錢先生的定位是做銀行理財產(chǎn)品的搜索引擎，幫投資者找理財產(chǎn)品。套用一句經(jīng)典的廣告語那就是，錢先生不做理財產(chǎn)品，而只是理財產(chǎn)品的信息平臺。這是錢先生與大多數(shù)理財產(chǎn)品的根本區(qū)別。
需要注意的是，錢先生不代銷任何銀行理財產(chǎn)品，只是幫銀行把理財產(chǎn)品推到投資者面前，錢先生會對投資者的投資偏好做一個評測，根據(jù)投資者的投資偏好，智能地幫投資者找到理想的產(chǎn)品，如果投資的風(fēng)險較大，會有提示信息給到投資者。
錢先生（錢咸升-公司名）網(wǎng)絡(luò)科技股份公司 CTO
“錢先生”CTO金智偉表示，銀行的理財產(chǎn)品具有一定的封閉性，使得一些比較變得非常麻煩，往往只有有了銀行賬戶的人才能看到這些理財信息，多家銀行之間的對比更是難上加難。他還表示，由于服務(wù)模式的創(chuàng)新性，很多人包括銀行的部分也曾對錢先生有過誤解，在了解到錢先生的模式之后對錢先生贊賞有加。
在2018年中國國際金融展展會期間，銀行理財產(chǎn)品的發(fā)明者、中國銀行理財領(lǐng)域權(quán)威專家李子卿先生也對錢先生進行了一番了解，還受聘成為錢先生APP的特約顧問。
在錢先生的APP上，投資者可以按照收益率，起息時間等條件來篩選產(chǎn)品，選中一款產(chǎn)品后，投資者可以查看產(chǎn)品的很多重要信息，包括收益率走勢，起售金額，期限，產(chǎn)品風(fēng)險等級等，能把最關(guān)鍵信息簡明扼要的展示出來，錢先生還有明顯的互聯(lián)網(wǎng)元素，它支持用戶對購買過的銀行理財產(chǎn)品進行評價，為別的投資者提供感性的輔助參考意見。
為了能讓投資者在第一時間看到新的理財產(chǎn)品信息，錢先生全天候?qū)崟r搜索全國近200家銀行在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)售的所有銀行理財產(chǎn)品，產(chǎn)品列表7秒鐘做一次實時更新。這需要IT基礎(chǔ)架構(gòu)做很好的支撐。
CTO金智偉表示，“錢先生”并非簡單的信息整合，因為銀行理財信息來源極其復(fù)雜，不同銀行的信息結(jié)構(gòu)也完全不同。最大的挑戰(zhàn)在于：怎樣在半封閉的網(wǎng)銀系統(tǒng)中進行信息采集、整理，既要保證信息精準(zhǔn)又要達到實時性的要求。
在技術(shù)探索中，錢先生先后換了數(shù)十種方案，最終結(jié)合虛擬機技術(shù)、瀏覽器技術(shù)、搜索技術(shù)、機器人技術(shù)等，最終實現(xiàn)了搜索大量銀行數(shù)據(jù)，而且保持了很好的及時性，打造出如今可商業(yè)化運行的精準(zhǔn)的搜索引擎，也因此獲得4項國家發(fā)明專利。
錢先生通過大數(shù)據(jù)技術(shù)提供智能提示服務(wù)，它根據(jù)每家銀行曾經(jīng)發(fā)售的理財產(chǎn)品的歷史數(shù)據(jù)信息，精準(zhǔn)計算出每家銀行的理財產(chǎn)品收益達標(biāo)率、理財收益走勢等。為用戶選擇購買銀行理財產(chǎn)品提供精準(zhǔn)數(shù)據(jù)參考。
在購買產(chǎn)品的時候，投資者不需要注冊該銀行的銀行卡，投資者投資的資金匯集到錢先生提供的賬戶上即可，當(dāng)產(chǎn)品到期后，資金可以自動進行后續(xù)的操作，比如自動把資金轉(zhuǎn)為活期存儲，最大化投資收益。
不同于一些理財產(chǎn)品的直接提供方，錢先生提供的只是資金流動的管道，自己沒有資金池，所有的資金都存自始至終都在銀行的賬戶上，這點完全規(guī)避了錢先生這一平臺的運營風(fēng)險。對投資者來說，資金都是原卡進出，比較安全。
盈利模式上，錢先生的APP上不推薦理財產(chǎn)品，不打廣告，做到了中立性，不去誤導(dǎo)或者誘導(dǎo)投資者做一些不適合的投資，而是會向取得理財收益的投資者收取一部分管理費或者手續(xù)性質(zhì)的費用。可以說，這是一家中立的銀行理財產(chǎn)品信息服務(wù)商。
