銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新

2017年，亞太地區(qū)銀行業(yè)的信息技術(shù)（IT）支出預(yù)計(jì)達(dá)到671億美元，比2016年增長(zhǎng)5.4%。鑒于此，本文預(yù)測(cè)亞洲銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)在2018年的創(chuàng)新時(shí)代將有哪些變化發(fā)生。

1.“秘密行動(dòng)”

亞馬遜和其他大型科技公司（如Facebook、Apple和Google等）一直在暗中回避商業(yè)和零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

雖然亞馬遜已經(jīng)成為零售行業(yè)的巨頭，但對(duì)銀行業(yè)的影響卻微妙得多，其業(yè)務(wù)覆蓋從支付開(kāi)始，一直到現(xiàn)金賬戶以及使用Amazon Cash和庫(kù)存融資的商業(yè)貸款。

無(wú)縫、無(wú)摩擦、無(wú)紙化的優(yōu)秀客戶體驗(yàn)已經(jīng)變得不可或缺。2018年，銀行和保險(xiǎn)企業(yè)將改善客戶體驗(yàn)視為投資的首要任務(wù)。良好客戶體驗(yàn)的基準(zhǔn)并非由作為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的銀行決定，而是由技術(shù)決定的。

根據(jù)埃森哲的研究，在作為區(qū)域性和全球性的金融中心新加坡，十個(gè)消費(fèi)者中有八個(gè)愿意使用銀行、保險(xiǎn)和退休計(jì)劃?rùn)C(jī)器人提供的咨詢服務(wù)。為了滿足這一需求，新加坡國(guó)內(nèi)的銀行已經(jīng)開(kāi)始運(yùn)用智能顧投來(lái)促進(jìn)自動(dòng)化和整合，以改善客戶體驗(yàn)。

2.數(shù)據(jù)是寶貴資源

能夠利用客戶數(shù)據(jù)重新設(shè)計(jì)價(jià)值主張的銀行和保險(xiǎn)公司將成為贏家。

銀行擁有海量的數(shù)據(jù)。但迄今為止，匯總和分析這些數(shù)據(jù)以便了解和預(yù)測(cè)客戶需求的工作做得還很不夠。隨著一些銀行產(chǎn)品的商品化，以及來(lái)自金融科技的競(jìng)爭(zhēng)，銀行需要通過(guò)對(duì)客戶的洞察創(chuàng)造新的個(gè)性化產(chǎn)品。

這可能包括參與或購(gòu)買金融科技和其他第三方，從而形成新的價(jià)值主張。是采用產(chǎn)品創(chuàng)新來(lái)留住要求苛刻的客戶，特別是數(shù)字優(yōu)先的年輕人的時(shí)候了。不然，他們就會(huì)帶著數(shù)據(jù)離開(kāi)。

在2018年，銀行將開(kāi)始證明數(shù)據(jù)確實(shí)是寶貴資源。不這樣做的銀行將變成“水管工”狀態(tài)：在后臺(tái)運(yùn)作，處理其他實(shí)體的交易。

3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的未來(lái)

最好的銀行將采取戰(zhàn)略性的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理方法：同時(shí)管理風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)績(jī)效。

銀行必須關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，這是由其本質(zhì)決定的。但是在經(jīng)過(guò)響應(yīng)新法規(guī)的嚴(yán)酷十年之后，有機(jī)會(huì)重塑風(fēng)險(xiǎn)管理作為戰(zhàn)略規(guī)劃過(guò)程的核心部分。麥肯錫預(yù)計(jì)，到 2025年，風(fēng)險(xiǎn)管理將與業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人緊密合作，創(chuàng)建分析和公正決策的卓越中心。

在2018年，我們將看到這一演變的開(kāi)始，金融服務(wù)將轉(zhuǎn)變?yōu)楦邞?zhàn)略性和綜合性的方法，在業(yè)務(wù)績(jī)效的背景下評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

4.讓業(yè)務(wù)和IT轉(zhuǎn)型再次煥發(fā)活力

2018年，業(yè)務(wù)和IT轉(zhuǎn)型最終將成為創(chuàng)新的先決條件。

在缺少文檔、并購(gòu)未整合、科研基地開(kāi)始運(yùn)轉(zhuǎn)以及充斥著技術(shù)豪言壯語(yǔ)的環(huán)境中，個(gè)體領(lǐng)先的銀行每次都可以克服其中存在的數(shù)千種應(yīng)用程序的復(fù)雜性。

在后臺(tái)自動(dòng)執(zhí)行關(guān)鍵流程，讓第一線專注于更高價(jià)值的活動(dòng)而不是交易至關(guān)重要。這將包括監(jiān)控和改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，使之符合戰(zhàn)略重點(diǎn)。

5.保險(xiǎn)公司將客戶體驗(yàn)提升到一個(gè)新水平

保險(xiǎn)公司將放棄其客戶參與度低的標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)始更接近他們的客戶。

物聯(lián)網(wǎng)（IoT）使保險(xiǎn)公司能夠根據(jù)實(shí)時(shí)客戶行為提供新的個(gè)性化產(chǎn)品，這些行為可以通過(guò)設(shè)備進(jìn)行跟蹤，例如用于健康保險(xiǎn)的可穿戴設(shè)備、用于車輛保險(xiǎn)的遠(yuǎn)程信息技術(shù)以及用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的傳感器。這一點(diǎn)在研究中得到了證實(shí)：預(yù)計(jì)50%的亞洲公司將依靠創(chuàng)建數(shù)字增強(qiáng)產(chǎn)品的能力來(lái)創(chuàng)造全新的服務(wù)集合。

物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的激增將產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司可以利用這些數(shù)據(jù)獲得對(duì)客戶的全新洞察；它還將幫助實(shí)時(shí)管理風(fēng)險(xiǎn)——例如，房屋火災(zāi)或汽車碰撞。2018年，在經(jīng)過(guò)利率較低的低迷十年之后，隨著保險(xiǎn)公司試圖提高收入，保險(xiǎn)業(yè)的物聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)將會(huì)迅猛發(fā)展。

銀行和保險(xiǎn)業(yè)的根本出路

數(shù)字革命不斷改變著銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)則，超出客戶預(yù)期是增長(zhǎng)和保持競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。這個(gè)行業(yè)的公司需要一個(gè)有凝聚力的數(shù)字戰(zhàn)略，并且正確地結(jié)合顛覆性技術(shù)和實(shí)施，毫不妥協(xié)地推動(dòng)數(shù)字轉(zhuǎn)型。

【本文作者Jigar Bhansali先生系Sofware AG亞太區(qū)解決方案和技術(shù)總監(jiān)】

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