)品為主，形式較為單一的原因。
簡而言之，當下健康險市場中的產(chǎn)品并不能滿足市場中用戶對健康保險保障的需要。此外，在數(shù)據(jù)積累、大數(shù)據(jù)處理等方面的欠缺，保險公司無法響應(yīng)用戶個性化健康管理需求，同時也不好針對非標體人群承保所承擔的風(fēng)險進行評估與管控，導(dǎo)致產(chǎn)品投入成本過大，在短險、百萬醫(yī)療等健康險紅海中陷入同質(zhì)化產(chǎn)品競爭的泥潭。
在這樣的大市場環(huán)境下，病前預(yù)防、健康維系等健康管理產(chǎn)品，已經(jīng)成為保險公司為客戶提供更多風(fēng)險保障的重要途徑，健康促進管理是健康險發(fā)展的關(guān)鍵。
谷書鋒認為，為消費者提供風(fēng)險保障、做好經(jīng)濟補償是健康險的重要功能，從健康險的發(fā)展趨勢和實際需求看，健康管理服務(wù)將在更大程度上進行拓展延伸，保險將成為主要付費方。同時，健康管理服務(wù)也反向給予健康險更多的發(fā)展空間。
通過高頻交互式健康服務(wù)的加持，妙健康幫助險企對客戶健康情況以及風(fēng)險情況進行分級，并進行有針對性的健康促進管理服務(wù)，提升客戶的依從性和黏性，為險企持續(xù)提供動力。
未來，在物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈以及5G技術(shù)應(yīng)用等新能力的加持下，用戶在健康管理前的體檢數(shù)據(jù)、醫(yī)療數(shù)據(jù)，在健康管理過程中的健康維系數(shù)據(jù)將變得更加透明，這不僅更加有利于從風(fēng)控、健康促進等多個維度，對投?？蛻粼O(shè)計定制化的健康促進服務(wù)方案，真正做到為客戶提供保險保障，也為險企做到降低成本、風(fēng)險可控，為長期險、慢病險等多險種設(shè)計提供可能。
從行業(yè)整體的動向上看，以健康科技為依托的保險服務(wù)平臺正在崛起。目前多數(shù)保險公司提供健康服務(wù)還是通過采購第三方平臺TPA服務(wù)，也有少數(shù)保險公司開始嘗試提升自身的健康管理服務(wù)能力，構(gòu)建“線上+線下”的健康管理閉環(huán)，為消費者提供長期穩(wěn)定服務(wù)。
助力行業(yè)提質(zhì)增效，健康科技融入健康險
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，健康險從方案制定、數(shù)據(jù)監(jiān)測、數(shù)據(jù)處理到健康促進管理服務(wù)的循環(huán)實施，都需要科技能力在其中扮演關(guān)鍵的作用。保險科技、健康科技正在這個歷史重要節(jié)點中，為了讓用戶得到智能化的服務(wù)體驗，碰撞出新的火花。
妙健康自2015年成立以來，便持續(xù)在保險領(lǐng)域深耕細作，依托于健康科技能力，覆蓋壽險、健康險行業(yè)的保前展業(yè)獲客、保中客戶健康促進及風(fēng)險管控、出險服務(wù)、保后服務(wù)維系等場景，推出了“健康經(jīng)理人計劃”、“健康促進Hi計劃”等一系列創(chuàng)新項目，以提升險企的客戶體驗及經(jīng)營效率、降低運營成本。
傳統(tǒng)代理人活動量管理模式，由于獲客轉(zhuǎn)化受限，90%以上客戶保險公司幾乎沒有過多的沉淀積累。妙健康通過健康檢測+用戶私人健康管家服務(wù)的落地，可以為保險公司留存大量客戶和健康數(shù)據(jù)資源，再經(jīng)過線上健管服務(wù)運營，可有效形成二次保險銷售轉(zhuǎn)化，提高代理人業(yè)績。
據(jù)谷書鋒介紹，“健康經(jīng)理人”背后是妙健康依托于健康科技為?。?）、數(shù)據(jù)處理和健康干預(yù)（H/M平臺）核心能力，形成完整用戶健康檔案并對用戶情況進行核定分級，制定差異化的健康計劃，在管理過程中實現(xiàn)對用戶的動態(tài)風(fēng)控。
具體來看，針對不同投保群體，保險公司可以借助妙健康的健康管理平臺，利用成熟的大數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)處理能力，對用戶健康H指數(shù)情況、依從性情況M指數(shù)進行分級，篩查重疾前癥或單病種，結(jié)合健康計劃、健康服務(wù)調(diào)整該部分人群的健康情況，以達到風(fēng)險控制、費用控制的效果。
谷書鋒表示，隨著技術(shù)的更新，未來還可以看到一些更多更新的解決方案，融入優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品資源、服務(wù)資源和生態(tài)資源，為健康險以及其他合作伙伴提供更專業(yè)的服務(wù)，共同促進行業(yè)發(fā)展，持續(xù)為健康中國戰(zhàn)略實施添磚加瓦。
