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作為關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)命脈的關(guān)鍵行業(yè)，中國金融行業(yè)進(jìn)入國際金融危機(jī)的第六個(gè)年頭，伴隨中國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)中有進(jìn)，其所面臨的復(fù)雜局面和挑戰(zhàn)也在不斷積累。國家“十二五規(guī)劃”進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期，必將推動(dòng)金融業(yè)改革更加深入，繼續(xù)轉(zhuǎn)變行業(yè)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

隨著金融市場的快速發(fā)展，其業(yè)務(wù)規(guī)模和客戶數(shù)量在不斷增長，客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求日益多元化，也增加了金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。在對(duì)公市場領(lǐng)域，利率市場化等國家政策的調(diào)整帶來金融服務(wù)的靈活性增強(qiáng)，同時(shí)提升了財(cái)務(wù)管理難度;私人市場里，信用卡、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競爭進(jìn)入白熱化階段，從價(jià)格競爭轉(zhuǎn)向?qū)�金融產(chǎn)品差異化優(yōu)勢的爭奪;“產(chǎn)品工廠”概念開始普及，定制化金融衍生品層出不窮，考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)重新審視核心系統(tǒng)的智慧。

在甲骨文公司金融服務(wù)事業(yè)部高級(jí)副總裁兼總經(jīng)理Sonny Singh看來，這些增長和變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)IT建設(shè)提出了最新需求。要開拓新的市場，需要有創(chuàng)新的管理理念和業(yè)務(wù)模式，因此金融機(jī)構(gòu)對(duì)一體化信息技術(shù)及解決方案的需求也與日俱增。利用信息技術(shù)推動(dòng)金融業(yè)務(wù)流程再造，創(chuàng)新金融商業(yè)模式和管理模式，并將風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)緊密結(jié)合，從而實(shí)現(xiàn)行業(yè)轉(zhuǎn)型以全面提升金融業(yè)核心競爭力，成為國內(nèi)金融業(yè)普遍的戰(zhàn)略思維，也是最為關(guān)注的問題。

甲骨文重塑國內(nèi)金融業(yè)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

金融機(jī)構(gòu)的宏觀價(jià)值動(dòng)因主要有三種：盈利能力、業(yè)務(wù)增長能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力， 對(duì)它們進(jìn)行有效和合理的考評(píng)及管理就成了金融機(jī)構(gòu)管理的關(guān)鍵。這三種能力分別對(duì)應(yīng)了金融行業(yè)的三個(gè)服務(wù)端口，即前端-多渠道客戶體驗(yàn)(CX)，中端-核心銀行，以及后端-財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)管理的一體化。而在Chet看來，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)最為迫切的需求是將前中后三個(gè)端口打通，形成協(xié)同統(tǒng)一的數(shù)據(jù)分析和業(yè)務(wù)支持平臺(tái)，主動(dòng)去適應(yīng)和滿足金融轉(zhuǎn)型的需求。

大數(shù)據(jù)的涌現(xiàn)，信息的高度集中化和智能分析使前端的多渠道客戶體驗(yàn)變得越來越重要。尤其是在“以客戶為中心”的指導(dǎo)思想下設(shè)計(jì)客戶關(guān)系管理(CRM)系統(tǒng)，充分利用商業(yè)智能 (BI) 技術(shù)挖掘客戶資源，利用數(shù)據(jù)庫進(jìn)行市場的微觀細(xì)分。通過結(jié)合BI的客戶體驗(yàn)和客戶關(guān)系管理，銀行可以有效把握客戶需求，真正將客戶對(duì)金融服務(wù)的需要轉(zhuǎn)化為推動(dòng)業(yè)務(wù)達(dá)成的價(jià)值動(dòng)因，從而實(shí)現(xiàn)交叉銷售和向上銷售。另一方面，金融機(jī)構(gòu)借助于現(xiàn)代的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，能夠快速適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的客戶行為要求，大力發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，豐富移動(dòng)支付類型，以開拓客戶群體，為客戶帶來全新的消費(fèi)體驗(yàn)，有效增強(qiáng)了金融服務(wù)業(yè)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的市場競爭力。

作為核心競爭力的發(fā)源地，風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)管控是銀行及其它金融機(jī)構(gòu)的后端，倍受重視的地位由來已久，這也成為國際共識(shí)。然而，國內(nèi)金融業(yè)忽略的一點(diǎn)是，風(fēng)險(xiǎn)管控與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析的統(tǒng)一長期得不到落實(shí)，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)各自獨(dú)立。金融風(fēng)險(xiǎn)大多存在于財(cái)務(wù)信息和大量的數(shù)據(jù)當(dāng)中，即風(fēng)險(xiǎn)來自于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。財(cái)務(wù)的分析可為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、管理帶來清晰的可視性，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，同時(shí)制定相應(yīng)的管理策略;而有效的風(fēng)險(xiǎn)控制能夠?yàn)樨?cái)務(wù)提供更精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)來源。因此，國內(nèi)金融業(yè)的信息化從很大程度上來說是風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的一體化、平臺(tái)化。

而作為中端承載著鏈接前后端重要角色的的金融機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)，是IT驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和流程再造，全面提升金融機(jī)構(gòu)競爭力的重要環(huán)節(jié)�，F(xiàn)在，金融核心系統(tǒng)不僅要起到降低運(yùn)營成本、提高系統(tǒng)和流程效率的作用，以重新調(diào)整以滿足新的業(yè)務(wù)需求，更要建立一個(gè)集成的財(cái)務(wù)績效和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)平臺(tái)來確保核對(duì)后端財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)并提供單一信息源，同時(shí)優(yōu)化前端的客戶體驗(yàn)、客戶服務(wù)。

甲骨文公司全球金融服務(wù)事業(yè)部行業(yè)副總裁兼全球負(fù)責(zé)人Gregory Midtbo認(rèn)為，甲骨文公司期望“以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)后的績效管理為核心”推動(dòng)管理現(xiàn)代化，“以客戶為中心”推動(dòng)客戶關(guān)系管理能力，為國內(nèi)金融業(yè)轉(zhuǎn)型提供擁有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略。在金融服務(wù)領(lǐng)域，甲骨文致力于為金融機(jī)構(gòu)推出具有廣泛、專有和獨(dú)特的軟件功能。

以前瞻性戰(zhàn)略理念和領(lǐng)先創(chuàng)新技術(shù)整合金融業(yè)生態(tài)環(huán)境

甲骨文公司一直關(guān)注中國金融市場的發(fā)展變革，始終致力于為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供先進(jìn)的、全面的、完善的IT系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)和管理信息體系，幫助金融機(jī)構(gòu)快速掌握國際金融行業(yè)的最佳實(shí)踐，同時(shí)更好的適應(yīng)監(jiān)管需求和市場變化，發(fā)掘合適的業(yè)務(wù)模式和利潤增長點(diǎn)。此外，甲骨文還將幫助企業(yè)提高核心競爭力，為逐步實(shí)現(xiàn)卓越的績效管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶關(guān)系管理、人力資本管理提出解決方案，為金融行業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。

甲骨文金融服務(wù)軟件有限公司首席執(zhí)行官兼董事總經(jīng)理Chet Kamat認(rèn)為，遵從在開放性和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)上的承諾，甲骨文為金融行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域(包括銀行、資本市場、保險(xiǎn)、租賃)提供了可靠的解決方案。它既提供推動(dòng)銀行和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營的智能軟件，例如面向核心銀行的Oracle FLEXCUBE解決方案、面向保險(xiǎn)行業(yè)的核心系統(tǒng)、績效和收益管理、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性管理，以及可為金融客戶提供深入客戶洞察力的Oracle金融服務(wù)分析，和豐富的市場營銷和商務(wù)智能管理軟件。同時(shí)，甲骨文也為金融行業(yè)提供運(yùn)行上述智能軟件的功能強(qiáng)大的軟硬件設(shè)計(jì)產(chǎn)品，例如Oracle Exadata數(shù)據(jù)庫云服務(wù)器和Oracle Exalogic 中間件云服務(wù)器等。

Sonny Singh同時(shí)表示，金融行業(yè)是甲骨文全球發(fā)展的重點(diǎn)行業(yè)之一，甲骨文正在憑借全面的云戰(zhàn)略，為金融行業(yè)打造面向云的最佳行業(yè)解決方案，以幫助金融行業(yè)客戶不斷滿足創(chuàng)新需求和應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。同時(shí)，Oracle金融服務(wù)業(yè)解決方案提供了技術(shù)與全面、預(yù)先集成的業(yè)務(wù)管理軟件的強(qiáng)大組合，以為客戶提供最廣泛的功能資產(chǎn)，為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)所有的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)而護(hù)航，以推動(dòng)其實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的革命性變革。

在應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)的趨勢方面，Oracle商務(wù)智能涵蓋了金融行業(yè)的三個(gè)端口，為金融機(jī)構(gòu)提供全面的數(shù)據(jù)分析功能。此外，Oracle大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的核心思想是使企業(yè)能夠通過改進(jìn)其當(dāng)前的企業(yè)數(shù)據(jù)架構(gòu)來整合大數(shù)據(jù)和提供業(yè)務(wù)價(jià)值，因此甲骨文推出了完整的大數(shù)據(jù)解決方案，可幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高效率、簡化管理并洞察數(shù)據(jù)的內(nèi)在本質(zhì)，從而最大限度地挖掘數(shù)據(jù)的商業(yè)價(jià)值。

Oracle金融服務(wù)業(yè)解決方案打造甲骨文成功實(shí)踐

甲骨文面向金融行業(yè)的解決方案在業(yè)界處于領(lǐng)先地位，并得到客戶的廣泛歡迎和高度認(rèn)可：全球20家頂級(jí)銀行，20家頂級(jí)保險(xiǎn)企業(yè)全部采用Oracle產(chǎn)品;全球五大互惠基金公司中的4家以及全球五大證券交易所中的4家也都采用Oracle應(yīng)用軟件。

在國內(nèi)，甲骨文公司提供給金融機(jī)構(gòu)的整體信息化解決方案包括：打造以客戶為中心的銀行，通過全球領(lǐng)先的客戶關(guān)系管理應(yīng)用軟件系統(tǒng)和全球最佳實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);通過改造靈活的核心銀行業(yè)務(wù)流程來提高市場響應(yīng)能力，涵蓋了零售、企業(yè)和投資銀行、基金、現(xiàn)金管理、交易、資金、支付、信貸、私人財(cái)富管理等銀行產(chǎn)品體系，及豐富的產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品支持體系;有效管理合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)和績效，通過完善的金融行業(yè)分析應(yīng)用軟件包，實(shí)現(xiàn)一體化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和績效管理;提高企業(yè)資產(chǎn)的運(yùn)營效果，包括金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)資源管理和人力資本管理體系，實(shí)現(xiàn)更有效的“人、財(cái)、物”管理;升級(jí)為靈活、安全的智能化平臺(tái)，借助于開放的、性能優(yōu)異的硬件平臺(tái)、數(shù)據(jù)庫和中間件等IT基礎(chǔ)資源。

以平安銀行為例，通過Oracle FLEXCUBE解決方案所搭建的平安銀行新一代核心系統(tǒng)已成功實(shí)施并于2012年上線。該系統(tǒng)支撐了平安銀行業(yè)務(wù)規(guī)模和客戶數(shù)量的快速增長，滿足日益多元的產(chǎn)品需求，全方位提升了客戶服務(wù)、運(yùn)營支持、風(fēng)險(xiǎn)管理及綜合金融業(yè)務(wù)等能力，使得平安銀行信息化建設(shè)實(shí)現(xiàn)與國際接軌，躍居行業(yè)領(lǐng)先水平。新一代核心系統(tǒng)極大提升了產(chǎn)品創(chuàng)新速度，并迅速獲得市場競爭優(yōu)勢。過去新產(chǎn)品都要經(jīng)過IT排期開發(fā)，短則數(shù)月長則一年，新系統(tǒng)上線后，業(yè)務(wù)需求方可以直接在系統(tǒng)參數(shù)中心根據(jù)需求配置產(chǎn)品參數(shù)以定義一款新的產(chǎn)品，大大節(jié)約了產(chǎn)品開發(fā)時(shí)間，可將新產(chǎn)品推出時(shí)間降低至幾周。

目前，甲骨文已經(jīng)將行業(yè)最佳的管理軟件和技術(shù)生態(tài)系統(tǒng)整合起來，為客戶提供最廣泛的功能資產(chǎn)，致力于同中國金融行業(yè)共同發(fā)展，共同進(jìn)步。