我們很榮幸邀請到中國人民銀行蘇寧副行長、中國銀聯(lián)股份有限公司總裁萬建華先生、交通銀行首席執(zhí)行官侯維棟、中國HP有限公司企業(yè)計算與專業(yè)服務(wù)集團技術(shù)咨詢部總監(jiān)彭玉龍、IBM大中華區(qū)副總裁秦孝民先生、美國EMC公司中國區(qū)市場總監(jiān)杜國強先生他們將圍繞金融業(yè)信息發(fā)展規(guī)劃和重大舉措發(fā)表演講。出席今天論壇有商業(yè)銀行領(lǐng)導，各家金融機構(gòu)的代表還有相關(guān)企業(yè)的代表，新聞媒體和單位的代表，對大家的光臨表示衷心感謝。
首先請中國人民銀行蘇寧副行長演講，題目是科學技術(shù)改進現(xiàn)代金融服務(wù)。
蘇寧：各位來賓大家好，中國金融發(fā)展論壇已經(jīng)第六屆了。近年來金融的發(fā)展極大的促進了服務(wù)的創(chuàng)新，改變了進業(yè)服務(wù)面世，面對中國金融業(yè)2006年底全面開放，如何練習國際練習，在競爭基礎(chǔ)上謀求共同發(fā)展，是當今國內(nèi)外金融業(yè)共同關(guān)注的問題。
本屆金融發(fā)展論壇以科學技術(shù)改造現(xiàn)代金融服務(wù)為主題，就金融業(yè)信息化發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃，金融服務(wù)多元化和全球化，網(wǎng)上銀行與信息安全等專題進行研討，我相信通過專題研討交流有助于推動我國銀行業(yè)信息技術(shù)及金融服務(wù)的發(fā)展進程。我希望中國金融發(fā)展論壇越辦越好。
進入信息化的根本目標就是運用先進的信息技術(shù)建立和完善為金融改革和發(fā)展服務(wù)的現(xiàn)代化知識手段，不斷提高金融機構(gòu)的核心競爭力為社會主義市場經(jīng)濟和社會發(fā)展服務(wù)。
首先信息化技術(shù)大大簡化了對各種收益風險的模擬計算，可以推出大量具有復雜結(jié)構(gòu)的金融產(chǎn)品，為投資者的風險管理和整個市場的風險控制提供了便利。另外金融衍生產(chǎn)品，資產(chǎn)證券化等產(chǎn)品，都是信息技術(shù)在進領(lǐng)域應(yīng)用，其次推動了交易和結(jié)算方式的創(chuàng)新，促進了網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣移動支付的發(fā)展，使得交易支付結(jié)算可以不受時間空間的限制，可以在瞬間完成資金全球的交易調(diào)度和轉(zhuǎn)移。金融交易的成本大大降低，效益不斷提高。
其次推動了交易和結(jié)算方式的創(chuàng)新，促進了網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣移動支付的發(fā)展，使得交易支付結(jié)算可以不受時間空間的限制，可以在瞬間完成資金全球的交易調(diào)度和轉(zhuǎn)移。金融交易的成本大大降低，效益不斷提高。
信息技術(shù)推動金融機構(gòu)金融組織的創(chuàng)新，網(wǎng)絡(luò)銀行就沒有傳統(tǒng)的營業(yè)大廳沒有各種票據(jù)只有一個網(wǎng)址，信息技術(shù)發(fā)展，怎強了金融機構(gòu)管理能力，使得不僅業(yè)務(wù)上綜合業(yè)務(wù)發(fā)展，而且可以向全球擴展。
信息技術(shù)發(fā)展使得金融監(jiān)管和調(diào)控的手段方式不斷創(chuàng)新?，F(xiàn)代信息技術(shù)使得數(shù)據(jù)統(tǒng)計交易檢測和風險監(jiān)控更為辯解，使得各個金融單據(jù)可以在全球范圍加強金融監(jiān)管合作，防范全球性金融風險。
改革開放以來科學技術(shù)在我國金融領(lǐng)域得到廣泛的應(yīng)用，并且有利的促進了金融業(yè)信息化的發(fā)展，20世紀80年代開始，我國銀行業(yè)開始普遍采用計算機技術(shù)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的手工操作，實現(xiàn)了金融交易的自動化處理。提高業(yè)務(wù)處理的質(zhì)量和工作效率，
目前我國商業(yè)銀行的綜合業(yè)務(wù)處理資金匯對，銀行卡服務(wù)等基本上實現(xiàn)了計算機聯(lián)網(wǎng)處理，自動銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行，電子商務(wù)、網(wǎng)上銀行結(jié)算等新型的金融服務(wù)迅速發(fā)展。電子化的營業(yè)網(wǎng)點已經(jīng)占網(wǎng)點總數(shù)95%以上，商業(yè)銀行以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，可以在本系統(tǒng)內(nèi)為客戶提供跨行跨地區(qū)的金融服務(wù)，通過先進的信息技術(shù)框架管理，商業(yè)銀行實現(xiàn)全行數(shù)據(jù)信息集中處理，適應(yīng)銀行集中管理的要求，重整商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程提高了金融服務(wù)水平。到2003年初我國銀行業(yè)擁有大型計算機系統(tǒng)300臺，中性計算機系統(tǒng)1500臺，小型計算機系統(tǒng)2200，各類服務(wù)器14萬臺，PC50萬臺，銀行終端40萬臺，自動柜元機40萬臺，發(fā)卡8.75億張。我國保險證券業(yè)雖然起點晚但是發(fā)展快，信息化建設(shè)基本快速發(fā)展。
為適應(yīng)我國金融經(jīng)濟發(fā)展，對人民銀行業(yè)務(wù)的需求，2000年10月人民銀行決定調(diào)整定位，借鑒需求完善自我系統(tǒng)，目前建立了大額支付系統(tǒng)在全國的推廣應(yīng)用，在建立健全貨幣市場，外匯市場黃金市場的同時，不斷完善網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的電子信息交易系統(tǒng)，實現(xiàn)了TVP清算，為投資者提供安全、高效、便捷資金交易和服務(wù)。建立和完善了一系列金融監(jiān)控信息系統(tǒng)，征信系統(tǒng)，如國庫管理系統(tǒng)，銀行結(jié)算債務(wù)管理系統(tǒng)，貨幣經(jīng)營管理系統(tǒng)，證券系統(tǒng)，金融統(tǒng)計管理信息系統(tǒng)等等。要高度重視科技信息在金融系統(tǒng)中的作用，充分發(fā)揮金融對科技創(chuàng)新積極作用，加強對金融領(lǐng)域前瞻性學科的研究，加快科技攻關(guān)成果，加大對信息化建設(shè)可升級的投入，是促進金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)性工作。
當今世界科學技術(shù)成為國際競爭力的核心，也是金融業(yè)發(fā)展的重要推動了支撐力量，我們要牢固樹立和落實科學發(fā)展觀研究和掌握現(xiàn)代金融發(fā)展的客觀規(guī)律，加快科學技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用，把提高金融業(yè)自主創(chuàng)新能力為核心位置，向社會提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，全面提升我國金融業(yè)國際競爭力，為我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展提供良好的經(jīng)濟環(huán)境謝謝大家。
主持人：
蘇寧：大額支付系統(tǒng)是人民銀行非常重要的跨行支付平臺，在今年6月30號我們國家由人民銀行負責管理和運行大額支付系統(tǒng)在全國運行，這個系統(tǒng)投入運行以后，無論在中國境內(nèi)的任何地方，在任何一家銀行進行跨行轉(zhuǎn)帳在一分鐘之內(nèi)資金都可以達到，但實際時間比一分鐘還要短，提供一個非常方便的支付工具。大額支付系統(tǒng)建成以后，人民銀行在抓緊建立小額系統(tǒng)，小額支付系統(tǒng)實行批量發(fā)送凈額結(jié)算資金，特點是成本比較低，便于一般用戶進行跨行轉(zhuǎn)帳，這系統(tǒng)我們將在今年年底進行試運行，爭取明年年終全國推廣小額支付系統(tǒng)運行以后將為全社會提供一個更加便捷低成本的支付平臺，比如我們在某家銀行有一個存款帳戶，我們可以存取另外一家銀行的帳戶。在房改的時候要交住房的錢都要把自己存款帳戶的錢取出來，抱著現(xiàn)金再到單位，或者到單位制定的開戶銀行把錢交出去的現(xiàn)象可以根本的改變。小額支付系統(tǒng)的應(yīng)用將為我們國家更方便的支付體系發(fā)展提供一個有力的支撐，這里也特別強調(diào)了，人民銀行在建設(shè)支付系統(tǒng)的時候特別關(guān)注為中小銀行提供一個平等經(jīng)營的環(huán)境。
提問：(金融電子化雜志社)我知道最近提出一個金融生態(tài)的觀點，包括社會信用體系的完善，會計制度的完善，包括一些公司治理方面的東西，從宏觀面來看，IT系統(tǒng)剛性的特征能為金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化起到哪兒積極促進的作用？
蘇寧：我們常常說助學貸款，貸款容易還款難，畢業(yè)以后找不著人，建立了個人基礎(chǔ)信用數(shù)據(jù)庫以后，大學畢業(yè)以后，只要還使用這個身份證，只要你到銀行和銀行發(fā)生業(yè)務(wù)，建立存款帳戶，立刻把你新的地址和帳戶和你過去的助學貸款連接在一起，可以解決畢業(yè)以后找不著人的問題。同時這個系統(tǒng)的建立也使得我們每一個人意識到，將來在人民銀行數(shù)據(jù)庫里有我的記錄，還是自我重視一下保護自己良好的信用記錄為好，這樣提高整個社會的信用意識，改善金融生態(tài)環(huán)境，謝謝！
主持人：
萬建華：各位領(lǐng)導各位專家各位代表下午好，很高興參加此次金融論壇，推動我國金融信息化發(fā)展的問題，也預祝本屆金融展和論壇取得圓滿成功。
金融信息化是針對入世后應(yīng)對挑戰(zhàn)的重要挑戰(zhàn)，銀行業(yè)務(wù)作為傳統(tǒng)技術(shù)與現(xiàn)代技術(shù)的產(chǎn)物，無疑是信息化的重要內(nèi)容，銀行卡對于金融信息化的發(fā)展具有重要的推動作用，銀行卡發(fā)展已經(jīng)成為金融信息化重要推動力量。近幾年來在人民銀行組織努力下，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展取得了比較好的成績，有力推動了金融信息化的發(fā)展，目前中國銀聯(lián)和各商業(yè)銀行共同提出創(chuàng)建民族支付品牌的目標，希望通過創(chuàng)建品牌推動銀行卡產(chǎn)業(yè)向更高層次的發(fā)展，以此促進金融信息化的進一步深入。
下面談幾點認識，第一個銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用與金融信息化的關(guān)系。聯(lián)網(wǎng)通用是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展初級階段需要解決的核心問題，2002年成立中國銀聯(lián)的重要目的就是加快銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用并推動銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。當年把聯(lián)網(wǎng)通用作用首要任務(wù)，在人民銀行領(lǐng)導和各商業(yè)銀行配合下開展以下方面的工作。
一配同商業(yè)銀行系統(tǒng)和終端的標準化改造。二是積極完善銀聯(lián)跨行交換網(wǎng)絡(luò)，設(shè)計建設(shè)新一代跨行信息交換系統(tǒng)，三是積極促進銀行卡受理服務(wù)的標準化和規(guī)范化。
這幾年一個是銀行卡規(guī)模迅速擴大，依托于不斷完善的銀行卡跨行交易網(wǎng)絡(luò)，使得銀行卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)了迅速上升的趨勢，城市商業(yè)銀行和各個地的信用社，各個金融機構(gòu)也紛紛進入銀行卡的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，發(fā)卡機構(gòu)從2000年55家增加到176家，從2億7千萬張，已經(jīng)增加到8億7千5百萬張，同時銀行卡的品種大大豐富。
第二我國銀行卡受理市場也取得快速發(fā)展?？梢允褂勉y聯(lián)卡的商家，從2000年底10萬戶，增加到目前36萬戶，不到五年的時間增加了將近四倍。POSS機也是從29萬臺，增加到55萬臺。同時銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)國際化也邁出實質(zhì)性步伐，先后開通了銀聯(lián)人民幣卡，在香港、澳門、新加坡、泰國、韓國的受理業(yè)務(wù)。
第三支付產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新逐步加快，到2004年底ATM的跨行的個人轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，
第四產(chǎn)業(yè)化發(fā)展體系逐步形成，形成以銀行卡為核心，有發(fā)卡專業(yè)化服務(wù)集聚制造等業(yè)務(wù)的個人電子支付和銀行卡業(yè)務(wù)的產(chǎn)業(yè)格局形成了。也形成了銀行卡的產(chǎn)業(yè)鏈條，這些都有力推動了銀行卡業(yè)務(wù)的擴大促進金融信息系統(tǒng)的發(fā)展。
第二方面交流一下在聯(lián)網(wǎng)通用的基礎(chǔ)上創(chuàng)建銀行卡中國的品牌，以此推動銀行卡產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展，聯(lián)網(wǎng)通用基本實現(xiàn)后，國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)進一步發(fā)展所面臨的主要問題，如何更好地滿足不斷擴大的個人支付需求，增強產(chǎn)業(yè)整體競爭力，推動國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)向更高層次發(fā)展，國際銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗表明，創(chuàng)建民族銀行卡品牌是很好的途徑和手段。
首先有助于我國銀行卡產(chǎn)業(yè)總體服務(wù)水平的提高。為持卡人境內(nèi)外支付提高規(guī)范化的服務(wù)，有利于整合優(yōu)勢資源卡大銀聯(lián)卡的受理范圍，實現(xiàn)銀聯(lián)卡的國際化，也有利于不同的發(fā)卡機構(gòu)主體之間通過業(yè)務(wù)聯(lián)合，積極探索技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富內(nèi)涵擴展領(lǐng)域。
第二使我國商業(yè)銀行總體競爭力有所提高可以避免被國外少數(shù)銀行卡主導機構(gòu)主導，這還是國內(nèi)的支付主體可以主導自身的命運。保證國內(nèi)銀行在本土市場上擁有銀行卡的標準，定價及其規(guī)則制定方面的話語權(quán)，在爭奪國內(nèi)市場的中具有主動作用，同時銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的國際化，也可以使銀行卡業(yè)務(wù)低成本國際擴展鋪平道路，使我國銀行也走出去道路創(chuàng)造條件。
第三有助于我國銀行卡產(chǎn)業(yè)整體地位的提升和產(chǎn)業(yè)長期利益的保護。國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展表明，品牌是產(chǎn)業(yè)競爭的制高點，關(guān)系一個國家銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的層次和是市場中的地位，在當前經(jīng)濟全球化，和未來市場開放情況下，競爭轉(zhuǎn)向品牌競爭，沒有品牌就沒有競爭優(yōu)勢，就沒有市場，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)不能創(chuàng)建自己的品牌就有可能擠壓到全球產(chǎn)業(yè)鏈的末端，不僅失去金融標準上自主權(quán)發(fā)權(quán)，因此創(chuàng)建自己的品牌，事關(guān)根本利益和長遠利益。
在去年中國銀聯(lián)提出了創(chuàng)建銀聯(lián)品牌的戰(zhàn)略目標，得到了各方面，包括國家主管部門和銀行體系的總統(tǒng)，經(jīng)過商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)共同努力，民族銀行卡品牌創(chuàng)建工作取得了初步成效，使得廣大持卡人的認同。但是由于起步較晚，有必要抓住銀行卡市場全面開放前的寶貴時機，力爭到20恩1恩0年把銀聯(lián)品牌創(chuàng)建成為國際主要的銀行卡支付品牌。
第三個方面說一下創(chuàng)建品牌和技術(shù)創(chuàng)新，以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新的關(guān)系。
技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新能夠?qū)ι鲜銎放苿?chuàng)建工作起到重要推動作用，持續(xù)的創(chuàng)新有利于銀聯(lián)標準的完善，也符合國際技術(shù)潮流有利于銀行卡交易系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)保持先進的技術(shù)水平，保證銀行卡交易的順利完成，擴大銀行卡的應(yīng)用領(lǐng)域，銀行卡領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新是不斷發(fā)現(xiàn)和滿足持卡人需求的過程，不斷產(chǎn)品創(chuàng)新有助于對持卡人服務(wù)的加強，有助于滿足持卡人支付需求。在銀行卡產(chǎn)業(yè)中由于發(fā)揮了中介的特殊作用。中國銀聯(lián)自身的技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新對于銀聯(lián)品牌的創(chuàng)建發(fā)揮了直接的作用。銀聯(lián)在銀行卡產(chǎn)業(yè)中的地位，不僅表現(xiàn)為銀聯(lián)由國內(nèi)銀行共同發(fā)起成立的銀行卡組織，肩負著創(chuàng)建品牌的責任，更重要，銀行運營的跨行交易系統(tǒng)，連接著銀行卡交易處理系統(tǒng)和終端網(wǎng)絡(luò)，是整個銀行卡交易的樞紐，這是銀聯(lián)技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新從以下三個對品牌建設(shè)產(chǎn)生推動作用。
第一可以直接推動銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)總體質(zhì)量技術(shù)水平和服務(wù)質(zhì)量的提高，銀聯(lián)的技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新集中提高網(wǎng)絡(luò)運行效率，通用性較強銀行卡渠道和功能擴展，以及標準化產(chǎn)品的設(shè)計和服務(wù)。也可以來自不同經(jīng)營主體有價值的創(chuàng)新加以總結(jié)和推廣。
第二銀聯(lián)可以作為銀行卡的產(chǎn)業(yè)研發(fā)，為各行相關(guān)領(lǐng)域創(chuàng)新提高基礎(chǔ)，帶動各發(fā)卡銀行開展技術(shù)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。
第三銀聯(lián)可以通過組織和協(xié)調(diào)技術(shù)、業(yè)務(wù)標準的制定，引導產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新方向，推動產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體的創(chuàng)新活動。銀聯(lián)明確自身在推動民族品牌中的作用，將技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新作為自己的重要工作，努力提高自己的技術(shù)水平和能力，另一方面不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。當前我們在技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新做了以下三方面的工作。
一、加快銀聯(lián)新系統(tǒng)的建設(shè)，這通過兩年左右時間規(guī)劃和建設(shè)銀行卡大機中新一代信息處理系統(tǒng)，現(xiàn)在已經(jīng)投產(chǎn)，目前運行效率非常不錯，交易質(zhì)量大大提高，處理能力大大提升。
二、不斷開拓新興支付渠道和支付工具。還考慮未來對渠道創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)創(chuàng)新的需要，在新系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)上，銀聯(lián)積極拓展互聯(lián)網(wǎng)支付，移動支付，固定電話支付和多種銀行卡支付渠道，使銀行卡可以在廣泛領(lǐng)域使用，同時積極開展IC卡新型支付工具的研發(fā)，參與IC卡標準的制定，還在很多地方開發(fā)公共支付平臺，實現(xiàn)銀行卡的多種交費功能。
三、加強新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的設(shè)計與推廣。目前有基于各種要素的服務(wù)組合，也在技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，為傳統(tǒng)產(chǎn)品增加新的服務(wù)要素。銀聯(lián)在這兩方面進行了深入的探索，目前在加快新產(chǎn)品的研發(fā)和持卡人服務(wù)體系的建設(shè)，為銀聯(lián)產(chǎn)品的標準體系和服務(wù)體系進行了逐步的規(guī)劃，正積極準備，一些銀行在試點推廣銀行標準的預付卡，等多種新產(chǎn)品，同時拓展ATM的個人匯款，公共支付短信業(yè)務(wù)，以及基于短信創(chuàng)新的新產(chǎn)品，銀聯(lián)的技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新對各行銀行卡業(yè)務(wù)和整個銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的推動作用已經(jīng)開始顯現(xiàn)，事實銀行卡交易網(wǎng)絡(luò)超越傳統(tǒng)的ATM的網(wǎng)絡(luò)，增加了各個銀行卡業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)涵，為持卡人受理商戶帶來更多的附加價值。
今后銀聯(lián)進一步加大技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新的力度，不斷提高技術(shù)的研發(fā)能力，努力在國內(nèi)個人支付領(lǐng)域保持領(lǐng)先地位。我們相信技術(shù)領(lǐng)域和產(chǎn)品領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新，一定能夠成為創(chuàng)建民族銀行卡品牌的重要推動力量，品牌的創(chuàng)建一定會使我國銀行卡產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，使我國金融信息化的建設(shè)不斷走向深入，謝謝大家！
主持人：剛才萬建華總裁主要介紹銀聯(lián)和銀行卡發(fā)展狀況。
記者：(中國經(jīng)營報)今年下發(fā)了關(guān)于推動銀行卡發(fā)展的文件，重點提到發(fā)展商務(wù)卡，銀聯(lián)在這方面做了哪些工作？
有銀聯(lián)標識的銀行卡可以在香港、澳門、泰國、新加坡等地刷卡支付，下一步有沒有時間表明到更多的地區(qū)刷卡支付？
萬建華：因為銀聯(lián)和各成員銀行一道提出了創(chuàng)建中國的、民族的電子支付的品牌，或者銀行卡的品牌。把
第二個問題，作為我們以創(chuàng)新將來可以在國際上通用的銀行卡品牌，
記者：剛才提到越來越多銀聯(lián)卡走出過門，同時越來越多國外信用卡到中國來，您提到新一代信息交換系統(tǒng)，在處理能力和安全保障能力上能否滿足日益增長的市場需求？
萬建華：這也是一個很重要的問題，要成為大家普遍接受的支付平臺，業(yè)務(wù)的質(zhì)量，或者銀聯(lián)卡交易的質(zhì)量和安全性非常重要的，如果達不到一定的水平別人都不用你的產(chǎn)品，銀聯(lián)成立以后當時抓得比較及時，銀聯(lián)才成立3年多一點時間，我們就規(guī)劃建設(shè)新一代銀行卡處理系統(tǒng)，這之前主要原來18個城市，同城銀行卡交易處理，在城市內(nèi)部的跨行系統(tǒng)，成立銀聯(lián)以后，把18個城市的處理系統(tǒng)連接起來，在這個基礎(chǔ)上實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用，這是有局限性的，不僅它的效率，它能夠處理的覆蓋面，以及它的人力，以及安全性等等方面，還是受了局限，所以銀聯(lián)成立以后我們歸九設(shè)計新一代的系統(tǒng)也抓緊建設(shè)，時間抓的比較緊，在03年3月份我們奠基到04年年底我們就試運行和投產(chǎn)了，現(xiàn)在已經(jīng)運行了10個多月，目前的運行效率非常不錯，整個交易的能力交易成功率，以及處理能力都大幅度的提升，毫無疑問首先處理能力比以前大大提升了，現(xiàn)在我們剛好在金融展上有一個柜臺介紹，目前峰值處理能力每秒一萬例，這個能力、這個系統(tǒng)的處理效率，以及將來業(yè)務(wù)創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新平臺可擴展性，在國際上應(yīng)該屬于先進水平。整個銀行卡的安全問題，不僅僅信息系統(tǒng)的安全性問題，整個銀行卡的安全性問題我們也是高度重視，和各銀行一道非常重要這個問題，銀聯(lián)成立一開始就成立了風險控制部，構(gòu)建了風險控制體系和各商業(yè)銀行一起。當然風險控制既有業(yè)務(wù)風險控制，還有包括反欺詐等等的風險控制，也包括技術(shù)方面，這跟各家銀行之道，從目前風險控制和安全性目前還是接受考驗的，還是不錯的，謝謝！
主持人：接下來有請交通銀行首席執(zhí)行官 侯維棟先生演講，題目是依托金融創(chuàng)新，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，大家歡迎。
侯維棟：今天是中國傳統(tǒng)的中秋佳節(jié)，祝各位來賓各位朋友中秋快樂。今天我發(fā)言的題目是依托金融創(chuàng)新加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐。當前中國的金融界為應(yīng)對WTO后激烈的市場競爭紛紛退出了一系列改革和發(fā)展的重大舉措，財務(wù)重組引進戰(zhàn)略合作伙伴，上市已成為國有商業(yè)銀行近期改革與發(fā)展的三步曲。國內(nèi)各商業(yè)銀行均加快完善公司治理的步伐，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導及人民銀行銀監(jiān)會的大力支持下，交通銀行順利地完成了財務(wù)重組，成功引進匯豐銀行作為我們戰(zhàn)略投資者，并于今年6.23日在香港成功上市，成為首家在境外整體上市的內(nèi)部商業(yè)銀行。受到廣大國際投資者的追捧，這充分表明國際投資者對中國金融改革和經(jīng)濟前景的看好。
20世紀80年代以來，全球的金融業(yè)面臨一場史無前例的創(chuàng)新化、自由化、全球化的大變革，促使發(fā)達國家的金融機構(gòu)更加全能化，規(guī)?；?。發(fā)展中國家的金融機構(gòu)向市場化和多元化演進。這場金融業(yè)大變革背后的動力是什么？那便是信息技術(shù)突飛猛進的發(fā)展，以及信息技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用和推廣。換句話就是金融信息化的發(fā)展和深化。在這場大變革中，新產(chǎn)品新對手、新渠道不斷涌現(xiàn)，以大治勝的法則正在被改寫，以快致勝，新致勝越來越成為業(yè)界的共識，這正是信息化帶給銀行業(yè)新特征，單純的以替代手工作業(yè)為主的信息化建設(shè)，這種方式已遠遠不能滿足銀行競爭的需要。業(yè)務(wù)主導式的創(chuàng)新也正向技術(shù)主導性的創(chuàng)新轉(zhuǎn)移。只有有效運用科技資源的銀行，才能夠通過創(chuàng)新的產(chǎn)品或服務(wù)體現(xiàn)與競爭者的差異，在這瞬息萬變的行業(yè)中，獲取真正的競爭優(yōu)勢，因此國際公眾性銀行必須從戰(zhàn)略高度來審視信息化技術(shù)的發(fā)展方向，將信息化作用整體發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。
建立業(yè)務(wù)與信息化協(xié)調(diào)發(fā)展的機制，將信息化真正融入銀行創(chuàng)新的各個方面，在當前新的歷史條件下，中國商業(yè)銀行經(jīng)營管理中亟待解決的問題，亟待創(chuàng)新的無外乎于三方面，金融產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新，市場營銷的創(chuàng)新和風險管理的創(chuàng)新，信息化如何支持銀行這些方面的創(chuàng)新正是今天和大家討論的話題。
首先談的是目前應(yīng)用最廣的金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，
目前國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行都在通過數(shù)據(jù)集中進行基礎(chǔ)架構(gòu)的建設(shè)，交通銀行從2002年開始啟動了全行數(shù)據(jù)集中的工程，短短三年間我行的公司業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)集中，完成了從設(shè)計開發(fā)到92家境內(nèi)分行的全面推廣應(yīng)用。全行一本帳的體系基本建立，就在今天，標志著交通銀行實現(xiàn)全部業(yè)務(wù)集中的二期工程也已經(jīng)在蘇州成功上線運行。隨著年內(nèi)紐約分行應(yīng)用系統(tǒng)掛接到香港，境外分行數(shù)據(jù)集中工作也將全面完成，境內(nèi)分行與境外分行聯(lián)動應(yīng)用在年內(nèi)如期推出。在完成數(shù)據(jù)集中后高校統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺已經(jīng)建立，信息化建設(shè)正向技術(shù)主導型轉(zhuǎn)變。所謂渠道為王，信息技術(shù)對產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新方面與客戶聯(lián)系最緊密的就是渠道，也是為銀行和客戶帶來最直接收益的手段。在電子銀行的構(gòu)成體系中電話銀行、網(wǎng)上銀行，手機銀行企業(yè)銀行，自助銀行無一不是信息化渠道的象征，這些創(chuàng)新已經(jīng)完全脫離手工解決勞動密集型的束縛，開始踏上技術(shù)驅(qū)動，技術(shù)主導的金融創(chuàng)新之路。
隨著信息技術(shù)日新月異，金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新也有一定的時效性，如信息化與市場和技術(shù)脫節(jié)，必然導致信息化只能是創(chuàng)舊，或者是更新，很難實現(xiàn)創(chuàng)新，更不可能通過創(chuàng)新帶來的差異化贏得市場的主動權(quán)。因此對于技術(shù)創(chuàng)新僅有高度的重視是不夠的，必須將信息化作為銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，與業(yè)務(wù)密切聯(lián)系，緊跟技術(shù)發(fā)展與市場需求，才能實現(xiàn)真正的產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，也才可能確保創(chuàng)新成為持久的核心競爭力。
有了新的產(chǎn)品和服務(wù)怎樣把它銷售出去，這就是今天要談的第二個問題，在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行競爭活動中，細細化一直作為后臺支持存在，幾乎沒有直接接觸客戶和市場的機會，對市場銷售的支持除了提供新的產(chǎn)品和服務(wù)外，沒有提供直接的幫助，因此在部分銀行從業(yè)人員眼中，信息化建設(shè)，只能花錢對賺錢的幫助不大，是一個絕對的成本經(jīng)濟，然而隨著數(shù)據(jù)的高度集中，也帶來了海量客戶信息的高度集中，特別是在以客戶為中心的指導思想下，設(shè)計的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和CRM系統(tǒng)可以提供并存儲豐富的客戶基本信息和原始交易信息，在此基礎(chǔ)上充分利用，BI的技術(shù)，挖掘客戶資源利用數(shù)據(jù)庫營銷和微觀細分市場，實現(xiàn)交叉銷售，就能對市場營銷提供最直接的幫助，近年來西方商業(yè)銀行紛紛采用商業(yè)智能等技術(shù)，將不同時間空間，不同部門，不同種類的產(chǎn)品、銀行數(shù)據(jù)集中在一起綜合分析，實現(xiàn)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的交叉銷售和高端銷售，服務(wù)于優(yōu)質(zhì)客戶，所謂交叉銷售就是向客戶推銷不同的產(chǎn)品和服務(wù)，其目的是充分利用客戶資源，美國富國銀行CEO理查德先生非常重視交叉銷售，他認為交叉銷售可以用較低的成本為銀行帶來高額的利潤。
另外一般方面也可以在保護客戶個人隱私的前提下，將這些用戶資源與其他互補型的企業(yè)，互為開展營銷。不僅為銀行現(xiàn)有的產(chǎn)品和服務(wù)營銷有重大的促進對于銀行開展橫向合作，以及跨行業(yè)經(jīng)營都將帶來極大的潛力。而利用交叉銷售技術(shù)不僅在改變現(xiàn)有金融組織結(jié)構(gòu)的情況下，就可以推進我們的綜合服務(wù)。從而實現(xiàn)將更多金融產(chǎn)品賣給客戶，以達到股東利益最大化的目的，交叉銷售離不開對客戶信息的分析，也必須依托與數(shù)據(jù)倉庫，數(shù)據(jù)挖掘等商業(yè)智能技術(shù)，在交通銀行信息化戰(zhàn)略中BI一直是非常重要的作用，就是在全力完成全行的數(shù)據(jù)集中這樣的情況下，我們從未放松過對BI的推動，去年交通銀行在數(shù)據(jù)大集中的基礎(chǔ)上，推出綜合客戶信息系統(tǒng)這樣的應(yīng)用就得到了很好效果，我們在數(shù)據(jù)集中以前對公司所有的客戶進行了清理，一是補充完善了客戶的個人信息，二是匯集核心應(yīng)用系統(tǒng)各個外掛的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，按照一定的規(guī)則建立起數(shù)據(jù)關(guān)系，對交通銀行的市場分析以及管理提供了強有力的技術(shù)支持。
信息化技術(shù)是簡單而繁雜的客戶資料變成營銷人員的服務(wù)指南，是商業(yè)銀行可以在市場營銷方面獲得更有利的地位，也擴大銀行盈利的空間，同時信息化也借助對市場營銷的支持，開始走向前臺走向市場，走向客戶。
談第三問題是風險管理的創(chuàng)新，今天的風險可能就是明天的損失，因此對于商業(yè)銀行這樣高風險行業(yè)來說，要實現(xiàn)股東的利益最大化，除了大力推進市場營銷的創(chuàng)新以外，如何減少損失，防范和控制風險也是必不可少的，甚至是更為重要的。作為國際公眾的事務(wù)銀行，必須有全面有效的風險防范機制，從而防止各類違規(guī)事件的發(fā)生，及時防范和劃界金融風險，在公眾中，在國際上豎立優(yōu)良銀行的形象。
長期以來商業(yè)銀行在加強風險管理嫩里方面，很重視風險管理制度的創(chuàng)新，強調(diào)產(chǎn)權(quán)制度，結(jié)構(gòu)治理以及信用環(huán)境等對改善風險管理的重要作用，對政策制度理念文化的改變，并非一朝一夕之功，短期內(nèi)很難收效，而信息技術(shù)快、新的特點，能很快提升風險管理的水平，最基本表現(xiàn)就是對操作風險的控制，在數(shù)據(jù)大集中之前，由于信息分算，信息技術(shù)應(yīng)用水平不高等原因?qū)е律虡I(yè)銀行對分支機構(gòu)的風險控制處于非常被動的局面，對操作風險的控制也常常流域形式，總行與分支機構(gòu)在信息上存在引種的不對稱，加大了總行風險管理的難度，抗風險的能力也比較差，而通過數(shù)據(jù)的集中將分散在全國甚至全球的業(yè)務(wù)系統(tǒng)集中在一起，統(tǒng)一業(yè)務(wù)處理流程，通過固化的業(yè)務(wù)流程，極大的減少和杜絕了人為操作上的風險，為進一步風險管理提供絕佳的平臺。
防范操作風險僅僅是信息化創(chuàng)新在風險管理領(lǐng)域最初級的應(yīng)用，真正有效的信息化風險管理必須要建立全面風險管理的信息體系，才能有效防范信譽風險發(fā)生，從我國商業(yè)銀行的現(xiàn)實情況來看，信用風險所造成的銀行損失是占絕對比重的。
因此我們只有建立完整的風險管理體系才能順應(yīng)巴賽爾新資本協(xié)議對銀行風險管理的要求，風險管理還涉及到市場風險，利率風險，匯率風險等等。這些將使銀行的風險管理進入一個精細管理的時代，目前中國的各家商業(yè)銀行已經(jīng)或即將完成數(shù)據(jù)集中，有了這個基礎(chǔ)，信息化的風險管理創(chuàng)造的條件也將更加成熟，風險管理創(chuàng)新也必將成為商業(yè)銀行后大集中時代的信息化發(fā)展新的增長點。
交通銀行也積極投入了風險管理系推的建設(shè)工作，去年我們啟動了內(nèi)部評級系統(tǒng)的建設(shè)，目前已經(jīng)進入了數(shù)據(jù)的采集和建模的階段，不久這套系統(tǒng)將成為我行風險管理的又一工具，為進一步提升交通銀行風險管理的水平創(chuàng)造條件。
各位朋友各位來賓，銀行經(jīng)營的靈魂是創(chuàng)新，需要體制機制的創(chuàng)新，它是一項龐大而長期的系統(tǒng)工程，與國際先進的銀行相比，中國商業(yè)銀行的金融管理和創(chuàng)新水平，還處于較為粗放的階段要提高到定性基礎(chǔ)甚至定量基礎(chǔ)上的精細化管理高度，就必須消除信息技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)相對獨立的狀態(tài)，將信息化與銀行業(yè)務(wù)管理緊密地結(jié)合，廣泛地滲透，才能使商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力持久彌新，才能依托信息化的金融創(chuàng)新加快商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，打造現(xiàn)代化的金融企業(yè)，謝謝大家。
主持人：為我們介紹金融信息化在現(xiàn)代商業(yè)銀行運行和發(fā)展中的地位，現(xiàn)代商業(yè)銀行金融信息化的主要特征，提出國內(nèi)商業(yè)銀行必須以金融信息化為依托，實現(xiàn)與國際銀行接軌的目標，以及金融信息化努力的方向。
提問：(中國經(jīng)營電腦雜志)我們知道交通銀行作為國內(nèi)第五大商業(yè)銀行，比四大行小，比其他商業(yè)股份制銀行大很多，根據(jù)交通銀行這一特點，您認為交通銀行的信息工作有何特點。您對數(shù)據(jù)大集中以后，銀行科技管理工作的認識？
侯維棟：交通銀行是中國第五大商業(yè)銀行，我們截止六月末，總資產(chǎn)達到1萬2千5百億，全行有54500名員工，有2700個營業(yè)機構(gòu)。對于這樣一家銀行比四大國有商業(yè)銀行規(guī)模小得多，但是在股份制商業(yè)銀行當中我們規(guī)模又是最大的，對于交通銀行信息化建設(shè)是要充分發(fā)揮我們銀行的特色，要在渠道建設(shè)上下一番工夫，來彌補我們和四大商業(yè)銀行網(wǎng)點上的不足，我們希望通過我們堅實的信息化后臺基礎(chǔ)，能夠通過我們努力，通過我們技術(shù)工作，使得我們前臺的渠道多樣化，能夠做出交通銀行的特色，比如現(xiàn)在交通銀行在紐約、東京、新加坡、香港、漢城都有我們海外機構(gòu)。
第二個問題數(shù)據(jù)集中以后，我們IT管理，交通銀行在我們數(shù)據(jù)集中的工程設(shè)計的時候，充分考慮我們組織架構(gòu)，我們在架構(gòu)上基本上采用總行一部兩中心的架構(gòu)，一個信息管理部，承擔全行信息技術(shù)的管理，一個數(shù)據(jù)處理中心承擔全行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運行，我們數(shù)據(jù)中心的建設(shè)，在緊鑼密鼓推進之中，今年11月底我們中心將建成，明年春節(jié)新的系統(tǒng)將遷移到新的數(shù)據(jù)中心之中。再一個中心就是我們軟件開發(fā)中心，承擔全行主要應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)，這樣一個組織架構(gòu)，就是要保證我們在數(shù)據(jù)集中以后有一個可持續(xù)的發(fā)展能力。在基礎(chǔ)機構(gòu)上我們將分行的前置的渠道系統(tǒng)，為了加強管理將逐步集中到省行，實行集中統(tǒng)一的管理，這樣一來既降低了我們的成本，降低了風險，我們省轄行技術(shù)力量比較薄弱，但是集中到省行以后我們管理相對比較統(tǒng)一，我們有了統(tǒng)一的后臺，總行研究新的產(chǎn)品就可以及時推向前臺，同時集中到省行也大大降低了在系統(tǒng)投入上的成本。謝謝！
提問：目前中國銀行的信息化已經(jīng)進入全面的信息化建設(shè)階段，這階段IT的應(yīng)用與銀行業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新，還有管理方式的變革結(jié)合的程度越來越緊密，我們進入數(shù)據(jù)后集中以后，數(shù)據(jù)管理跟數(shù)據(jù)存儲是銀行業(yè)面臨兩個最大的問題，您對這個問題是持什么看法？交通銀行在這方面有一些什么具體的舉措。交通銀行已經(jīng)上市了，上市以后對科技部門的領(lǐng)導在決策方面有什么具體的影響？
侯維棟：第一數(shù)據(jù)集中以后，對于總行而言數(shù)據(jù)管理壓力是非常大，但是這是國際金融業(yè)信息化建設(shè)的一個普遍趨勢，
第二個是技術(shù)方面，在技術(shù)方面要運用一些新的技術(shù)，新的手段，提高我們數(shù)據(jù)容災(zāi)的能力，交通銀行計劃，也正在推進我們在上海建立一個同城的災(zāi)備中心，使我們數(shù)據(jù)適時從數(shù)據(jù)主中心備份到負中心，與此同時按照我們規(guī)劃我們將在深圳建立我們交通銀行異地災(zāi)備中心，每天業(yè)務(wù)終了以后，處理的各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息，將及時傳送到異地災(zāi)備中心提高數(shù)據(jù)管理的能力。
第二個問題，交通銀行6月23日成功上市，成為一家國際上公眾持股的銀行，應(yīng)該說對于公眾性的銀行，股東是要求追求利益最大化，因此交通銀行盈利的壓力、經(jīng)營壓力非常大的，這要求我們IT要通過與業(yè)務(wù)部門密切的合作，在技術(shù)主導型創(chuàng)新方面多做一些工作和貢獻，為此交通銀行專門成立了產(chǎn)品管理領(lǐng)導小組和產(chǎn)品管理辦公室，行里委派我擔任產(chǎn)品管理辦公室的主任承擔全行新產(chǎn)品的設(shè)計開發(fā)和管理工作，新產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用與市場的需求，總是需要一個周期，供需總是一對矛盾，前端時間在上海接待匯豐銀行全球的CIO，我提了在中國商業(yè)銀行當中業(yè)務(wù)部門經(jīng)常抱怨信息技術(shù)問題，產(chǎn)品開發(fā)慢影響業(yè)務(wù)發(fā)展，我說匯豐是否存在這樣的問題，他給我回答是同樣的，所以我們就意識到如何超前的研究市場，分析客戶，這是我們加快產(chǎn)品研發(fā)、推廣應(yīng)用非常重要的環(huán)節(jié)，為此交通銀行產(chǎn)品管理辦公室，吸收很多業(yè)務(wù)部門、研究部門共同參加，要對市場上一些新的問題及時進行研究，超前進行研究，我們超前投入，我們只有領(lǐng)先才能體現(xiàn)銀行同業(yè)在競爭中差異化，大家知道商業(yè)銀行的產(chǎn)品競爭存在一個很嚴重的問題就是同質(zhì)化，這問題上也結(jié)合交通銀行的特點在研究差異。
比如近期人民幣隨著國力的增強和經(jīng)濟發(fā)展，人民幣有可能在未來成為區(qū)域性貨幣，人民幣結(jié)算已經(jīng)走出國門，現(xiàn)在要抓緊研究人民幣如何借助于國際業(yè)務(wù)的其他結(jié)算工具，為客戶提供更好的服務(wù)，謝謝！
主持人：接下來請IBM大中華區(qū)副總裁兼金融服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理秦尚民先生演講，題目是凝聚卓越成就轉(zhuǎn)型。
秦尚民：尊敬的各位領(lǐng)導、各位來賓、各位尊敬的IBM用戶大家下午好！今天非常高興有這個機會在今年金融展上做一個主題的發(fā)言。在過去36個月當中可以看到整個中國金融環(huán)境發(fā)生非常大的變化，在中國加入WTO以后在2006年11月份以后，全面開放了整個國內(nèi)金融市場，整個競爭環(huán)境發(fā)生非常大的變化，同時剛剛交通銀行在發(fā)言中舉到整個銀行IPO體制的改革，一個整體的發(fā)展也會造成對于我們整個銀行在信息的披露、財務(wù)的透明度來講，有更高的要求。所以我們看到WTO的外在驅(qū)動，整個競爭環(huán)境的改變，再加上國內(nèi)銀行體制的改革走向上市以后面對新的競爭環(huán)境，同時我們也可以看到國內(nèi)整個監(jiān)管的措施不斷地加強，這里面包括銀監(jiān)會，包括人民銀行以及我們在新的巴塞爾協(xié)議之下如何確保我們國內(nèi)金融環(huán)境的安全個風險的防范。隨著三個外在的驅(qū)動因素，加上整個監(jiān)管措施的改變，造成整個金融環(huán)境必須有新的轉(zhuǎn)型，在這樣一個轉(zhuǎn)型過程當中，我們怎么樣有非常好的舉措，確保中國的金融行業(yè)，中國的銀行、保險、證券行業(yè)在這樣外部的環(huán)境下有很好的突破，這就是我今天希望跟各位做的主題報告。
我們知道中國的銀行面對IPO以后會有三個戰(zhàn)略方面需求，我們怎么樣確保我們所有股東的權(quán)益，在確保股東的價值能夠被保障的前提之下，怎么樣對我們經(jīng)營效率提高、營收增長跟整個公司銀行體系的穩(wěn)定。在這個前提枝椏，我們可以看到，每一個銀行配合IPO，我們必須要徹底實施這三個戰(zhàn)略目標。這戰(zhàn)略目標里面從經(jīng)營效率來看怎么降低營運的成本，怎么提高我們核心競爭力，真正讓我們整個銀行的經(jīng)營是完全走向市場面對競爭，而整個效率的提升能夠加速我們生產(chǎn)力跟競爭力。
第二部分整個業(yè)務(wù)的增長，這業(yè)務(wù)并不是單純所有的業(yè)務(wù)量營收的增長，包括整個中間業(yè)務(wù)的增長以及怎么樣能夠建立起一個差異型的分析，真正能夠確保我們銀行有我們的特色，不止在國內(nèi)各大商業(yè)銀行跟股份制商業(yè)銀行之間能凸現(xiàn)我們特色，面對國外外資銀行進來以后可以保持我們本來的經(jīng)營本質(zhì)，這對我們業(yè)務(wù)增長非常重要的。
同時我們承擔不起任何的風險，我們要符合所有的規(guī)定，確保我們資金的穩(wěn)定，我們看到三個戰(zhàn)略目標的實施，IT都扮演非常非常重要的手段，我們怎么樣能夠通過IT達成我們?nèi)齻€戰(zhàn)略性目標，首先我們看效率上面，過去傳統(tǒng)的科技重點是在支持銀行的經(jīng)營，今天可能我們必須要從支持銀行的經(jīng)營轉(zhuǎn)向怎么樣支持銀行的效率。另外整個IT對銀行內(nèi)部流程的整合是不是有一個很好的支持，能夠加速這個流程的改造，流程的優(yōu)化，真正能夠提高我們最好的盈利品質(zhì)，所以這在整個效率上面來講可以看到，同時對于我們業(yè)務(wù)增長上面，除了剛剛提到怎么樣通過科技來加速我們銀行的差異性的分析，真正凸現(xiàn)我們獨特的品位，獨特的銀行品牌，怎么樣能夠在競爭的市場上保有我們特殊的地位之外，另外整個科技對于新的金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，新的金融產(chǎn)品的設(shè)計，跟新的金融產(chǎn)品的推動，必須要發(fā)揮非常好的作用，這在我們整個業(yè)務(wù)的增長上面可以看到，另外在鞏固我們整個銀行的風險體系結(jié)構(gòu)上面來講，另外整個科技是不是跟所有監(jiān)管的措施，監(jiān)管作業(yè)流程有一個完整的整合。
所以我們總結(jié)來看為了支持國內(nèi)的銀行走向上市，從信息披露，財務(wù)透明風險管理上要有非常好的舉措，但是這樣的前提之下我們現(xiàn)今的科技部門也需要有一個轉(zhuǎn)型，新的科技部門的轉(zhuǎn)型在什么地方？各位可以由這張圖表上看，傳統(tǒng)來講，科技部門是支持我們業(yè)務(wù)的發(fā)展，今天來講面臨著這么大的外在環(huán)境挑戰(zhàn)，我們對于科技部門的考核標準也可以重新考慮，我們可以體現(xiàn)在不同的價值上面，首先可以看到，對于客戶關(guān)系管理上怎么樣體現(xiàn)價值，過去我們幾乎以產(chǎn)品驅(qū)動我們所有的業(yè)務(wù)，今天我們可能要建立一個完整的以客戶為中心的驅(qū)動系統(tǒng)。另外對于網(wǎng)點的管理價值上如何做好網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型，怎么探討網(wǎng)點的集中，對于網(wǎng)點的選址是不是有非常好的規(guī)劃，是不是可以清楚知道這個渠道對于我們創(chuàng)立怎樣的，我們?yōu)榱艘ㄔO(shè)這樣的渠道成本有多高，這個渠道的營收跟創(chuàng)利的結(jié)果是如何的？我們是不是有一個很好的分析，這由過去分散式渠道管理方式，能不能有一個整合的渠道管理方式，這是另外一個對于網(wǎng)點的管理。
在整個財務(wù)的管理體系結(jié)構(gòu)之下，我們知道財務(wù)管理是非常重要，而且是一個基礎(chǔ)一面，不管資本金管理，總帳管理，我們產(chǎn)品定價，我們利率的探討，怎么制定非常好的利差策略，過去從成本面來看，今天是不是可以發(fā)揮從整體所創(chuàng)造出來的價值來看。風險的管理，從過去事后防范的舉措，能不能走向事前的規(guī)劃，在這樣的前提之下，我們對于整個IT科技部門的考核，我們認定它的價值體現(xiàn)完全要看它是不是能支持業(yè)務(wù)的發(fā)展，是不是能夠支持銀行戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型。在這前提之下，在座各位有很多是科技領(lǐng)導，IBM在三年前提出來，對于一個新一帶CIO一個首席信息官，我們所扮演的角色有什么不一樣，在左邊可以看到傳統(tǒng)的科技部門負責人，在右邊可以看到新一代CIO，傳統(tǒng)科技部的負責人，只是面向科技部內(nèi)部的管理，但是中國金融界也好其他行業(yè)也好，新一代CIO必須要面向全行戰(zhàn)略與科技相關(guān)的規(guī)劃跟協(xié)調(diào)，這是一個非常非常關(guān)鍵也是非常重要的工作。過去傳統(tǒng)的科技部負責人是側(cè)重于項目的管理跟推動，今天新一代CIO必須側(cè)重科技對銀行整個價值的體現(xiàn)，同時我們看到技術(shù)可能是過去管理的主要內(nèi)容，但是今天新一代CIO必須要整合銀行的內(nèi)部資源才是主要的工作，怎么整合業(yè)務(wù)部門跟IT部門之間不同的組合資源，進而支持戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展的方向，過去我們看一年做了多少個項目，完成了多少個項目來看他的指標，一個績效的指標，但是今天來講是不是能夠幫我們銀行建立新的科技體制跟科技架構(gòu)，所以現(xiàn)在可以看到新一代的銀行科技領(lǐng)導，所扮演的角色需要一個相對應(yīng)的調(diào)整。
為什么這樣看，在剛才報告里面也看到了，IT跟業(yè)務(wù)怎么整合在一起，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部門跟IT運作發(fā)生很多矛盾跟沖突這種矛盾跟沖突有它的歷史原因，先從技術(shù)面來看，過去的科技是一個獨立的系統(tǒng)，是一個封閉的系統(tǒng)是一個不開放的系統(tǒng)，在這種情況下我們怎么樣通過IT的優(yōu)化跟減化，讓它變成一個集中的系統(tǒng)，開放的系統(tǒng)，能夠虛擬的充分利用行內(nèi)所有的基礎(chǔ)設(shè)施的架構(gòu)，這樣子從過去是一個非常復雜的環(huán)境，簡化成過去的環(huán)境，IBM在過去十年來跟國內(nèi)的銀行逐漸推動所謂數(shù)據(jù)中心的大集中就是最好的表現(xiàn)，把IT的機構(gòu)簡化，這樣可以降低很多不必要的管理成本，同時可以完全建立全行經(jīng)營的績效，這樣通過新的結(jié)構(gòu)，我們能夠以技術(shù)創(chuàng)新的手段來支持整個業(yè)務(wù)推進的緊迫性。這里面需要通過很多不同的手段，從IBM來講，我們基于全球范圍之內(nèi)120多家銀行的經(jīng)驗，把所有的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變成一個模組的方式進行，各位可以看到，整個銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略規(guī)劃我們完全把它模組化，不管是業(yè)務(wù)的推廣、渠道的整合、新產(chǎn)品的設(shè)計，客戶的服務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)的推廣，證券系統(tǒng)的整合，我們一塊一塊的模組化，這樣對于新的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和推動更方便了。
我們同時還要有IT戰(zhàn)略的規(guī)劃，不管是決策層還是管理層，或者你在操作層，整個IT業(yè)務(wù)部門的規(guī)劃，同IT部門跟業(yè)務(wù)部門的關(guān)系，我們怎么樣鞏固我們IT的業(yè)務(wù)，我們新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的設(shè)計，項目的設(shè)計推廣，整個服務(wù)跟產(chǎn)品的交互，我們是不是能有一個非常完整的記錄，這CIO將扮演一個非常重要的角色。所以我們看到一個靈活的IT結(jié)構(gòu)對于銀行的轉(zhuǎn)型是非常非常關(guān)鍵，靈活的IT系統(tǒng)就必須要基于是一個隨需應(yīng)變的運行環(huán)境，配合外部競爭環(huán)境的變化可以做一個調(diào)整，在這樣情況之下，我們?nèi)绾苇h(huán)繞重要因素，這里面包括我們?nèi)藛T包括我們作業(yè)的流程，包括我們整個信息的整合，情報的設(shè)計跟挖掘，我們能不能有一個非常好的IT設(shè)施的管理，這是非常關(guān)鍵的，基于這樣的情況，我們才可以建立一個完善的隨需應(yīng)變的運行環(huán)境，這樣可以支持整個業(yè)務(wù)的推動，而不會是IT跟業(yè)務(wù)是兩張皮，我們必須讓它們真正結(jié)合在一起，通過IT的創(chuàng)新推動業(yè)務(wù)的突破，讓真正實際經(jīng)營的效率可以展現(xiàn)出來。
因此IBM在過去的12個月當中，我們在中國市場也投入了新的團隊，這新的團隊有10個成員是IBM從美國跟歐洲地區(qū)整合出來一個專家顧問的咨詢團隊，這個團隊有實際的IT經(jīng)驗跟銀行業(yè)務(wù)操作的經(jīng)驗，可以把IT跟業(yè)務(wù)經(jīng)驗做非常好的整合，在國外專業(yè)銀行有實施的經(jīng)驗，我們希望通過這樣的金融業(yè)務(wù)咨詢的團隊提供不管是在IT戰(zhàn)略的規(guī)劃，風險管理，財務(wù)管理，客戶關(guān)系管理體系，甚至于我們整個核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造，加上分行跟網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型我們有非常好的協(xié)助。
同時為了國內(nèi)銀行的發(fā)展，也設(shè)計了十套解決方案，這解決的方案里面，不管是從分行的績效考核，特色業(yè)務(wù)的平臺，統(tǒng)一的業(yè)務(wù)信息平臺，到整個IT服務(wù)器的整合可以提供給銀行的客戶做一個參考。這次除了金融論壇之外在金融展展區(qū)里面，我們?yōu)榱擞訃鴥?nèi)銀行業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)，特別安排四場專場報告，這都是IBM行業(yè)的顧問專家，希望各位有機會可以共同探討。
同時我們也配合現(xiàn)場做了很多實際的，配合中國銀行新一代業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的介紹，這里面包括業(yè)務(wù)流程的整合，應(yīng)用結(jié)構(gòu)的整合，跟企業(yè)門戶的整合，各位可以在現(xiàn)場里面看到。另外IBM跟Cisco公司去年成功合作以后，今年再次合作，不管在數(shù)據(jù)中心還是分行網(wǎng)點，我們都有非常好的解決方案整合可以提供給國內(nèi)所有銀行作為參考。除此之外我們也結(jié)合國內(nèi)的很多銀行解決方案的廠商，我們希望可以結(jié)合國內(nèi)特色，符合中國國情的銀行解決方案，提供給我們國內(nèi)的銀行做參考，這也是我們在今年金融展里面，IBM希望通過過去這么多年跟國際銀行合作的經(jīng)驗，在整個數(shù)據(jù)大集中上面已經(jīng)取得非常好的進展，但是我們面對的新一代的轉(zhuǎn)型，WTO、IPO的壓力，我們?nèi)绾斡行碌呐e措，而這新的舉措是不是能真正符合我們中國銀行的利益，IBM公司希望繼續(xù)有機會跟國內(nèi)所有的金融機構(gòu)大家共同探討可以創(chuàng)造出中國銀行成功的轉(zhuǎn)型，而從國內(nèi)的市場更進一步的擴展到全球的金融舞臺上，這是我們今天給各位做的報告，謝謝各位！
主持人：謝謝各位的演講！各位來賓今天的論壇到此結(jié)束了。
