Renaissance Credit的董事長西甘·阿卡特米(Segun Akintemi)說：“我們公司只有一名IT員工。”這是一家尼日利亞借貸公司，它在2012年10月成立，并在前六個月簽下了大約3000名客戶。“每當(dāng)我走過他的辦公桌，他總是在上網(wǎng)。”該公司只有一名清閑的電腦專家并不是落后的標志。相反，Renaissance Credit在技術(shù)方面是領(lǐng)先于時代的。它的信息處理發(fā)生在“云”端，“云”指的是通過互聯(lián)網(wǎng)提供軟件和服務(wù)。

基于云端的銀行業(yè)務(wù)必將對大小銀行都產(chǎn)生影響。咨詢公司賽訊(Celent)表示，銀行預(yù)計今年將在IT方面投資1800億美元。目前，基于云的服務(wù)所占比例很小，但有人估計，在2015年金融服務(wù)公司在云方面的投入總額將高達260億美元。對于新來者來說，這一增長將降低壁壘，與在前期建設(shè)時投資數(shù)百萬美元建立自己的安全數(shù)據(jù)中心相比，它們將會選擇月租費少于1萬美元的現(xiàn)代IT基礎(chǔ)設(shè)施。這也將使大型銀行變得更具成本效益。

由于沒有傳統(tǒng)的計算機系統(tǒng)來約束它們，小企業(yè)發(fā)展迅猛。Renaissance Credit幾乎已完全擁抱云計算。該公司的員工通過云端打印文件、運用電子表格和閱讀電子郵件。該公司記錄客戶信息、付款和貸款業(yè)務(wù)的銀行軟件運行在云計算平臺上，該平臺使用的是專業(yè)供應(yīng)商坦密諾斯(Temenos)提供的現(xiàn)成銀行軟件。

通過使用標準化的軟件，并在現(xiàn)成的數(shù)據(jù)中心上運行，該公司已大幅削減啟動成本;根據(jù)客戶數(shù)量，它只需支付一定的費用，并可以隨著發(fā)展方便地擴大規(guī)模。它也能夠迅速地獲得發(fā)展。在與供應(yīng)商簽訂合同之后，它花費了短短兩個月時間就投入了生產(chǎn)。盡管它所有的IT業(yè)務(wù)外包出去，但它仍然需要至少一名IT人員。正如阿卡特米所說，他的主要工作是將新電腦從箱子中取出，并組裝起來。

與新成立的或小規(guī)模的銀行相比，大型銀行較少將業(yè)務(wù)遷移至云端。這部分是因為遺留系統(tǒng)，另一部分是因為監(jiān)管部門對數(shù)據(jù)安全和隱私的擔(dān)憂。但是，支出的壓力可能迫使這一改變發(fā)生。巴克萊(Barclays)的西蒙·塞繆爾斯(Simon Samuels)指出，在金融危機之前，歐洲大型銀行的收入平均以每年18%的速度增加，但它們最近幾年的收入已經(jīng)大幅減少。改善成本收入比率的方式之一就是在云端開展業(yè)務(wù)。

負責(zé)微軟(Microsoft)銀行業(yè)務(wù)的科林·克爾(Colin Kerr)說，富裕國家的銀行已經(jīng)開始將不涉及敏感客戶信息但需要大量計算資源的數(shù)據(jù)處理進行外包。這包括”蒙地卡羅”模擬等任務(wù)，銀行需運行數(shù)百萬次計算，而每次的變量略有不同，目的是為了在市場突然發(fā)生變化時，以評估它們的資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品的價格可能發(fā)生的變化。

互聯(lián)銀行(Bankinter)是一家采用最新科技的西班牙銀行，它在亞馬遜(Amazon)的云平臺上運行復(fù)雜的信用風(fēng)險模擬。以前，利用銀行自身的系統(tǒng)這將需要花費20個小時以上，而現(xiàn)在可在20分鐘內(nèi)完成。在需要安全的測試環(huán)境時，大型銀行也租用云端的資源，以使它們能夠在不需面對整個銀行崩潰的風(fēng)險情況下，檢驗自己的電腦系統(tǒng)，然后進行更改或更新。

許多銀行都重新配置自己的電腦系統(tǒng)，以整合到私有的云端，這是一種混合方式，以單獨使用一個數(shù)據(jù)中心(這些都被共享到“公共云”上)，但與使用運行在公共云上的軟件和系統(tǒng)相比，這可提高一些效率。永豐銀行(Bank SinoPac)是一家臺灣銀行，通過把大型計算機遷移到私有云上，它將把IT基礎(chǔ)設(shè)施的成本削減一半左右。巴克萊銀行和德意志銀行(Deutsche Bank)已經(jīng)將某些業(yè)務(wù)遷移到私有云上。

但是，廣泛采用云計算需要克服一些障礙。其中一個是對安全性和數(shù)據(jù)保護的擔(dān)憂。對于資源有限的小型銀行來說，與自己建立的數(shù)據(jù)中心相比，由亞馬遜或微軟等公司提供的大型數(shù)據(jù)中心可能更安全、更可靠。對于已經(jīng)建立自己的安全數(shù)據(jù)中心的許多大型銀行來說，它們是不愿將客戶數(shù)據(jù)交給外人的。數(shù)據(jù)盜竊或銀行在云端由于操作產(chǎn)生的大型系統(tǒng)故障無疑將促使監(jiān)管部門嚴加管控。