作為企業(yè)服務(wù)市場(chǎng)的持續(xù)觀察者，我們注意到國(guó)內(nèi)費(fèi)用報(bào)銷SaaS公司匯聯(lián)易在8月份的三周年活動(dòng)期間，簡(jiǎn)單而低調(diào)地提出了“授控支付”理念與方案。企業(yè)消費(fèi)與支付是美國(guó)市場(chǎng)近幾年充滿創(chuàng)新和異常熱門的領(lǐng)域。支付具有重度金融屬性，作為一家商旅與費(fèi)用報(bào)銷SaaS解決方案提供商，匯聯(lián)易推出看似與原有業(yè)務(wù)并不直接相關(guān)的“支付”，是無(wú)心之論，還是有意之舉？我們先看看美國(guó)的企業(yè)消費(fèi)與支付管理市場(chǎng)發(fā)生了什么。

Divvy：從費(fèi)控產(chǎn)品到支付領(lǐng)域獨(dú)角獸

Divvy是一家提供費(fèi)用和預(yù)算管理平臺(tái)的初創(chuàng)公司，同時(shí)也是一家顛覆性的數(shù)字銀行，幫助企業(yè)進(jìn)行支付控制。

Divvy成立于2016年，短短三年內(nèi)，積累客戶3000多家，估值達(dá)到10億美元。

Divvy為企業(yè)提供的服務(wù)主要包括費(fèi)用預(yù)算與控制、信用卡與支付、差旅服務(wù)。

費(fèi)用預(yù)算與控制

Divvy通過(guò)費(fèi)控系統(tǒng)幫助企業(yè)進(jìn)行員工因公消費(fèi)管控，提供了比傳統(tǒng)報(bào)銷和費(fèi)控系統(tǒng)更豐富的功能。

員工運(yùn)用Divvy便捷消費(fèi)的同時(shí)，保證消費(fèi)在公司約束范圍內(nèi)。

Divvy還為財(cái)務(wù)提供實(shí)時(shí)費(fèi)用跟蹤與監(jiān)控，并呈現(xiàn)友好的分析報(bào)表。

信用卡與支付

Divvy向企業(yè)發(fā)放實(shí)體卡和虛擬卡。

每位企業(yè)員工有自己的信用卡，打通支付和管控，員工消費(fèi)過(guò)程中自動(dòng)管控并避免突破預(yù)算，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)。

差旅服務(wù)

Divvy聯(lián)合另一家獨(dú)角獸公司TripActions，提供創(chuàng)新的一站式差旅管理服務(wù)。實(shí)現(xiàn)差旅管控的同時(shí)，員工享受差旅節(jié)約帶來(lái)的利益分享，員工與財(cái)務(wù)都能獲得更佳差旅管理體驗(yàn)。

Divvy向企業(yè)提供的系統(tǒng)完全免費(fèi)，其收入來(lái)自交易傭金。

Divvy改變了傳統(tǒng)費(fèi)控軟件的服務(wù)核心與收費(fèi)方式，也不同于傳統(tǒng)銀行與信用卡公司，其改變了支付應(yīng)用場(chǎng)景。

成立以來(lái)，迅速獲得大量客戶認(rèn)可，Divvy已經(jīng)成為支付領(lǐng)域的獨(dú)角獸。

TripActions：傳統(tǒng)TMC顛覆者，重新定義差旅場(chǎng)景

Divvy在差旅服務(wù)上的合作伙伴TripActions，是一家創(chuàng)新的差旅管理公司，聚焦于差旅場(chǎng)景優(yōu)化，提供更好的差旅體驗(yàn)。

TripActions成立于2015年，累計(jì)獲得融資4.8億多美元，估值40億美元。

傳統(tǒng)的企業(yè)商旅服務(wù)公司往往僅注重管控，關(guān)注企業(yè)在財(cái)務(wù)管理上的需求，而非員工訴求和體驗(yàn)。

TripActions重新定義差旅場(chǎng)景和體驗(yàn)，提供基于創(chuàng)新場(chǎng)景的差旅服務(wù)。

對(duì)企業(yè)，提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的差旅價(jià)格，降低企業(yè)出差成本。為公司提供員工差旅相關(guān)費(fèi)用報(bào)表，數(shù)據(jù)可視化，幫助企業(yè)更好地管理差旅。

對(duì)員工，創(chuàng)造差旅節(jié)約的利益分享機(jī)制。TripActions通過(guò)數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)和分析，計(jì)算員工在差旅過(guò)程中節(jié)約的成本，與員工分享利益。引導(dǎo)員工自覺自愿地節(jié)約差旅費(fèi)用。

同時(shí)為員工提供行程規(guī)劃、智能客服等服務(wù)，用戶指間完成差旅預(yù)訂，專注于差旅中真正應(yīng)該關(guān)注的事項(xiàng)，獲得超出預(yù)期的差旅體驗(yàn)。

差旅預(yù)定TripActions的收入模式是收取服務(wù)費(fèi)。

其創(chuàng)新的服務(wù)內(nèi)容與模式已為其帶來(lái)了超過(guò)2000家客戶，包括WeWork、Aston Martin、Dropbox、Lyft、Yelp、ACLU、Box等。

TripActions也將規(guī)劃與酒店合作，深入非標(biāo)住宿服務(wù)領(lǐng)域，增加旅客住宿選項(xiàng)以進(jìn)一步提高出行體驗(yàn)。

管控為抓手，場(chǎng)景為依托，支付為工具

以Divvy和TripActions為代表的大批創(chuàng)新公司，都在企業(yè)消費(fèi)管理上帶來(lái)顛覆性的創(chuàng)新。

其高速增長(zhǎng)背后映射著共同的客戶價(jià)值和模式。

企業(yè)消費(fèi)管理上有一直未能解決的痛點(diǎn)

消費(fèi)管控

企業(yè)在費(fèi)用管理上出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，天然傾向于前置。然而由于消費(fèi)環(huán)節(jié)與內(nèi)控環(huán)節(jié)的割裂，長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)企業(yè)只能事后管控。部分差旅供應(yīng)商和消費(fèi)場(chǎng)景的成熟，使得一部分企業(yè)消費(fèi)管控得以前置，機(jī)票由于其相對(duì)高額和低頻的特征，易于管控，率先實(shí)現(xiàn)最大比例的事前管控。隨后，由于酒店管理平臺(tái)與網(wǎng)約車平臺(tái)的發(fā)展，酒店與用車部分實(shí)現(xiàn)事前管控。但相對(duì)于企業(yè)消費(fèi)總量，更大部分的消費(fèi)仍有賴于事后管控。

同時(shí)，企業(yè)始終希望獲得有效降低成本的方式和手段。

消費(fèi)場(chǎng)景的復(fù)雜多樣，事后管控落地艱難，帶來(lái)高額管理成本，也造成員工和管理者的對(duì)立。

墊資

銀行與TMC的墊資門檻高，審批復(fù)雜，大量企業(yè)不能獲得墊資資格或不能獲得足夠的墊資額度。在此背景下，企業(yè)將墊資壓力轉(zhuǎn)移給員工，由員工墊資后進(jìn)行報(bào)銷。這同樣帶來(lái)沉重的管理成本。

體驗(yàn)和易執(zhí)行

傳統(tǒng)的企業(yè)消費(fèi)管理方式下，員工與公司管理者都不能獲得最佳體驗(yàn)。雙方痛點(diǎn)和抱怨使得制度和政策的執(zhí)行難度更大，消費(fèi)節(jié)約和有效降低成本的目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。

管控為抓手、場(chǎng)景為依托、支付為工具

“管控+場(chǎng)景+支付”的新模式以管控為抓手，場(chǎng)景為依托，支付為工具，有效解決了企業(yè)消費(fèi)的痛。

費(fèi)用管控是任何企業(yè)消費(fèi)所不可回避的話題，可控是企業(yè)消費(fèi)場(chǎng)景成立的前置條件。

優(yōu)秀的場(chǎng)景設(shè)計(jì)，更能激活場(chǎng)景相關(guān)方的參與熱情與活力，甚至發(fā)掘出新的消費(fèi)動(dòng)力。

將支付置于特定的消費(fèi)場(chǎng)景，支付就不僅僅是付款這一僅帶金融含義的功能。

在消費(fèi)行為完成前，支付與管控共同構(gòu)成了連接企業(yè)、員工、商戶、銀行四方的一種新場(chǎng)景和新服務(wù)。

管控、場(chǎng)景、支付的碰撞，誕生了大量創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，除了Divvy、TripActions，還有例如Brex、TravelBank、RockTrip等企業(yè)，都在提供不同于傳統(tǒng)企業(yè)提供的更佳體驗(yàn)。

匯聯(lián)易：商旅與報(bào)銷面紗下的真實(shí)戰(zhàn)略地圖？

中國(guó)的創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)者們一定也關(guān)注美國(guó)這些獨(dú)角獸的嘗試與發(fā)展。

我們觀察到的匯聯(lián)易，其于2018年底完成了C輪一億融資，由軟銀中國(guó)領(lǐng)投，毅仁資本擔(dān)任獨(dú)家財(cái)務(wù)顧問(wèn)。此前的2016年和2017年，分別融資3000萬(wàn)和5000萬(wàn)元，由軟銀中國(guó)、藍(lán)湖資本和眾麟資本投資。匯聯(lián)易長(zhǎng)期以來(lái)宣稱定位于差旅與費(fèi)用報(bào)銷SaaS解決方案，致力于連接消費(fèi)商和提供創(chuàng)新的費(fèi)用管理，以革新報(bào)銷。公司鮮有隆重的產(chǎn)品發(fā)布會(huì)或市場(chǎng)活動(dòng)，對(duì)外宣傳也一貫低調(diào)。

但其在B、C輪融資之后，實(shí)際執(zhí)行了很多似乎偏離商旅與報(bào)銷，與同行策略也有所不同的行動(dòng)，例如自建機(jī)票與酒店平臺(tái)，研發(fā)智能差旅助手，實(shí)現(xiàn)機(jī)票預(yù)測(cè)，進(jìn)軍海外市場(chǎng)，以及推出“授控支付”。

對(duì)照今年Divvy和TripActions的合作發(fā)展與創(chuàng)新后，我們或許就不難理解匯聯(lián)易當(dāng)時(shí)的種種舉動(dòng)。

匯聯(lián)易孵化于2015年，正式成立于2016年，與這兩家公司成立時(shí)間相近。注意到匯聯(lián)易發(fā)布“授控支付”之后，我們回顧了匯聯(lián)易成立以來(lái)在產(chǎn)品和市場(chǎng)上的大致策略。

SaaS報(bào)銷

——SaaS模式。我們?cè)稍L過(guò)匯聯(lián)易CEO張長(zhǎng)征先生，了解到在打造匯聯(lián)易之前，他就有著豐富的企業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，涵蓋從生產(chǎn)制造到財(cái)務(wù)人事等諸多企業(yè)核心領(lǐng)域。職業(yè)敏銳感使得張長(zhǎng)征先生一直對(duì)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)手段及業(yè)務(wù)模式保持著關(guān)注，并思考如何同國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)相融合，為企業(yè)帶來(lái)更好的服務(wù)。在國(guó)內(nèi)本地費(fèi)控與報(bào)銷產(chǎn)品蓬勃發(fā)展之際，成立匯聯(lián)易，其初衷顯然不是簡(jiǎn)單地切入傳統(tǒng)費(fèi)用報(bào)銷市場(chǎng)，而是計(jì)劃在大智移云的新常態(tài)下，走一條SaaS模式的新道路。

——費(fèi)用管控閉環(huán)。匯聯(lián)易以差旅費(fèi)報(bào)銷為切入點(diǎn)，2016年成立之初主要用于企業(yè)差旅費(fèi)報(bào)銷，但隨后兩年多的發(fā)展中，其對(duì)產(chǎn)品在費(fèi)用管控上進(jìn)行深度設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)了費(fèi)用管理完整閉環(huán)。截至2019年上半年，寬度上，除了消費(fèi)商和企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)對(duì)接，費(fèi)用管理領(lǐng)域先后覆蓋差旅費(fèi)報(bào)銷、非差旅費(fèi)個(gè)人報(bào)銷、合同與對(duì)公報(bào)銷、預(yù)算建立與預(yù)算控制、核算平臺(tái)、銀企直聯(lián)等；深度上，方案和功能的靈活性與精細(xì)度，可以完整支持?jǐn)?shù)十人的初創(chuàng)企業(yè)到數(shù)萬(wàn)人的大型企業(yè)。

——擁抱發(fā)票。發(fā)票是近年費(fèi)用領(lǐng)域中變化最快且仍將繼續(xù)變化的事物，是行業(yè)發(fā)展的加速器。電子發(fā)票得到迅速推廣，2016年以來(lái)，電子發(fā)票開票量保持著每年超過(guò)100%的提升，2019年8月國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)文提出加快電子發(fā)票推廣應(yīng)用，研究推進(jìn)增值稅專用發(fā)票電子化，這將加劇電子發(fā)票的爆炸式增長(zhǎng)；購(gòu)進(jìn)旅客運(yùn)輸服務(wù)納入進(jìn)項(xiàng)稅抵扣范圍等政策，都刺激著企業(yè)財(cái)務(wù)端在發(fā)票管理方面的需求。

匯聯(lián)易積極擁抱發(fā)票行業(yè)的變化。2017年即實(shí)現(xiàn)了電子發(fā)票無(wú)縫對(duì)接，拉取微信卡包、支付寶卡包、郵箱的電子發(fā)票，并設(shè)計(jì)了電子發(fā)票無(wú)紙化報(bào)銷方案，成功用于客戶實(shí)踐。非電子發(fā)票的處理上，除了識(shí)別與驗(yàn)真之外，我們注意到，匯聯(lián)易從今年二季度開始向市場(chǎng)推廣一項(xiàng)與發(fā)票有關(guān)的新方案——線上發(fā)票信息與線下發(fā)票自動(dòng)匹配和比對(duì)。這一方案如在企業(yè)應(yīng)用，將革命性地改變財(cái)務(wù)審核工作。智能化地處理全類型發(fā)票，優(yōu)化從員工到財(cái)務(wù)的全流程用戶體驗(yàn)，提高了產(chǎn)品價(jià)值和吸引力。

消費(fèi)場(chǎng)景顛覆

——連接。匯聯(lián)易在2016年連接了攜程、滴滴、同程等不到十家消費(fèi)商。2017年開始隨著客戶數(shù)量增長(zhǎng)，其連接的消費(fèi)商品類和數(shù)量也不斷增多。迅速與數(shù)十家消費(fèi)商完成了平臺(tái)集成、事前管控打通、數(shù)據(jù)集成與結(jié)算對(duì)賬。

——增強(qiáng)。消費(fèi)商連接的最佳狀態(tài)是完全實(shí)現(xiàn)事前管控和企業(yè)支付，而能否實(shí)現(xiàn)消費(fèi)管控，也受到消費(fèi)商本身支持的管控場(chǎng)景約束。新型的企業(yè)消費(fèi)領(lǐng)域（例如用車、餐飲等）或新進(jìn)入的消費(fèi)商平臺(tái)，往往并不能完整覆蓋企業(yè)復(fù)雜的管控場(chǎng)景。匯聯(lián)易2019年在全員全品類企業(yè)支付場(chǎng)景的客戶服務(wù)過(guò)程中，增強(qiáng)了消費(fèi)商連接器，提供部分消費(fèi)商本身不支持的管控場(chǎng)景。

——自建。2017年B輪融資之后，匯聯(lián)易自建了消費(fèi)平臺(tái)甄選機(jī)票和甄選酒店，直連機(jī)票和酒店資源，并提供比價(jià)功能?？赡艹鲇谂cTMC合作的考慮，匯聯(lián)易沒有正式發(fā)布這一功能，但2018年已有客戶使用，目前仍在加速推廣中。

——顛覆。2018年C輪融資前后，匯聯(lián)易提到研發(fā)智能出行助手。2019年4月11日，發(fā)布了低價(jià)機(jī)票研究助理——匯選航班。匯選航班的核心是利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)和AI實(shí)現(xiàn)機(jī)票價(jià)格預(yù)測(cè)。隨后匯聯(lián)易將匯選航班嵌入了主產(chǎn)品。在B端企業(yè)商旅中，實(shí)現(xiàn)機(jī)票價(jià)格預(yù)測(cè)以在航班低價(jià)時(shí)點(diǎn)自動(dòng)出票，這是前所未有的企業(yè)機(jī)票成本降低舉措。智能出行及智能出票顛覆了企業(yè)差旅預(yù)訂的傳統(tǒng)場(chǎng)景，為場(chǎng)景的豐富應(yīng)用提供可能。

授控支付

——數(shù)據(jù)量?；谒鸭降南M(fèi)供應(yīng)商和匯聯(lián)易自身市場(chǎng)數(shù)據(jù)估計(jì)，過(guò)去三年用戶在匯聯(lián)易平臺(tái)上產(chǎn)生的消費(fèi)金額達(dá)數(shù)十億級(jí)，平臺(tái)的個(gè)人費(fèi)用報(bào)銷金額達(dá)數(shù)百億級(jí)。這或許是匯聯(lián)易在上月推出“授控支付”的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

——場(chǎng)景再造催生需求。匯聯(lián)易在三周年當(dāng)天的一篇推文里提到，報(bào)銷行業(yè)目前距離讓企業(yè)完全“沒有報(bào)銷”還有很長(zhǎng)的路。因此提出“授控支付”的理念和方案，所有企業(yè)消費(fèi)支出的事前管控得以實(shí)現(xiàn)。

員工在匯聯(lián)易中進(jìn)行消費(fèi)申請(qǐng)，審批通過(guò)后，公司授予該員工批示額度內(nèi)的支付權(quán)限，直接使用匯聯(lián)易進(jìn)行付款，完全消除墊資。

“授控支付”這一方案已經(jīng)完全超出傳統(tǒng)費(fèi)用管理范疇，進(jìn)入企業(yè)支付領(lǐng)域。

主客戶群定位的優(yōu)化

匯聯(lián)易成立之初以爭(zhēng)奪大型頭部客戶為主，積累了滴滴、中集、藍(lán)色光標(biāo)、晶科能源、復(fù)星、三一、泰康、美克美家、金風(fēng)、英孚、屈臣氏等為數(shù)眾多的知名頭部客戶，員工數(shù)過(guò)萬(wàn)的企業(yè)常見于其客戶名錄。

行業(yè)內(nèi)過(guò)去以中小客戶或小微客戶為主的企業(yè)，也開始跟隨匯聯(lián)易積極爭(zhēng)取大型企業(yè)客戶，以期獲得知名客戶背書。

而自2019年起，匯聯(lián)易多項(xiàng)新舉措?yún)s顯示其正將市場(chǎng)和銷售力量調(diào)動(dòng)和集中于中型企業(yè)，重點(diǎn)發(fā)力中型客戶。這或許意味著匯聯(lián)易正調(diào)整和優(yōu)化主客戶群定位，從大客戶為主轉(zhuǎn)向中型客戶為主。

對(duì)于差旅與費(fèi)用管理SaaS市場(chǎng)，大中小型客戶在推廣與交付成本、付費(fèi)意愿與能力上呈現(xiàn)不同的特征，對(duì)于產(chǎn)品供應(yīng)商來(lái)說(shuō)，各有利弊。

匯聯(lián)易在不同發(fā)展階段選擇不同的策略。大型客戶管理成熟，系統(tǒng)要求高，早期的大型客戶有助于打磨產(chǎn)品和方案，建立壁壘，樹立標(biāo)桿形象；中型客戶是中國(guó)SaaS付費(fèi)的主力軍，體量也更為龐大，發(fā)力中型客戶則將有望在高速增長(zhǎng)中帶來(lái)二次加速。

國(guó)際化布局

我們同時(shí)注意到匯聯(lián)易對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的布局。

——東南亞。2018年初匯聯(lián)易在東南亞的公有云，為東南亞市場(chǎng)搭建了專門的分支，服務(wù)于其當(dāng)時(shí)主要在新加坡和馬來(lái)西亞的客戶。

——日本。在C輪融資完成不久之后的2019年3月，匯聯(lián)易發(fā)布了入駐日本市場(chǎng)的新品牌“Spendia”。

戰(zhàn)略地圖浮現(xiàn)

縱覽匯聯(lián)易三年來(lái)的發(fā)展歷程，從蒙著商旅與費(fèi)用報(bào)銷面紗的一系列獨(dú)立事件中，或可窺見逐漸清晰的戰(zhàn)略地圖。以費(fèi)用管理入手，走向“管控+場(chǎng)景+支付”的模式。

經(jīng)過(guò)三年對(duì)費(fèi)用報(bào)銷市場(chǎng)的大力耕耘，匯聯(lián)易服務(wù)大量客戶的同時(shí)，積累了遠(yuǎn)超同行的平臺(tái)數(shù)據(jù)，也打磨產(chǎn)品管控能力，為場(chǎng)景豐富化和潛在的支付業(yè)務(wù)提供強(qiáng)力抓手。

在消費(fèi)場(chǎng)景再造上，尤其是以差旅助手為代表的員工體驗(yàn)場(chǎng)景，以智能出票為代表的成本節(jié)約場(chǎng)景，以自建甄選平臺(tái)上員工消費(fèi)返積分為代表的收益共享場(chǎng)景，與TripActions的服務(wù)如出一轍。

其在客戶積累到一定量的今天，發(fā)布“授控支付”，疑似進(jìn)軍企業(yè)支付領(lǐng)域，則與Divvy的經(jīng)營(yíng)策略極為相似。

管控能力、消費(fèi)場(chǎng)景、企業(yè)支付，三者相互支撐，并不矛盾。而從國(guó)內(nèi)同行中率先走向國(guó)際化，則是構(gòu)筑了更深的護(hù)城河，找到更多差異化，也利于在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)成為紅海前獲得更多藍(lán)色領(lǐng)域。

這家公司或許是在謀劃企業(yè)消費(fèi)革命，走在成為中國(guó)版Divvy或中國(guó)版TripActions的路上。

企業(yè)消費(fèi)與支付，中國(guó)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)？

創(chuàng)新的企業(yè)消費(fèi)與支付領(lǐng)域，美國(guó)已經(jīng)先于中國(guó)發(fā)展數(shù)年。

中國(guó)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)在哪里？以匯聯(lián)易為代表的中國(guó)創(chuàng)業(yè)者們，在這個(gè)新領(lǐng)域會(huì)面臨哪些挑戰(zhàn)？

中國(guó)經(jīng)濟(jì)的巨大體量，國(guó)內(nèi)發(fā)票形態(tài)的進(jìn)化，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，以及企業(yè)消費(fèi)相關(guān)的生態(tài)成熟，都為中國(guó)企業(yè)消費(fèi)與支付市場(chǎng)創(chuàng)造了機(jī)遇。

——商業(yè)模式驗(yàn)證。

美國(guó)創(chuàng)新企業(yè)在這個(gè)領(lǐng)域的先行和探索，基本驗(yàn)證了商業(yè)模式可行，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理上的創(chuàng)新也能給以一定參考。

——政策。

中國(guó)近年在財(cái)政、稅務(wù)上的一系列政策，為企業(yè)消費(fèi)管理的創(chuàng)新創(chuàng)造了土壤。政策帶來(lái)的變化使得原有管理模式和系統(tǒng)不能給以良好支撐，也極大地激發(fā)了企業(yè)在變革上的需求。

——SaaS。

企業(yè)消費(fèi)與支付有賴于平臺(tái)建設(shè)，過(guò)去數(shù)年SasS在國(guó)內(nèi)的興起與蓬勃發(fā)展，培育了大規(guī)模企業(yè)支付場(chǎng)景所依賴的各類SaaS平臺(tái)。

——技術(shù)。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展加速了企業(yè)消費(fèi)各類場(chǎng)景的線上化和實(shí)時(shí)化。加密與安全技術(shù)的發(fā)展，為企業(yè)消費(fèi)支出新模式提供了安全保障。

——支付習(xí)慣。

國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付高度普及，培養(yǎng)了用戶的數(shù)字化支付習(xí)慣。這將極大地降低新模式的推廣和學(xué)習(xí)成本，加速企業(yè)消費(fèi)與支付創(chuàng)新的發(fā)展與成熟。

然而，中美市場(chǎng)有所不同，新事物在中國(guó)也必定面臨新的挑戰(zhàn)。

——推廣速度。

創(chuàng)新的企業(yè)支付依賴管控，國(guó)內(nèi)企業(yè)的管控復(fù)雜性和企業(yè)文化差異性，可能使得國(guó)內(nèi)企業(yè)客戶在新支付模式上的落地更為復(fù)雜，比美國(guó)企業(yè)的實(shí)施和交付成本更高，從而影響新模式的推廣速度。

——傳統(tǒng)行業(yè)防守。

創(chuàng)新的企業(yè)支付和差旅場(chǎng)景服務(wù)在完全落地之前，可能面對(duì)不同的解讀。如果解讀為創(chuàng)造新需求與新市場(chǎng)，可能獲得銀行、傳統(tǒng)消費(fèi)商和TMC的積極響應(yīng)與合作；如果解讀為將侵蝕傳統(tǒng)企業(yè)市場(chǎng)，則必定面臨防守與反擊，傳統(tǒng)企業(yè)可能拒絕提供資源，尤其是支付有關(guān)的銀聯(lián)或網(wǎng)銀渠道，可能不愿與新興企業(yè)共享傭金。

——金融政策風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管嚴(yán)厲，不如美國(guó)鼓勵(lì)創(chuàng)新，金融政策上的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。

作為戰(zhàn)略布局與標(biāo)桿企業(yè)Divvy、TripActions最為接近的本土創(chuàng)新者，匯聯(lián)易會(huì)如何面對(duì)這些挑戰(zhàn)？

國(guó)內(nèi)的匯聯(lián)易們會(huì)如何迎接企業(yè)消費(fèi)管理這場(chǎng)革命？我們拭目以待。

songjy