數(shù)據(jù)，還是數(shù)據(jù)

互聯(lián)網(wǎng)電商對于消費者習慣的改變和塑造是毋庸贅言的，在金融業(yè)務(wù)和服務(wù)領(lǐng)域這一點也不例外。一方面，優(yōu)質(zhì)、便捷的用戶體驗為服務(wù)提供者帶來了實現(xiàn)虛擬賬戶“數(shù)據(jù)閉環(huán)”的契機，另一方面，電商也為服務(wù)者帶來了運營管理、業(yè)務(wù)效率與服務(wù)等各個層面的不同要求。趙津?qū)幷J為，傳統(tǒng)企業(yè)“觸電”，需要在消費者的產(chǎn)品服務(wù)體驗與企業(yè)自身的效率管控這兩個方面找到一個很好的契合點。

傳統(tǒng)的金融服務(wù)業(yè)解決的實際上是信息不對稱的問題，這是金融業(yè)的安身立命之本。金融機構(gòu)實際上充當了媒介的角色，為供需雙方提供適應各自需求的信息并完成匹配。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融服務(wù)在理論上可以完成信息的高度匹配并極大限度地降低風險控制的成本，互聯(lián)網(wǎng)交易過程中積累的用戶行為數(shù)據(jù)意味著服務(wù)提供者可以有效評估并控制風險。真正讓金融業(yè)感到焦慮的是，在供需雙方信息高度透明化并且能夠匹配的情況下，交易雙方是有可能不通過金融機構(gòu)直接進行交易的。“從第三方支付到小微金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)真正觸及銀行的核心業(yè)務(wù)。” 趙津?qū)幈硎荆?ldquo;互聯(lián)網(wǎng)金融未來的景象充滿了想象的空間，無論是互聯(lián)網(wǎng)電商還是傳統(tǒng)的金融服務(wù)企業(yè)的金融服務(wù)，二者的核心都是數(shù)據(jù)。在未來銀行中，現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)在整體業(yè)務(wù)中占比或?qū)⒋蠓陆?，而?shù)據(jù)業(yè)務(wù)份額將會上升。”

過去十年零售銀行業(yè)務(wù)處于發(fā)展早期階段，有大量基礎(chǔ)性投入，在產(chǎn)品高度同質(zhì)化的情況下，多數(shù)銀行在零售業(yè)務(wù)上采取了“跑馬圈地”的方法，通過代價高昂的方式如大量開設(shè)網(wǎng)點、支付高額營銷費用等，獲取零售客戶，“但站在如今這個渠道大遷移的時刻，銀行應該從兩個方面考慮自己的互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略，首先是如何更深入更有效地將互聯(lián)網(wǎng)視為主要的用戶獲取渠道，其次是如何利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，深刻發(fā)掘新一代用戶的特定需求，進行更精準的產(chǎn)品創(chuàng)新。”互聯(lián)網(wǎng)金融垂直搜索服務(wù)商融360 CEO葉大清表示。

服務(wù)定位突出特色

Forrester調(diào)研報告發(fā)現(xiàn)，2012年英國人至少一次網(wǎng)上調(diào)研和申請金融服務(wù)的比例上升到50%之多，而2007年僅在22%左右，像汽車保險、消費貸款的網(wǎng)上申請已成為英國金融市場的主流模式。隨著年輕網(wǎng)民正在成為消費主體，金融產(chǎn)品的在線化和電商化在全球加速。在中國，在線的信息查詢和對比會成為網(wǎng)民購買金融服務(wù)的一種普遍習慣，人們獲取金融產(chǎn)品的方式正在發(fā)生革命性的變化，多渠道環(huán)境已經(jīng)成為現(xiàn)實?？梢源_定的是，相比較傳統(tǒng)的銀行查詢方式，在線式金融服務(wù)使用戶在時間成本和信息獲取質(zhì)量上都有了質(zhì)的飛躍。

“銀行電商平臺的實施效果取決于其自身的定位，這需要企業(yè)從戰(zhàn)略層面明確電商平臺所承載的產(chǎn)品和服務(wù)方向，例如是做自身相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，還是做金融服務(wù)的淘寶商城，包括互聯(lián)網(wǎng)金融、電商平臺在企業(yè)整體的產(chǎn)品和服務(wù)戰(zhàn)略中所處的位置，這些都是金融服務(wù)企業(yè)在‘觸電’時一定要明確的問題。” 趙津?qū)幈硎荆?ldquo;例如平安的幾個電商定位是非常清晰的，比如24財富或者專門的金融類產(chǎn)品。這個領(lǐng)域還有很多方面值得去探討，銀行、金融機構(gòu)在這方面的實踐也剛剛開始。目前，電子銀行應經(jīng)呈現(xiàn)多元化的發(fā)展態(tài)勢，鑒于互聯(lián)網(wǎng)自身的特性，金融服務(wù)會在種類、價格、營銷方式、服務(wù)意識和品質(zhì)等諸多方面需要更多創(chuàng)新。在保險業(yè)，越來越多針對互聯(lián)網(wǎng)保險的產(chǎn)品將會推向市場，還包括面向互聯(lián)網(wǎng)虛擬財產(chǎn)的保險服務(wù)。”

戴爾服務(wù)負責電商戰(zhàn)略規(guī)劃與實施的董事總經(jīng)理楊念農(nóng)表示：“企業(yè)轉(zhuǎn)型電商的核心是一個戰(zhàn)略定位的問題。例如這個電商平臺對于企業(yè)而言是意味著核心競爭力的轉(zhuǎn)變還是銷售渠道的增加。就金融服務(wù)企業(yè)而言，電商平臺是金融平臺還是全商品類平臺，這是需要在規(guī)劃初期就明確的內(nèi)容。在戰(zhàn)略目標明確的情況下，才能對商業(yè)模式、運營模式、市場定位等戰(zhàn)術(shù)執(zhí)行層面進行細化。”

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