資料圖：中國(guó)保信總裁 吳曉軍

 
       中國(guó)保信成立于2014年年初，由中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司出資，注冊(cè)資本20億元。中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)中國(guó)保信實(shí)施管理。據(jù)悉，中國(guó)保信是前國(guó)務(wù)院總理溫家寶在任時(shí)簽署的最后一個(gè)國(guó)字頭公司。
 
       中國(guó)保信成立的主要目的是統(tǒng)一建設(shè)、運(yùn)營(yíng)和管理保險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，為保險(xiǎn)公司之間及保險(xiǎn)業(yè)與其他行業(yè)之間的信息交互提供支持。業(yè)內(nèi)人士稱，證券業(yè)有中國(guó)證券登記結(jié)算公司，銀行業(yè)有中國(guó)銀聯(lián)，保險(xiǎn)業(yè)有了中國(guó)保信，這意味著保險(xiǎn)全行業(yè)數(shù)據(jù)資源的匯聚與利用正式登場(chǎng)。
 
       據(jù)中國(guó)保信總裁吳曉軍，中國(guó)保信自成立以來(lái)，積極整合保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，為行業(yè)提供數(shù)據(jù)支撐和信息服務(wù)，開(kāi)展了車險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、保單資產(chǎn)管理等平臺(tái)建設(shè)工作。一方面，整合了全國(guó)分散的14個(gè)車險(xiǎn)平臺(tái)，打破了原來(lái)“數(shù)據(jù)孤島”、各自為政的局面，實(shí)現(xiàn)了車險(xiǎn)平臺(tái)全國(guó)業(yè)務(wù)、管理和數(shù)據(jù)的大集中，特別是集中公司技術(shù)資源和力量，全力保障商業(yè)車險(xiǎn)改革系統(tǒng)改造、災(zāi)備部署、試點(diǎn)地區(qū)切換、費(fèi)率監(jiān)測(cè)等一系列改革和配套措施；另一方面，抓緊基于政策和業(yè)務(wù)主題，規(guī)劃實(shí)施“全險(xiǎn)種”的信息平臺(tái)建設(shè)。
 
       當(dāng)前，中國(guó)信保生產(chǎn)中心、災(zāi)備中心、集中監(jiān)控和運(yùn)維中心、開(kāi)發(fā)測(cè)試云平臺(tái)等已投入使用，面向各對(duì)象的服務(wù)體系也在建設(shè)之中。
 
       同時(shí)，中國(guó)信保正在規(guī)劃和實(shí)施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，積極引進(jìn)外部數(shù)據(jù)，加強(qiáng)與行業(yè)上下游、相關(guān)方的協(xié)作、銜接。目前已經(jīng)引進(jìn)車輛、車聯(lián)網(wǎng)、公民身份等信息，并在積極協(xié)調(diào)國(guó)土、氣象、社保、醫(yī)療等信息；根據(jù)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)開(kāi)展的車險(xiǎn)反欺詐工作已經(jīng)取得了初步的成效，與全國(guó)稅務(wù)機(jī)關(guān)的聯(lián)網(wǎng)在助推“新國(guó)十條”重點(diǎn)項(xiàng)目上發(fā)揮了重要的作用，在探索進(jìn)入汽車后市場(chǎng)和二手車市場(chǎng)方面已經(jīng)取得了進(jìn)展。
 
保險(xiǎn)業(yè)要有更寬廣的大數(shù)據(jù)視野
 
       當(dāng)前，中國(guó)政府正致力于推動(dòng)公共數(shù)據(jù)資源的共享開(kāi)放。這些數(shù)量龐大、種類廣泛、迅速產(chǎn)生和更新的大數(shù)據(jù)，正在融化、重構(gòu)和顛覆傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)形態(tài)，也在改變著我們的行為方式和思維方式。“可以預(yù)見(jiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代數(shù)據(jù)將逐漸成為一種公共資產(chǎn)，對(duì)它的運(yùn)用，必將改變行業(yè)知識(shí)的專屬性，進(jìn)而打破傳統(tǒng)的行業(yè)壁壘，使保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入更為廣闊、深入的運(yùn)行和運(yùn)用環(huán)境。”吳曉軍說(shuō)。
 
       保險(xiǎn)行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)，既是數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，又是數(shù)據(jù)的使用者，其綜合性和大數(shù)據(jù)的綜合性，提供了保險(xiǎn)業(yè)對(duì)大數(shù)據(jù)利用的更大可能性和有效性，同時(shí)也將直接地感受到大數(shù)據(jù)對(duì)傳統(tǒng)模式的影響和沖擊。因此，正確理解和把握大數(shù)據(jù)的作用，是行業(yè)應(yīng)該深入研究的一個(gè)重要問(wèn)題。
 
       吳曉軍進(jìn)一步表示，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理和信用增級(jí)的工具，應(yīng)該跳出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的微循環(huán)圈子，走向更廣闊的環(huán)境。利用保險(xiǎn)功能深入?yún)⑴c互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，利用保險(xiǎn)數(shù)據(jù)深入?yún)⑴c民生服務(wù)和社會(huì)治理，利用保險(xiǎn)資源擴(kuò)大在相關(guān)行業(yè)的影響力，從而讓保險(xiǎn)更好地惠及廣大消費(fèi)者。所以，應(yīng)將保險(xiǎn)放到更廣闊的視野和更宏大的應(yīng)用場(chǎng)景中去。
 
       “新國(guó)十條”明確提出保險(xiǎn)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是國(guó)家金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分。這就要求保險(xiǎn)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家金融安全和國(guó)家社會(huì)治理中承擔(dān)更多的責(zé)任和任務(wù)。這是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)新的定位，也是新常態(tài)下保險(xiǎn)業(yè)的頂層設(shè)計(jì)，擴(kuò)大了保險(xiǎn)業(yè)的外延和內(nèi)涵，為行業(yè)發(fā)展提供了極大的勢(shì)能，使全行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)重要機(jī)遇期。將大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略融入“新國(guó)十條”的貫徹落實(shí)中，我們會(huì)看到大數(shù)據(jù)運(yùn)用的更大場(chǎng)景。
 
       一方面，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)主體不斷增加，市場(chǎng)活躍度不斷提升，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，轉(zhuǎn)型升級(jí)、創(chuàng)新發(fā)展已成為各市場(chǎng)主體的發(fā)展共識(shí)。保險(xiǎn)業(yè)如果運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，則能積極掌握不同地區(qū)、不同類型市場(chǎng)主體的共性、個(gè)性化需求，通過(guò)高效采集、有效整合、充分運(yùn)用行業(yè)數(shù)據(jù)和社會(huì)數(shù)據(jù)，健全行業(yè)運(yùn)用大數(shù)據(jù)的工作機(jī)制，將極大提升服務(wù)和監(jiān)管的針對(duì)性、有效性。
 
       另一方面，大數(shù)據(jù)將拓寬行業(yè)整體數(shù)據(jù)應(yīng)用維度，依托行業(yè)數(shù)據(jù)共享的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，積極引入公安、氣象、醫(yī)療、教育、信用、移動(dòng)通信等外部數(shù)據(jù)，主動(dòng)與公安、稅務(wù)、社保、征信等公共管理部門進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，發(fā)揮外部數(shù)據(jù)在行業(yè)內(nèi)部治理中的獨(dú)特作用，依托共享平臺(tái)有效延伸保險(xiǎn)參與社會(huì)治理的范圍和觸點(diǎn)，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。
 
三個(gè)維度加強(qiáng)行業(yè)大數(shù)據(jù)能力建設(shè)
 
       作為前保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息部主任，吳曉軍對(duì)數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)的敏感度與專業(yè)性無(wú)須懷疑。在演講中，他提出，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)需從三個(gè)方面加強(qiáng)大數(shù)據(jù)能力建設(shè)。
 
       首先是要建立大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力。面對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)積累的大量的高價(jià)值數(shù)據(jù)，一是要建立敏捷的數(shù)據(jù)運(yùn)用機(jī)制，進(jìn)而可以快捷地發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)到價(jià)值的轉(zhuǎn)換；二是重視非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)應(yīng)用，未來(lái)隨著“客戶畫像”的應(yīng)用，發(fā)現(xiàn)并截獲數(shù)據(jù)、解構(gòu)數(shù)據(jù)和重構(gòu)數(shù)據(jù)將是關(guān)鍵能力。為此，行業(yè)需要引入新的大數(shù)據(jù)分析工具和存儲(chǔ)技術(shù)，提高對(duì)語(yǔ)音、視頻、圖片、網(wǎng)絡(luò)日志等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析處理能力，對(duì)信息模型、主輔數(shù)據(jù)源以及數(shù)據(jù)集成架構(gòu)進(jìn)行前瞻性設(shè)計(jì)，推動(dòng)信息數(shù)據(jù)的邏輯整合，提升數(shù)據(jù)管理能力；三是加快行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，形成行業(yè)整體的數(shù)據(jù)能力。
 
       其次要加強(qiáng)大數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)。企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人應(yīng)該首先擺脫傳統(tǒng)的思維束縛，轉(zhuǎn)變思維方式，學(xué)會(huì)用數(shù)據(jù)思考問(wèn)題和管理企業(yè)，及時(shí)適應(yīng)形勢(shì)，推動(dòng)變革，只有這樣才能建立企業(yè)新的思維方式和運(yùn)行模式，從這個(gè)意義上講，企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人應(yīng)該是大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵人才。其次要培養(yǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的復(fù)合型人才。沒(méi)有建立大數(shù)據(jù)體系就不可能培養(yǎng)出大數(shù)據(jù)人才，因此從傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)挖掘運(yùn)用到建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)本身就是培養(yǎng)人才的一個(gè)過(guò)程；同時(shí)要打破業(yè)務(wù)和技術(shù)固化的交付界面，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、技術(shù)的高度融合和技能組合，進(jìn)而建立適應(yīng)大數(shù)據(jù)的靈活組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，為培養(yǎng)大數(shù)據(jù)復(fù)合人才創(chuàng)造條件。
 
       第三，注重防范大數(shù)據(jù)時(shí)代的信息安全風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)意味著來(lái)自多方面的海量數(shù)據(jù)，也意味著數(shù)據(jù)處理軟硬環(huán)境更加復(fù)雜、更加敏感，常規(guī)的安全管理策略已無(wú)法滿足安全上的要求，因此，保險(xiǎn)業(yè)要進(jìn)一步落實(shí)國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度要求，加強(qiáng)對(duì)涉及國(guó)家和行業(yè)重要數(shù)據(jù)的管理，提升信息安全技術(shù)，健全與大數(shù)據(jù)時(shí)代相適應(yīng)的信息安全保障體系。

zhoub