9月25日,螞蟻金服與阿里云宣布“雙劍合璧”項(xiàng)目正式落地,包括螞蟻金服分布式中間件SOFAStack、關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)OceanBase和一站式移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)mPaaS三套系列產(chǎn)品將率先上線阿里云官網(wǎng)進(jìn)行售賣(mài)。而在未來(lái),還會(huì)有越來(lái)越多的螞蟻金服技術(shù)產(chǎn)品通過(guò)阿里云對(duì)外輸出。

毫無(wú)疑問(wèn),中國(guó)金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,正處于歷史的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),而螞蟻金服和阿里云的“雙劍合璧”,通過(guò)全面融合螞蟻金服和阿里云沉淀了十余年的金融科技與服務(wù)能力,雙方真正打通了阿里在金融賽道的“最后一公里”,這也意味著阿里巴巴真正能夠以一個(gè)整體為金融客戶提供更為全面和更好的服務(wù),一個(gè)嶄新的時(shí)代開(kāi)始了。

金融行業(yè)的趨勢(shì)與新挑戰(zhàn)

銀行創(chuàng)新教父Brett King在《Bank 4.0》一書(shū)中說(shuō):“銀行將被重新定義,未來(lái)的金融服務(wù)必將無(wú)所不在,無(wú)處不在,但卻不一定會(huì)在銀行里。”確實(shí)如此,《Bank 4.0》所描述的未來(lái)不再只是遠(yuǎn)景,而是正加速向整個(gè)金融行業(yè)襲來(lái)。

一是,金融行業(yè)的客群需求正在發(fā)生深刻的變化,同時(shí)也催生了新的金融服務(wù)場(chǎng)景的需求。比如,在零售方面,年輕一代更愿意通過(guò)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化的方式獲得新的金融服務(wù)。

二是,隨著金融科技時(shí)代的到來(lái),倒逼整個(gè)金融行業(yè)加速變革。如今,網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行,再到直銷(xiāo)銀行等多渠道線上服務(wù)已成為各家商業(yè)銀行的“標(biāo)配”。

三是,成本壓力、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)以及金融行業(yè)的開(kāi)放,正持續(xù)挑戰(zhàn)著金融行業(yè)的盈利模式。大量新的參與者的進(jìn)入,讓過(guò)去金融行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式,市場(chǎng)份額面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

面對(duì)前所未有的變化和挑戰(zhàn),螞蟻金服和阿里云展開(kāi)“雙劍合璧”,希望以更強(qiáng)大的金融科技能力賦能金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

具體而言,未來(lái)金融客戶可以通過(guò)“一個(gè)界面、一個(gè)賬號(hào)”,即可得到雙方服務(wù)的支持;同時(shí),借助阿里云更為廣泛的覆蓋網(wǎng)絡(luò),也會(huì)加速螞蟻金服金融科技產(chǎn)品和解決方案的交付和落地;更重要的是,無(wú)論是最終客戶,還是開(kāi)發(fā)者,還能得到雙方協(xié)同和創(chuàng)新所帶來(lái)的更多價(jià)值。

正如阿里云智能副總裁、產(chǎn)品與解決方案管理部總經(jīng)理馬勁所言:“面對(duì)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型的新需求,今天無(wú)論是底層架構(gòu)技術(shù)的突破,還是應(yīng)用和商業(yè)模式的創(chuàng)新上,我們都對(duì)金融行業(yè)做了優(yōu)化,讓它更加適配整個(gè)金融行業(yè)未來(lái)的發(fā)展。”

而螞蟻金服智能科技產(chǎn)品技術(shù)部總經(jīng)理?xiàng)畋舱J(rèn)為:“螞蟻金服過(guò)去十五年來(lái)沉淀和積累了大量的技術(shù)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),這讓螞蟻金服更懂金融客戶的Know How層面的需求,同時(shí)阿里云在規(guī)模和技術(shù)領(lǐng)先性上也同樣位居世界前列,雙方的聯(lián)動(dòng)則可以讓金融客戶今后可以能夠以更加統(tǒng)一和‘一站式’的方式獲得更多的支持和服務(wù),由此更貼近金融客戶的創(chuàng)新需求。”

加速釋放金融科技新紅利

那么,螞蟻金服和阿里云的“雙劍合璧”,究竟能給金融行業(yè)帶來(lái)哪些支持呢?歸結(jié)起來(lái),就是雙方能夠提供從底層技術(shù)架構(gòu)到上層應(yīng)用和生態(tài)創(chuàng)新的“全鏈路”金融服務(wù)能力,我們可以從三個(gè)維度來(lái)做觀察:

首先,從底層技術(shù)層面看,由于歷史原因,很多金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施的架構(gòu)都比較復(fù)雜,既有老系統(tǒng),也有新系統(tǒng),既有物理環(huán)境,也有虛擬化環(huán)境,由此造成整個(gè)數(shù)據(jù)中心的硬件成本、運(yùn)維成本以及能耗成本都非常高,讓無(wú)法讓企業(yè)適應(yīng)新時(shí)代的新挑戰(zhàn)。

目前“上云”已成為所有金融機(jī)構(gòu)最為迫切的需求。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求,2020年銀行業(yè)面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的重要信息系統(tǒng),必須全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái),其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。

阿里金融云首先要解決的,就是金融機(jī)構(gòu)的這一類(lèi)需求。

馬勁說(shuō):“無(wú)論是在公有云還是在專(zhuān)有云,阿里金融云不僅為金融行業(yè)建立了獨(dú)立的金融云平臺(tái),采用了獨(dú)立的機(jī)房集群,且滿足一行三會(huì)金融監(jiān)管要求,同時(shí)也國(guó)內(nèi)最早滿足等保三級(jí)、四級(jí)等嚴(yán)格行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的云服務(wù)商。更關(guān)鍵的是,阿里云經(jīng)歷過(guò)嚴(yán)苛的場(chǎng)景挑戰(zhàn),有信心保證這套架構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)穩(wěn)定性、業(yè)務(wù)連續(xù)性、安全性的極高要求。”

其次,從應(yīng)用層面看,螞蟻金服通過(guò)過(guò)去十五年的沉淀,已經(jīng)能夠向行業(yè)提供完整的數(shù)字金融解決方案。包括構(gòu)建千億邊級(jí)復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)決策能力的圖計(jì)算平臺(tái)GeaBase、金融級(jí)分布式架構(gòu)SOFAStack、金融級(jí)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)OceanBase、移動(dòng)端技術(shù)平臺(tái)mPaaS、智能風(fēng)控引擎AlphaRisk、智能營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)、新一代智能客服、金融級(jí)生物識(shí)別、螞蟻風(fēng)險(xiǎn)大腦等等產(chǎn)品和解決方案。

以O(shè)ceanBase為例,早在十年前,螞蟻金服就自主研發(fā)這套面向金融級(jí)分布式的關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù),這是一個(gè)專(zhuān)長(zhǎng)于高可用、一致性的分布式數(shù)據(jù)庫(kù),結(jié)合螞蟻?zhàn)匝械慕鹑诩?jí)分布式中間件,整個(gè)系統(tǒng)具備百萬(wàn)級(jí)每秒的伸縮支付能力,成功經(jīng)受住了“雙十一”交易量每年翻三倍的考驗(yàn)。

最后,在生態(tài)層面看,螞蟻金服旗下有支付寶、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融云、螞蟻達(dá)客等子業(yè)務(wù)板塊。其中支付業(yè)務(wù)服務(wù)目前已覆蓋13種不同的消費(fèi)場(chǎng)景,包括網(wǎng)購(gòu)、零售店、游戲、日常繳費(fèi)、餐飲、匯款、公益、信貸、金融服務(wù)、充值、校園服務(wù)、交通和醫(yī)療服務(wù),而未來(lái)通過(guò)雙方的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手,螞蟻金服在場(chǎng)景創(chuàng)新應(yīng)用方面能力也會(huì)加速向金融客戶與合作伙伴開(kāi)放,由此起到更多的作用和價(jià)值。

據(jù)介紹,螞蟻金服和阿里云從今年5月開(kāi)始啟動(dòng)“雙劍合璧”,目前依托阿里云專(zhuān)有云的“底座”,螞蟻金服全棧的、完整的產(chǎn)品和解決方案已經(jīng)能夠賦能金融客戶;而今年9月,螞蟻金服的分布式中間件SOFAStack、關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)OceanBase和一站式移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)mPaaS三套系列產(chǎn)品,將率先通過(guò)阿里云公有云的方式進(jìn)行提供;而在未來(lái),雙方也將提供更多基于公有云模式的金融科技產(chǎn)品和解決方案到市場(chǎng)之中。

由此可見(jiàn),螞蟻金服和阿里云的“雙劍合璧”,既有深度,也有廣度,可以用兩個(gè)關(guān)鍵詞來(lái)做形容:一方面,是“一站式”,即螞蟻金服和阿里云推出的是“一站式”服務(wù),可覆蓋金融客戶轉(zhuǎn)型需求的全場(chǎng)景的產(chǎn)品和解決方案,讓金融機(jī)構(gòu)在較短的時(shí)間內(nèi)“復(fù)制螞蟻金服的核心技術(shù)能力”,變成現(xiàn)實(shí)。

另一方面,是“定制化”,提供定制化的服務(wù),這其中既有專(zhuān)有云模式,也有公有云模式,同時(shí)在未來(lái)也有行業(yè)云的模式,真正為金融行業(yè)的客戶提供了全面云化時(shí)代所需要的定制化服務(wù)閉環(huán)。

“雙劍合璧”三重新價(jià)值

回頭來(lái)看,源于武俠小說(shuō)的“雙劍合璧”這一概念,指的是一雌一雄兩把寶劍,有如一陰一陽(yáng),除了一招一式的配合,更有“劍勢(shì)”上的配合,令戰(zhàn)力得到了遠(yuǎn)超一加一的極大提升。

從這個(gè)角度來(lái)說(shuō),螞蟻金服和阿里云通過(guò)“雙劍合璧”,完成了從資源到技術(shù)再到生態(tài)能力的全面釋放,更產(chǎn)生了三個(gè)方面的新價(jià)值:

第一,通過(guò)阿里云平臺(tái),螞蟻金服今后可以更便捷地為全球金融機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)提供可信、可靠的普惠金融科技。特別是經(jīng)過(guò)螞蟻金服十五年和阿里云十年的技術(shù)淬煉,以及源于雙11、支付寶、余額寶、網(wǎng)上銀行等真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的實(shí)踐驗(yàn)證,所打造的具備金融級(jí)的技術(shù)解決方案。

第二,這也意味著阿里巴巴真正以一個(gè)整體為金融客戶提供更全面、更好的服務(wù)。我們知道,今年阿里巴巴發(fā)布了首個(gè)商業(yè)操作系統(tǒng),在金融行業(yè),憑借螞蟻金服和阿里云提供的“一站式”和“定制化”服務(wù)能力,也一定能夠全方位的幫助更多的金融企業(yè)在未來(lái)的金融科技主賽道上實(shí)現(xiàn)搶跑。

第三,過(guò)去五年中國(guó)建立起全球最大和最先進(jìn)的移動(dòng)支付市場(chǎng),在這背后,正是以螞蟻金服和阿里云為代表的互聯(lián)網(wǎng)科技公司的不斷創(chuàng)新所驅(qū)動(dòng)的結(jié)果,而這也為中國(guó)面向世界打造了一張嶄新的名片。相信螞蟻金服和阿里云今后通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)深入合作,積極開(kāi)展聯(lián)合創(chuàng)新,緊密結(jié)合業(yè)務(wù)需求,在為金融行業(yè)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型和升級(jí)的同時(shí),也會(huì)催生出更多領(lǐng)先全球的金融科技能力,進(jìn)而引領(lǐng)全球金融科技的新一輪創(chuàng)新。

總的來(lái)說(shuō),螞蟻金服和阿里云的“雙劍合璧”只是一個(gè)新的開(kāi)始,未來(lái)依托阿里巴巴經(jīng)濟(jì)體,通過(guò)阿里生態(tài)賦能金融行業(yè),一定會(huì)促進(jìn)金融行業(yè)的整體發(fā)展,并為打造多場(chǎng)景、全渠道、富體驗(yàn)的數(shù)字化、智能化、生態(tài)化的新一代金融機(jī)構(gòu)打下更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

songjy