圖注：銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融 API 經(jīng)濟生態(tài)圈示例
對于金融行業(yè)來說，應該說經(jīng)歷了從1.0到3.0三個階段的變革。在1.0階段，銀行的工作重點還是服務于傳統(tǒng)銀行實體網(wǎng)點，導致資源使用效率低、運維成本高，而且并沒有樹立以客戶為中心的觀念；進入到2.0階段后，銀行意識到要以用戶為中心，于是網(wǎng)上銀行、手機銀行逐漸被發(fā)展起來，通過移動、社交手段和互聯(lián)網(wǎng)手段降低實體網(wǎng)點覆蓋率，并提升服務能力和服務粘性。應該說這個階段銀行業(yè)的金融創(chuàng)新取得了極大成效，只是在互聯(lián)網(wǎng)時代下，如果只限于自己耕耘自己的小天地就太狹隘了。這也就促使銀行業(yè)進入3.0階段——走出去實現(xiàn)跨界融合，實現(xiàn)銀行與銀行之間，銀行與其他行業(yè)間甚至與企業(yè)間的數(shù)據(jù)和服務的合作和共享。
圖注：銀行3.0階段需要把核心能力開放
對于致力于用互聯(lián)網(wǎng)思維實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新和變革的金融行業(yè)來說，雖然跨銀行、跨業(yè)務范疇、跨行業(yè)的融合是大勢所趨，但是觀念問題、歷史包袱甚至技術手段都對3.0階段目標的實現(xiàn)構成了阻力。
從IT歷史包袱來看，現(xiàn)有IT系統(tǒng)無法提供給客戶差異性的體驗，造成老客戶流失、新客戶粘度不夠；核心數(shù)據(jù)和服務也無法隨時隨地推送給不同消費者。尤其想要實現(xiàn)跨界融合，現(xiàn)有IT建設存在諸多問題：一是應用服務對內、對支行開放程度高，對外部缺少開放機制和手段；二是移動化、社交化的產(chǎn)品局限于自己的銀行范疇內，缺少跨銀行間的、跨行業(yè)的融合；三是從需求到應用開發(fā)的周期過長，不適應互聯(lián)網(wǎng)時代快速變化的特點。
面對以上問題，有沒有行之有效的手段來打破現(xiàn)有IT桎梏呢？API管理就是答案所在。
了解API管理之前，先要了解什么是API，其火熱已經(jīng)在現(xiàn)今形成了API經(jīng)濟的提法。API是Application Program Interface的首字母縮寫，字面意思就是應用程序接口。也就是說任何一個企業(yè)，都可以把自己的服務用API的形式開放出來供其他企業(yè)或者個人來使用。亞馬遜的首席執(zhí)行官Jeff Bezos曾經(jīng)要求亞馬遜的開發(fā)人員只能通過API來提供給使用者亞馬遜的數(shù)據(jù)和功能，足見其對API的重視。在API經(jīng)濟之前曾經(jīng)流行過平臺經(jīng)濟的提法，與API經(jīng)濟異曲同工，國外的谷歌、蘋果和國內的BAT都屬于典型的平臺型企業(yè)。
對于銀行來說，銀聯(lián)就是著名的API案例，通過銀行間彼此開放API，可以實現(xiàn)銀行間的轉賬。在API時代，銀行需要把過去只在內部系統(tǒng)之間調用的業(yè)務模式，轉變?yōu)榘严到y(tǒng)可以提供的服務都用API的形式開放出來，形成API管理門戶。這樣一來，銀行核心能力——數(shù)據(jù)和服務就可以通過API接口與其他行業(yè)和企業(yè)實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和業(yè)務對接；而且，這一做法也有利于銀行把現(xiàn)有核心資產(chǎn)變?yōu)樾碌睦麧櫾鲩L點；此外，通過把現(xiàn)有數(shù)據(jù)和服務隨時隨地推送給消費者，也可以增加用戶粘度。
這里有一個比較直觀的例子：在傳統(tǒng)銀行金融服務中，如果一個客人住店，銀行只能提供POS機刷卡服務；而在API時代，通過核心數(shù)據(jù)和服務的開放，從網(wǎng)上預訂酒店、接機送機到增值服務，銀行業(yè)務都可以涉及其中；而且通過手機APP的方式，銀行還可以直接把客人所需的信息和服務推送給他們，增加用戶體驗和年度。
圖注：一個完整的API戰(zhàn)略應該什么樣？
API經(jīng)濟時代的到來讓金融行業(yè)可以提供給消費者更好的服務體驗，也讓他們通過打造泛金融生態(tài)圈拓展了新型業(yè)務渠道和更多商機。但是其實在API經(jīng)濟時代，金融行業(yè)也面臨著新的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在：如何快速暴露已有服務并集成到API平臺？如何讓APIs能安全穿越企業(yè)的邊界？如何有效管控訪問并進行流量控制？如何吸引開發(fā)人員使用APIs？如何讓API快速響應用戶需求？如何讓API實現(xiàn)交互？
在這方面，IBM提供了一套行之有效的API管理工具和手段，幫助金融行業(yè)在API經(jīng)濟時代下實現(xiàn)創(chuàng)新和變革。
IBM的API管理解決方案主要可以幫助企業(yè)實現(xiàn)四方面能力：一是創(chuàng)建、組裝和定義API，使其具有快速上線能力；二是可靠的API安全管控，保證API的安全性與伸縮性；三是直觀的API業(yè)務分析能力，讓API能力可視化、可管理化、可考量化；四是社交化的API發(fā)布，使得開發(fā)者之間實現(xiàn)API的分享和推廣。
圖注：IBM的API管理解決方案所具備的四大能力
對于用戶來說，IBM這套API管理解決方案在5分鐘內就可以完成從登錄到部署API ，擁有真正的開箱即用能力。這套解決方案提供了開發(fā)部署、安全管理、API門戶、分析和洞察、社區(qū)化等能力，是金融行業(yè)面對互聯(lián)網(wǎng)大潮沖擊時的最有力應對武器。
其實API經(jīng)濟時代企業(yè)也需要內外兼修，未來跨產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)整合將變得越來越普遍，而對于這種跨產(chǎn)業(yè)鏈的整合和業(yè)務創(chuàng)新，需要企業(yè)快速地定義業(yè)務流程，而這也正是以流程、以客戶為中心的SOA能夠解決的問題。IBM的API管理解決方案以IBM的DataPower Gateway為基礎，這是一個高性能硬件設備，專為建立更強大的應用程序安全基礎而構建，通過簡單配置就可以無縫地連接到現(xiàn)有的IT基礎架構中，基于DataPower構建Web服務安全網(wǎng)關，有效滿足Web服務安全網(wǎng)在訪問合法性、數(shù)據(jù)機密性與安全性三方面的需求。
在修練內功上，國內某銀行已經(jīng)與IBM建立合作，通過業(yè)務服務化，將原有的2400個服務/接口整合、優(yōu)化為1300多個服務。以柜面渠道為例，借助于業(yè)務服務化以及流程再造，將原有的1371個用戶服務場景整合為246個，其中對客服服務67個。SOA戰(zhàn)略的實施為接下來的開放API奠定了基礎，也讓金融行業(yè)的跨界融合真正具有意義和價值。
圖注：該銀行以SOA為中心的應用改造整合
而美國TOP 5的銀行也以IBM的API管理解決方案整合多渠道，通過API平臺和ESB以及SOA服務框架有機地集成，更好地利用現(xiàn)有的資源，形成開放式的架構，降低開發(fā)成本。
