多層信用穿透難、核心企業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻高、下游融資風(fēng)險(xiǎn)大、國(guó)際貿(mào)業(yè)產(chǎn)品少、跨地區(qū)貿(mào)融服務(wù)能力弱……種種原因成為中小企業(yè)融資的明顯掣肘,金融壹帳通的壹企鏈智能供應(yīng)鏈金融平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生,并特別為應(yīng)對(duì)以上五大難題提出五種對(duì)策,實(shí)現(xiàn)五大轉(zhuǎn)變。

第一,運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù),破解多級(jí)信用穿透難題。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融往往只服務(wù)到一級(jí)供應(yīng)商,大量中小供應(yīng)商由于信用無(wú)法驗(yàn)證而難以得到銀行的貸款。壹企鏈運(yùn)用區(qū)塊鏈+電子憑證技術(shù),連通供應(yīng)鏈各個(gè)參與方,將真實(shí)的交易背景層層傳導(dǎo)至供應(yīng)鏈的末端。極大改善供應(yīng)鏈大量長(zhǎng)尾企業(yè)融資難的困境,普惠多級(jí)供應(yīng)商。壹企鏈通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用,將7成多無(wú)法覆蓋的客戶納入信用體系。

第二,運(yùn)用互信網(wǎng)絡(luò),降低核心企業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻。壹企鏈平臺(tái)運(yùn)用領(lǐng)先的區(qū)塊鏈零知識(shí)認(rèn)證技術(shù),依托多維數(shù)據(jù)交叉認(rèn)證,構(gòu)建了貿(mào)易互信網(wǎng)絡(luò),從而保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性,有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),降低準(zhǔn)入門(mén)檻。同時(shí),平臺(tái)將原本難以驗(yàn)證的大量線下交易線上化,通過(guò)安全云服務(wù)及移動(dòng)APP提供線上貿(mào)易融資系列產(chǎn)品服務(wù),實(shí)現(xiàn)降本增效,滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的中小銀行的貿(mào)易融資需求。過(guò)去僅數(shù)千家的核心企業(yè)因此擴(kuò)大到百萬(wàn)級(jí)規(guī)模的大中型企業(yè),助力供應(yīng)鏈金融整體模式升級(jí)。

中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)馬彬

第三,采用“五控”智能風(fēng)控技術(shù),破解下游融資難題。一是控機(jī)構(gòu):智能驗(yàn)證體系通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算自動(dòng)對(duì)借款主體進(jìn)行企業(yè)身份驗(yàn)證,篩選出信用良好的客戶;二是控交易:智能交易體系通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)高效鏈接交易各方,驗(yàn)證基礎(chǔ)交易信息、避免虛假交易;三是控資金:智能賬戶體系全面覆蓋供應(yīng)鏈全鏈條,并通過(guò)智能清分體系自動(dòng)、快速、準(zhǔn)確完成并監(jiān)控資金在全鏈條各交易方之間的流轉(zhuǎn),解決資金管控難題;四是控貨物:先進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可監(jiān)控貨物在倉(cāng)儲(chǔ)及物流機(jī)構(gòu)的進(jìn)出、庫(kù)存變化,實(shí)時(shí)預(yù)警,避免貨物脫控風(fēng)險(xiǎn);五是控單據(jù):智能文件體系可自動(dòng)驗(yàn)證交易單據(jù),如訂單、發(fā)票、運(yùn)單、倉(cāng)單等文件在各交易方之間的傳輸,確保線上線下交易一致性,防范欺詐。

第四,全球化產(chǎn)業(yè)鏈延伸,惠及境外銀行及小微企。數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)前全球貿(mào)易中近5成的企業(yè)為小微企業(yè)。然而,傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易以信用證為結(jié)算工具,成本高,驗(yàn)證難,細(xì)節(jié)繁,目前國(guó)內(nèi)能夠提供跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)的銀行數(shù)量不超過(guò)十家,實(shí)際參與跨境貿(mào)易的中小企業(yè)大多難以獲得服務(wù)?，F(xiàn)在,壹企鏈通過(guò)區(qū)塊鏈底層技術(shù)打通境內(nèi)外、物流倉(cāng)儲(chǔ)、海關(guān)港口等平臺(tái)數(shù)據(jù),確保驗(yàn)證客戶、驗(yàn)證交易的數(shù)據(jù)可信。同時(shí),在線輸出更便利的金融服務(wù),提供線上訂單融資、跨境保理,并匹配專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)予以咨詢及解決方案支持。壹企鏈依托業(yè)務(wù)+技術(shù)實(shí)現(xiàn)雙重賦能,惠及境內(nèi)外銀行和千萬(wàn)級(jí)小微企業(yè)。

第五,構(gòu)建銀行貿(mào)易融資聯(lián)盟,破解跨地區(qū)融資難題。過(guò)去單一銀行只能服務(wù)單一核心企業(yè),一方面受地域限制,中小銀行無(wú)法服務(wù)跨地區(qū)多省份的供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)集群;另一方面,對(duì)于涉及多銀行賬戶體系的核心企業(yè),融資的額度往往難以滿足?，F(xiàn)在,通過(guò)區(qū)塊鏈的貿(mào)易融資互信網(wǎng)絡(luò),實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資的真實(shí)性驗(yàn)證,避免跨銀行多頭借貸,幫助銀行搭建起貿(mào)易融資的核心橋梁。壹企鏈通過(guò)構(gòu)建多銀行多地區(qū)服務(wù)核心企業(yè)的模式,下沉業(yè)務(wù),解決跨地區(qū)融資難題,助力廣大偏遠(yuǎn)地區(qū),惠及更多客戶群體。

金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春

金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春表示,“金融壹賬通有著金融與科技雙重基因,我們希望能通過(guò)壹企鏈平臺(tái),連接起更多的核心企業(yè)、串聯(lián)起更多的中小銀行、打通國(guó)內(nèi)國(guó)外、上游下游、生產(chǎn)商貿(mào),通過(guò)智能供應(yīng)鏈金融服務(wù),解決廣大的供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題,從而更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),踐行數(shù)字普惠。”

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