創(chuàng)新是取得成績的基礎

從第一代以帳戶為核心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹楹诵模瑢τ诠煞葜沏y行來說不新鮮，但對農(nóng)村信用社來說，能走到這一步，是非常了不起的一件事情。

安徽農(nóng)信信息技術(shù)中心總經(jīng)理王開勝以下屬的毫州農(nóng)村商業(yè)銀行為例做了介紹。

安徽農(nóng)信信息技術(shù)中心總經(jīng)理王開勝

基于當?shù)卣拇罅χС?，毫州藥都農(nóng)商銀行將56個政府部門匯總的數(shù)據(jù)進行價值挖掘，面向小微企業(yè)和個人，重點推出一款名為“金農(nóng)易貸”的產(chǎn)品，惠及當?shù)亟?0萬人群，當?shù)匦☆~貸款利率也大幅下降，反響非常強烈，并吸引了全國各地200多家銀行參觀學習。

實際上，為了支持“金農(nóng)易貸”這個產(chǎn)品，安徽農(nóng)信對包括核心、信貸、網(wǎng)銀、手機銀行、分析支持等20多套系統(tǒng)進行了打通，為一次面簽、循環(huán)使用、三分鐘放貸奠定基礎。

目前，安徽省農(nóng)商銀行系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模已突破萬億元大關(guān)，存款余額突破9000億元，貸款余額突破5700億元；安徽省共有6700萬人口，而安徽農(nóng)信的客戶數(shù)達到了5400萬，這還不包括外省市近300萬客戶。無論是資產(chǎn)規(guī)模、存貸款余額、網(wǎng)點數(shù)、人員規(guī)模、發(fā)卡數(shù)，還是網(wǎng)銀客戶、手機銀行客戶數(shù)等，安徽農(nóng)信十多項指標連續(xù)六年排名全省所有金融機構(gòu)中第一，列全國省級農(nóng)村金融機構(gòu)第八位。

這一切，都離不開信息系統(tǒng)的強大支持。

在過去的13年里，安徽農(nóng)信為全省農(nóng)商銀行提供了“高效、穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)、安全”的信息化服務，切實走出了一條“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)籌建設、合理分工、個性發(fā)展”的農(nóng)村金融信息化建設之路。

強大的信息系統(tǒng)與時俱進

截止2017年10月底，安徽農(nóng)信生產(chǎn)運行各類應用系統(tǒng)120套，實現(xiàn)主要業(yè)務系統(tǒng)全覆蓋；各應用系統(tǒng)共服務5400萬個人客戶、56萬公司客戶；打通了人民銀行現(xiàn)代化支付、銀聯(lián)支付、農(nóng)信銀、支付寶和財付通等第三方支付渠道。同時，全省83家農(nóng)商銀行自建應用系統(tǒng)91套，開發(fā)特色業(yè)務功能116項，實現(xiàn)了個性化業(yè)務辦理和精細化管理分析的需要。

隨著業(yè)務量的不斷擴大和客戶需求的不斷提升，安徽農(nóng)信與新華三、IBM、文思海輝等國際一流集團公司長期合作，對新一代核心業(yè)務系統(tǒng)進行了重構(gòu)，并推出了新大樓、新機房、新核心“三新工程”，分別對應基礎設施、數(shù)據(jù)中心、軟件工程，打造一個支撐未來十年全面發(fā)展的新一代核心系統(tǒng)。

在基礎設施方面，新大樓占地15萬平方米的園區(qū)，內(nèi)有四棟樓，新機房是其中獨立的一棟樓，六層建筑，按照國家最高的標準建設，凈機房面積8000平米；新核心系統(tǒng)是由若干個獨立子系統(tǒng)組成的一個群，傳統(tǒng)銀行核心和互聯(lián)網(wǎng)金融核心共建，實現(xiàn)雙核驅(qū)動。充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，數(shù)據(jù)在短期內(nèi)還將保持獨立一段時間，未來將通過網(wǎng)絡互聯(lián)互通，在內(nèi)部實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。作為全省最大的金融業(yè)的軟件工程，項目計劃實施周期三年，參與建設的公司多達五六十家，高峰期同時參與人員超過1000人。

在新一代核心信息系統(tǒng)建設中，新華三有“很重要的戲份”。

（1）參與網(wǎng)絡基礎設施與災備中心的建設

股份制銀行和商業(yè)銀行的信息化建設基本上是統(tǒng)一發(fā)展的，但前者網(wǎng)絡架構(gòu)采取扁平化，后者由于地域覆蓋廣，從省、市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋到村鎮(zhèn)銀行，廣域網(wǎng)非常復雜，是三級甚至是四級結(jié)構(gòu)。新華三將協(xié)助安徽農(nóng)信，建設一張覆蓋全省的新一代扁平化的廣域網(wǎng)。

在未來是兩三年內(nèi)，安徽農(nóng)信將在目前兩數(shù)據(jù)中心加上一個異地災備中心的基礎上，用新華三最底層的技術(shù)來支持同城雙活異地的應用級。

（2）全面加強信息安全防護管理

安徽農(nóng)信非常重視信息安全。

安徽農(nóng)信的83家農(nóng)商行以及28家村鎮(zhèn)銀行作為獨立法人單位，都有自己的門戶網(wǎng)站。不管是先天建設還是維護能力方面，水平參差不齊。以前總是被攻擊，逢年過節(jié)機房監(jiān)管部門都會發(fā)通知，提前關(guān)閉各類網(wǎng)站。

通過和中國電信合作，安徽農(nóng)信共建了一個云環(huán)境，對所有農(nóng)商行的門戶網(wǎng)站進行了集中。這樣，不管是抵御DDos攻擊，還是防滲透等攻擊手段，都達到了運營商級別的水平。

在態(tài)勢感知方面，新華三剛剛推出了新的“大安全”策略，除了利用自身的防護手段，還將打造一個連接運營商甚至國家網(wǎng)絡信息安全中心的云平臺，確保系統(tǒng)和用戶信息安全。

“新華三發(fā)布的態(tài)勢感知系統(tǒng)，預發(fā)現(xiàn)、預報警，在事故發(fā)生之前把可能產(chǎn)生的問題消滅在萌芽狀態(tài)?！毙氯A三集團副總裁、金融事業(yè)部總經(jīng)理李喬說。

新華三集團副總裁、金融事業(yè)部總經(jīng)理李喬

王開勝介紹，安徽農(nóng)信將于2018年在新一代核心業(yè)務系統(tǒng)中引入“大安全”戰(zhàn)略，全面介入軟件的研發(fā)以及管理的周期，讓該項技術(shù)在安徽省率先落地。

“安全防護不止是網(wǎng)絡和工具的問題，而是要做好綜合性管理?！蓖蹰_勝表示，意識是最重要的一點。應該是先有認識，再整體規(guī)劃，再有方向有目的地，循序漸進地開展。管理數(shù)據(jù)中心和開發(fā)系統(tǒng)，涉及各方面上千人的隊伍。任何一個人的意識不到位，都會造成安全隱患；二是風險點眾多，安徽農(nóng)信投入了很多的人力物力財力建立ISO20000、ISO27000和CMMI3三大體系，從運維、研發(fā)和服務方面全面完善安全體系；三是要有完備的安全管理工具，包括防護工具、監(jiān)控工具、開發(fā)工具等；四是定目標、抓重點，確保安全在IT投資的占比；五是跟蹤新興事物與先進技術(shù)，及時應對新的網(wǎng)絡攻擊。

經(jīng)受住考驗的長期合作伙伴

新華三與安徽農(nóng)信的合作始于2006年，從網(wǎng)絡及安全的“老華三”開始至今已經(jīng)超過了十年。作為戰(zhàn)略合作伙伴，王開勝表示，雙方最大的亮點就是全面性。

在十多年的發(fā)展歷程中，雙方在網(wǎng)絡互聯(lián)、信息安全、災備建設、大數(shù)據(jù)、開放平臺應用和人才培養(yǎng)等多領(lǐng)域均開展了深度合作，新華三集團也為全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)的快速發(fā)展提供了技術(shù)支撐、資源保障和人力支持。

“新華三最大的優(yōu)勢是整合完后，突破了原先僅有網(wǎng)絡及部分安全的能力，實現(xiàn)了包含服務器、存儲、網(wǎng)絡、安全等基礎設施和云計算、大數(shù)據(jù)等平臺以及各種相應軟件和專業(yè)技術(shù)服務等方面的整體能力。”在王開勝眼里，這是新華三最了不起的能力。

王開勝說：“新華三在做整合，并開展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型；安徽省聯(lián)社也在做三新工程，二者實現(xiàn)了完全匹配、高度吻合。”

除了在網(wǎng)絡和安全方面，雙方還將全面合作共建新一代的大數(shù)據(jù)平臺，把數(shù)據(jù)進行在線、進線、離線階段分別管理，用以支撐全省農(nóng)村商業(yè)銀行的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的相關(guān)業(yè)務發(fā)展以及需求。

展望未來智慧銀行建設

王開勝預測，未來的智慧銀行或者智慧網(wǎng)點，將采用語音、人工智能等大量技術(shù)，建立起高度共享的智慧的數(shù)據(jù)中心。當客戶到達后，系統(tǒng)將會很快通過互聯(lián)網(wǎng)渠道，獲得他的行為數(shù)據(jù)，之后根據(jù)既有大數(shù)據(jù)來判斷他的業(yè)務需求，從核心系統(tǒng)中形成對客進行營銷的產(chǎn)品并主動向其提供或者推送。

這仍然離不開與領(lǐng)先的ICT供應商合作。

鐘園表示，在下個十年里，安徽農(nóng)信還將與新華三集團繼續(xù)攜手，著眼于“大金融、大科技、大數(shù)據(jù)”的全新布局，立足于“新理念、新技術(shù)、新方式”的創(chuàng)新實踐，為實現(xiàn)“感知安全、智御未來”的美好愿景而努力。

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