人人行科技股份有限公司CEO王璐。在釣魚臺(tái)國(guó)賓館舉行的發(fā)布會(huì)吸引了500多名與會(huì)者，其中不乏來自法律界、借貸寶的股東代表以及100多位首批借貸寶的全國(guó)各地企業(yè)用戶。
融資難，束縛中小微企業(yè)的發(fā)展與生存
中小微企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，是數(shù)量最為龐大的企業(yè)群體，它們推動(dòng)了科技產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，帶動(dòng)了大量的就業(yè)，用夢(mèng)想、產(chǎn)品、服務(wù)、努力改變著人們的生活，為中國(guó)的經(jīng)濟(jì)做出了巨大的貢獻(xiàn)。他們支撐著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)在，更代表中國(guó)經(jīng)濟(jì)的未來。
可以說，中小微企業(yè)在改變著世界。
長(zhǎng)期以來，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)因?qū)徍藝?yán)格、業(yè)務(wù)流程長(zhǎng)、需要提供抵押擔(dān)保等門檻限制，往往難以滿足中小微企業(yè)小額靈活的實(shí)際融資需求。
統(tǒng)計(jì)顯示，中小微企業(yè)資金缺口巨大，這在經(jīng)濟(jì)下行情況下尤為嚴(yán)重。2014年年底，資金缺口70萬億，融資需求總額高達(dá)40萬億，而銀行貸款的余額卻不到18萬億。
企業(yè)版借貸寶：中小企業(yè)創(chuàng)新融資平臺(tái)
企業(yè)版借貸寶為中小企業(yè)打造了一個(gè)創(chuàng)新融資的平臺(tái)。
王璐在對(duì)借貸寶企業(yè)版產(chǎn)品和戰(zhàn)略進(jìn)行詳細(xì)闡述時(shí)說，該產(chǎn)品的核心邏輯就是讓員工，也就是最熟悉企業(yè)的人成為企業(yè)的信用審核員，由他們觀察企業(yè)的投資意愿和行為，并為合格的企業(yè)投資提供便利。由于他們比金融機(jī)構(gòu)更了解企業(yè)的狀態(tài)，這成為消除信息不對(duì)稱的最為有效、也是成本最低的方法。
企業(yè)和員工之間的投融資相關(guān)數(shù)據(jù)，以及工資發(fā)放情況等信息經(jīng)過一段時(shí)間的積累后，有助于平臺(tái)清楚、持續(xù)、動(dòng)態(tài)掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和資信情況，從而有能力為傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和其他的信用方提供信用評(píng)價(jià)等服務(wù)，降低資金方的風(fēng)險(xiǎn)和成本，提高投融雙方供需匹配的速度。
這種模式能夠?yàn)槠髽I(yè)引進(jìn)“價(jià)格”合理的資金，優(yōu)化社會(huì)整體資金配置，并大幅度降低融資成本。
“對(duì)員工而言，這種操作方式具有自主決策、匿名機(jī)制、一鍵操作等方式，避免了親友間借貸的尷尬現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)快捷投資。而且投資還可以通過平臺(tái)提供的債券轉(zhuǎn)讓工具隨時(shí)轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性好。員工則通過賺利差的方式享受收益價(jià)?！蓖蹊幢硎?，“中長(zhǎng)期看，借貸寶企業(yè)版還將通過服務(wù)中國(guó)最具活力的生產(chǎn)和資本力量——即數(shù)以百萬計(jì)的中小企業(yè)、數(shù)以億計(jì)的企業(yè)員工以及超萬億級(jí)的社會(huì)資金方，通過對(duì)接這些企業(yè)、員工和社會(huì)資本的投融資需求，獲取海量的金融大數(shù)據(jù)?！?/p>
有別于傳統(tǒng)宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的籠統(tǒng)和滯后性，借貸寶企業(yè)版全面涵蓋經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)端和投資端，系統(tǒng)、準(zhǔn)確、及時(shí)地從微觀層面獲取第一手信息，并通過大數(shù)據(jù)技術(shù)挖掘出中宏觀特征，更好地幫助經(jīng)營(yíng)者、投資者和政策制定者做出合理決策。
具備薪酬管理、企業(yè)理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)服務(wù)的借貸寶企業(yè)版，提供了受法律保護(hù)的電子協(xié)議，融資更加便捷和安全，是基于個(gè)人版的基礎(chǔ)上創(chuàng)新的企業(yè)金融服務(wù)的新模式。
此前，借貸寶個(gè)人版提供了各種各樣的不同的理財(cái)產(chǎn)品，包括了固定受益、分期、免費(fèi)轉(zhuǎn)賬、款項(xiàng)管理等等。
王璐認(rèn)為，企業(yè)版借貸寶的推出，其意義有三，一是幫助更多優(yōu)秀企業(yè)更多更快地融到資金，二是幫助了短期遇到困難但是經(jīng)營(yíng)有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，三是團(tuán)結(jié)起企業(yè)、員工、社會(huì)力量，通過自風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)良性社會(huì)業(yè)態(tài)。
創(chuàng)新融資平臺(tái)備受業(yè)界肯定
在此次發(fā)布會(huì)上，人人行科技股份有限公司與中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，就借貸寶企業(yè)版推廣達(dá)成深度合作協(xié)議。
中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)李子彬會(huì)長(zhǎng)肯定了融資難、融資貴是困擾中國(guó)中小微企業(yè)發(fā)展的核心問題，當(dāng)今金融體制要真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)還有相當(dāng)長(zhǎng)的距離。李子彬呼吁鼓勵(lì)創(chuàng)新融資渠道、豐富融資產(chǎn)品和工具：“只要多想辦法，一定能夠解決這些問題，讓中國(guó)金融改革真正支持到實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！?/p>
著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家謝平“很欣賞這個(gè)金融產(chǎn)品”。他在演講中表示，該產(chǎn)品起碼有三個(gè)好處：一是扶持了有發(fā)展?jié)摿蛘哒錆M活力的優(yōu)秀企業(yè)，二是員工收獲了更高的利息，增加了收入，三是通過該平臺(tái)，對(duì)企業(yè)的客觀信用評(píng)價(jià)有了更好的數(shù)據(jù)，這是銀行和投資機(jī)構(gòu)的寶貴資源。
“不僅是借貸寶，微信紅包和轉(zhuǎn)賬中也有社交互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)。從借貸寶的實(shí)踐看，熟人之間有信任，信息更對(duì)稱，這一點(diǎn)對(duì)于控制金融風(fēng)險(xiǎn)非常有幫助?！?謝平特別指出，熟人之間借款伴隨著人情、友誼和交流，熟人間信任能對(duì)沖短期違約風(fēng)險(xiǎn)，理應(yīng)可以適當(dāng)提高對(duì)違約的容忍度。
為了解決小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，平安銀行也在積極探索投貸聯(lián)動(dòng)或股權(quán)獨(dú)立等服務(wù)模式。但是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)+金融的時(shí)代背景下，這是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。平安銀行北京市分行行長(zhǎng)助理章潮海表示，平安銀行不但高度重視互聯(lián)網(wǎng)+金融，而且對(duì)于高度重視與行業(yè)伙伴的合作與配合。未來平安銀行也將與廣大行業(yè)伙伴，共同踐行共享金融，構(gòu)建移動(dòng)金融生態(tài)圈。
作為擁有超過1億注冊(cè)用戶的行業(yè)黑馬級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，本次借貸寶企業(yè)版的大力創(chuàng)新，為解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)迫切待解決的現(xiàn)實(shí)問題提供了典范案例，未來可期。
中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)張競(jìng)強(qiáng)、中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)馬彬、中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)地方合作部副主任王翔、中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)中小企業(yè)投融資部主任王猛、平安銀行東三環(huán)支行行長(zhǎng)周博、平安銀行北京分行小企業(yè)金融部總經(jīng)理高姍、北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)郭大剛、九鼎集團(tuán)黨委書記史彬等也出席了此次活動(dòng)。
【來源：網(wǎng)絡(luò)】
